SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Contenido
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Definición y estructura del producto
Aspectos a tener en cuenta en la suscripción
Impacto en los procesos
Definición de Soporte
¿Qué es el plan Multi riesgo Empresarial?
Es una solución integral para
todos los riesgos asegurables que puede enfrentar
un empresario en su negocio.
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
¿Por qué tener un plan Multi riesgo Empresarial?
Porque como empresario es necesario contar con un aliado que proteja su negocio contra las amenazas que ponen en peligro la continuidad de la empresa.
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
¿Cómo funciona el plan Multi riesgo Empresarial?
Es una solución que articula siete (7) módulos seleccionables, con coberturas integrales para ajustarse a los riesgos de cada negocio.
•Modulo A: Daños Materiales•Modulo B: Lucro Cesante •Modulo C: Responsabilidad Civil•Modulo D: Transporte de Mercancías•Modulo E: Transporte de Valores•Modulo F: Manejo•Modulo G: Asistencia Integral
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
• Coberturas• Exclusiones• Amparos adicionales• Condiciones particulares del módulo• Amparos opcionales
Estructura de la póliza
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Módulo A: Daños Materiales
Artículos del Módulo A
El módulo A se compone de los siguientes artículos:
•Edificio•Contenidos•Maquinaria•Equipo electrónico•Mercancías fijas•Mercancías flotantes•Dinero y Cheques(Para este artículo se establece un límite máximo de valor asegurado del 25% del valor asegurado total del predio sin ser superior a $50.000.000. Para este artículo no aplica índice variable).
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Amparo Básico
El amparo básico del Módulo A contempla una Modalidad Todo Riesgo, la cual incluye:
• Incendio• Daño Interno (maquinaria y equipo electrónico)• Rotura de Vidrios• Pérdida de Contenidos en Tanques• Gastos Adicionales (*)
(*): Opera como el 20% de la suma asegurada de los bienes afectados por el siniestro. No aplica deducible.
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Amparos Opcionales
• Terremoto
• Actos mal intencionados o de terceros y terrorismo (AMIT)
• Suelos y Terrenos
Solo opera si se toma el amparo opcional de Terremoto; límite de valor asegurado del 20% del valor del edificio, máximo $1.000 millones.
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Adicionalmente, el módulo de Daños cuenta con los siguientes amparos opcionales:
• Deterioro de Bienes Refrigerados por rotura de maquinaria: límite de V.A igual al 40% del valor del predio asegurado sin incluir Edificio. (Máximo de $2.520 mio por predio).
• Gastos Adicionales (opcional): Limite adicional de máximo 20% del valor asegurado total del predio. (incluye gastos de remoción de escombros)
•Renta y Pérdida de ingresos por arrendamiento: límite de V.A igual al 5% del valor asegurado en Edificio, máximo por 6 meses.
Amparos Opcionales
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• Sustracción con Violencia
• Sustracción sin Violencia
Estos amparos operan a primera pérdida y no aplican a Edificio.
La Sustracción sin Violencia sólo puede ser contratada si se contrata el amparo de Sustracción con Violencia y por el mismo valor.
El artículo Mercancías Flotantes no es objeto de la modalidad de primera pérdida y será tarifado aparte.
Amparos Opcionales
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
• Sustracción con o sin violencia de equipo electrónico fuera de los predios del asegurado:
El valor asegurado puede ser como máximo igual al valor asegurado total en Equipo Electrónico.
Al contratar este amparo, la cobertura fuera de predios se extiende a los amparos tomados en el modulo A.
Amparos Opcionales
Deducibles por amparo del Módulo A:
Deducibles del Módulo A
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El producto Multi Riesgo Empresarial cambia la concepción de manejo de tasas para dar paso al lenguaje de primas.
El cálculo de la prima dependerá de:
•Actividad del riesgo•Montos de suma asegurada •Coberturas a ser contratadas El cotizador en línea, al cual puede accederse desde PERSEO, es la herramienta de consulta de primas asociadas a cada cotización.
Tarifa del Módulo A
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Módulo B: Lucro Cesante
El módulo B está compuesto por un único artículo: Utilidad Bruta Asegurada.
Desaparece el concepto anterior de Gastos fijos por Terremoto.
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Artículos del Módulo B
Amparo Básico
Lucro Cesante:
Comprende en un mismo amparo:
• Lucro por Incendio.• Lucro por Rotura de Maquinaria
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El Lucro por Rotura se tarifará siempre y cuando se tengan valores asegurados en el artículo de
"Maquinaria".
• Terremoto• Actos mal intencionados o de terceros y terrorismo (AMIT)
Se aclara que estos amparos no se podrán tomar en el módulo B si no están contratados en el módulo A.
Amparos Opcionales
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Observaciones sobre el Módulo B
• Solo podrá tomarse el módulo de Lucro Cesante en su forma inglesa y únicamente en periodos de indemnización de 3, 6, 9 y 12 meses.
• El módulo de Lucro Cesante puede ingresarse por cada riesgo de la póliza.
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Deducibles del Módulo B
Módulo C: Responsabilidad Civil
– RC PLO
– RC Parqueaderos (del bien asegurado)
– RC Contratistas y Subcontratistas
– Gastos Médicos
– RC Patronal
– RC Productos y Trabajos Terminados.
– RC Productos Exportados
– RC Unión y Mezcla
– RC Transformación
– RC Viajes al Exterior
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Amparo Básico
El amparo básico del módulo C es Responsabilidad Civil Predios, Labores y Operaciones (hasta 3000 mill de pesos), el cual incluye (sin cobro de prima adicional):
Para los amparos incluidos en el básico, aplican los siguientes sublímites (operan en función del valor asegurado básico):
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Amparos Adicionales
Vehículos Propios y No propios
Este amparo tiene un valor asegurado máximo del 20% del valor asegurado en el amparo Básico, pero sin superar $700 millones.
Amparos Opcionales
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• La prima cobrada estará en función de la actividad del riesgo asegurado.
Tarifas y deducibles del Módulo C
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RC Predios, Labores y Operaciones
10% de la pérdida, mínimo 2 SMMLV.
Vehículos Propios y no Propios
10% de la pérdida, mínimo 2 SMMLV.
Tarifa:
Deducibles:
Módulo D: Transporte de Mercancías
Este módulo no maneja artículos sino combinaciones de “Límite por Despacho” y “Presupuesto de movilización”.
Trayectos:
Artículos del Módulo D
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Exterior
Interior (complemento del trayecto exterior)
Despachos Nacionales
El amparo básico opera como modalidad Todo Riesgo. Incluye (sin cobro de prima adicional):
Amparo Básico
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• Básico Transportes• Falta de Entrega• Avería particular• Saqueo• Avería Gruesa• Colisión• Bienes bajo refrigeración• Mercancías a Granel• Gastos adicionales (no aplica deducible)
Amparos Opcionales
• Huelga y actos mal intencionados o de terceros y terrorismo (HMACC Y AMIT).• Guerra (aplica únicamente trayecto exterior).• Maquinaria Usada.• Lucro Cesante.• Permanencia en lugares iníciales o finales.
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• En el tipo de trayecto “Exterior” se agrupan los hoy existentes trayectos de “Importaciones” y “Exportaciones”.
• En el módulo de Transporte de Mercancías podrán ingresarse distintos trayectos según la necesidad del cliente.
• Es modulo opera como una póliza sin garantías.
Observaciones sobre el Módulo D
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Deducibles del Módulo D
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Trayecto Interior / Despachos Nacionales
10% de la pérdida, mínimo 2 SMMLV.
Trayecto Exterior
2% de la pérdida, mínimo 2 SMMLV.
Módulo E: Transporte de Valores
Artículos del Módulo E
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Este módulo no maneja artículos sino combinaciones de “Límite por Despacho” y “Presupuesto de movilización”.
Trayectos: Interior
Básico:• Básico Transporte de Valores, el cual incluye:
• Básico Transporte.• Hurto calificado.
Opcionales:
• AMIT
Amparos y deducibles del Módulo E
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Amparos:
Deducibles:
Trayecto Interior15% de la pérdida, mínimo 2 SMMLV
Módulo F: Manejo
El módulo F se divide en los siguientes amparos:
Amparo Básico • Básico Manejo.
Amparos Opcionales
• Personal No Identificado.
• Bienes de Terceros.
Ambos amparos opcionales tienen como límite un porcentaje fijo del Básico, cuyo valor es del 50%.
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Amparos del Módulo F
• Para límites asegurados entre $1millón y $5 millones, el deducible será 15% de la pérdida mínimo 1 SMMLV.
• Para límites superiores aprobados en la política, el deducible será 15% de la pérdida mínimo 3 SMMLV.
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Deducibles del Módulo F
El Módulo F opera bajo el sistema de Ocurrencia, lo cual quiere decir que ampara las pérdidas que sufra el asegurado por la apropiación indebida de dinero u otros bienes de su propiedad, siempre y cuando dicha apropiación suceda durante la vigencia de la póliza.
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Observaciones del Módulo F
Módulo G: Módulo complementario de Asistencia.
• El módulo G cuenta con los siguientes amparos:• Daños de plomería• Daños de electricidad• Daños de cerrajería• Daños a vidrios• Asistencia jurídica de orientación
• Este módulo es opcional y se contrata solo una vez por poliza (sin importar el numero de riesgos),
• El servicio se presta sin importar la ubicación de los riesgos.
• La tarifa actual de asistencia se conserva ($45.000 por póliza).
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Amparos del Módulo G
Para el caso específico de un ingreso de este módulo durante la vigencia, la prima a cobrar será la misma que se cobra en póliza nueva ($45.000 por póliza). En caso de cancelación de este módulo durante la vigencia, la prima a devolver debe hacerse a prorrata.
Observaciones del Módulo G
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Aspectos a tener en cuenta para comercializar el producto
El producto Multi Riesgo Empresarial cambia la concepción de manejo de tasas para dar paso al lenguaje de primas.
El cálculo de la prima dependerá:
•Actividad del riesgo•Montos de suma asegurada •Coberturas a ser contratadas
El uso del cotizador en línea, al cual puede accederse desde PERSEO, es la herramienta de consulta de primas asociadas a cada cotización.
Tarifación
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Para cada uno de los módulos, y en cada riesgo incluido, se tiene la opción de aplicación de un porcentaje de descuento o porcentaje de recargo, para que el suscriptor aplique sobre la prima del módulo correspondiente.
El porcentaje máximo de descuento que se puede aplicar en cada caso, es del 20%
Descuentos y Recargos
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Al cotizar la renovación de una póliza que migra del producto Supyme o Modular Empresarial, es posible que se presenten diferencia en las primas a cobrar con respecto a la vigencia anterior. Esto puede suceder por:
–Cambio en la actividad Asegurada–Rigurosidad en la aplicación de la tarifa que corresponde al riesgo.–Cambios en los valores asegurados–Inclusión de nuevas coberturas
Primas en las Renovaciones
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Cómo proceder:
Si la prima del Multi riesgo Empresarial es mayor: •Verifique las razones mencionadas como posibles generadoras de la diferencia.•Una vez revisadas decida si aplicará descuento comercial por módulo. Recuerde que el descuento puede aplicarse entre el 1% y el 20% (Aplica de manera independiente por cada módulo y por cada riesgo)
Primas en las Renovaciones
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Como proceder:
Si la prima del Multi riesgo Empresarial es menor: •Verifique las razones mencionadas como posibles generadoras de la diferencia.•Una vez revisadas decida si aplicará recargo sobre la prima a cobrar. Recuerde que el recargo no tiene limite porcentual.(Aplica de manera independiente por cada módulo y por cada riesgo)
Primas en las Renovaciones
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Para el producto Multi riesgo Empresarial se define una prima mínima que opera por póliza, igual a 1 SMMLV (un salario mínimo mensual legal vigente).
“Esta prima mínima no tiene flexibilidad”
Prima Mínima
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
La comisión estándar de lanzamiento en negocios nuevos es del 18% para asesores independientes y del 15% para asesores dependientes.
En las renovaciones de Supyme y Modular Empresarial el sistema conservará las comisiones pactadas cuando aplique o, en su defecto, la comisión de lanzamiento.
Comisión de Intermediación
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Es necesario clasificar adecuadamente la Actividad de nuestro cliente y de cada uno de los riesgo incluidos en la póliza.
Esto permitirá la aplicación de estrategias para clientes de sectores objetivo y la correcta tarifación de los negocios.
Actividades del Cliente y de los Riesgos
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• En el caso de Transportes:
Todos los cobros se efectuarán teniendo como base el presupuesto anual de movilización (a excepción de los cobros por declaraciones).
• En el caso de Incendio y Sustracción:
Sobre los valores máximos expuestos en cada riesgo suscrito.
Cobros Flotantes
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• Para presupuestos por póliza hasta $300 millones: No se permite la opción de cobros flotantes en negocios nuevos, debe suscribirse como cobros anuales, valor asegurado por tasa simplemente.
• Para presupuestos superiores a $300 millones se podrán suscribir las siguientes modalidades de cobro:
– Mensual por declaración. (Sin financiación)– Mensual automático anticipado.– Trimestral por declaraciones.– Trimestral automático anticipado.– Trimestral automático vencido.– Semestral automático anticipado.– Anual automático anticipado.
.
Cobros Flotantes
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
No se puede cambiar la modalidad durante la
vigencia.
No se puede cambiar la modalidad durante la
vigencia.
No se deben cancelar las pólizas de Supyme o Modular Empresarial.
PERSEO y el cotizador en línea realizarán la conversión semi-automática al nuevo producto cuando se esté cotizando la renovación.
Por efectos de la conversión no se cambia el número de póliza.
Migración de los productos anteriores
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Procesos
ASESOR
DIRECTOR|ANALISTA|AUX
ASESOR
DIRECTOR|ANALISTA|AUX
CENTRO DE OPERACIÓN DIRECTOR|ANALISTA|AUX
ExpedirImprimir
EmpaquetarEnviar póliza al cliente
= CLIENTE ASEGURADO
Expedir
Inicio
Fin
Procedimiento de Asesoría, Expedición
Negocios Empresariales
UbicarContactar
SeleccionarProspectar
AceptarCierre
Resolver Negociar
Analizar | Cotizar
PERSEO
Solicitar Inspección
PERSEO
Cerrar
PERSEO
Inspeccionar
INSPECTOR
PERSEO
Identificar clientes potenciales.= FUTURO CLIENTE Identificar necesidades del
cliente. Solicitud de cotización.
= CLIENTE ASESORADO
Analizar Negocio y cotizar= COTIZACIÓN
Cerrar negocio con el cliente. Solicitar requisitos Enviar a la sucursal. =NEGOCIO CERRADO
Enviar Informe y concepto= RIESGO
INSPECCIONADO
Cerrar negocio en PERSEO Enviar a Bolsa y
Documentos físicos a Expedición
Buscar cotización realizada en PERSEO y continuar con análisis del Negocio (Ajustes en cotización)
18. Imprimir, empaquetar,entregar y archivar
18. Imprimir, empaquetar,entregar y archivar
17. Completar información y generar póliza en
aplicativo de expedición
17. Completar información y generar póliza en
aplicativo de expedición
2. UBICAR: Contactar | Identificar necesidades del
cliente
2. UBICAR: Contactar | Identificar necesidades del
cliente
5. RESOLVER: Presentar cotización al cliente –
Negociar
5. RESOLVER: Presentar cotización al cliente –
Negociar
4. Realizar cotizacióny entregar al Asesor
SI
¿El clienteacepta la
Cotización?
8. Recibir documentos e ingresar SARLAFT a Suracliente
y enviar a archivo
6. ACEPTAR: Cierre Solicitar información del cliente y documentación soporte necesaria para realizar
expedición
6. ACEPTAR: Cierre Solicitar información del cliente y documentación soporte necesaria para realizar
expedición
AsesorAsesor Auxiliar de ExpediciónOPERACIONES EMPRESARIALES
Auxiliar de ExpediciónOPERACIONES EMPRESARIALES
Director | Auxiliar | AnalistaSUCURSAL DE ASESORES Y PROMOTORÍAS
7. Informar a la Sucursal para ser declinado y registrar
causas en Perseo.
7. Informar a la Sucursal para ser declinado y registrar
causas en Perseo.
NO
FINFIN
9. Buscar la cotización realizadaen Perseo y continuar con el análisis del negocio (Ajustes
en cotización)
11.Recibir informe de Inspección (Aprobado,
rechazado). Evaluar resultado y dar concepto
¿Se puedecontinuar
con el negocio?
12.Declinar negocio en Perseoe informar al Asesor,
motivo de rechazo
SI
NO
13. Enviar al centro de Operaciones Empresariales
el NÚMERO DE PÓLIZA, NÚMERO DESOLICITUD Y RADICADO en Bolsa
y los documentos soporte
14. Recibir documentos soporte y traer de bolsa la información del
negocio (Número de Póliza generada en Perseo)
14. Recibir documentos soporte y traer de bolsa la información del
negocio (Número de Póliza generada en Perseo)
15. Verificar políticas de Suscripción y ajustar valores de
acuerdo con documentación enviada
15. Verificar políticas de Suscripción y ajustar valores de
acuerdo con documentación enviada
FINFIN
FINFIN
¿Se puedeexpedir
la póliza?
SI
NO
16. Realizar devolución16. Realizar devolución
1. SELECCIONAR CLIENTES:Prospectar e
Identificar nuevos clientes potenciales
1. SELECCIONAR CLIENTES:Prospectar e
Identificar nuevos clientes potenciales
3. Recibir y analizar Información (RT, Vinculaciones, Cartera, Exclusividad,Políticas)
ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Sucursal Asesores y Promotorías
ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Sucursal Asesores y Promotorías
10. Solicitar Inspección
Procedimiento deINSPECCIONES
INICIOINICIO
15. Imprimir, empaquetar,entregar y archivar
15. Imprimir, empaquetar,entregar y archivar
14. Completar información, en caso de ser necesario y generar póliza en aplicativo
de expedición
14. Completar información, en caso de ser necesario y generar póliza en aplicativo
de expedición
2. UBICAR: Contactar | Identificar necesidades del
cliente
2. UBICAR: Contactar | Identificar necesidades del
cliente
5. RESOLVER: Presentar cotización al cliente –
Negociar
5. RESOLVER: Presentar cotización al cliente –
Negociar
4. Realizar cotizacióny entregar al Asesor
SI
¿El clienteacepta la
Cotización?
8. Recibir documentos e ingresar SARLAFT a Suracliente
y enviar a archivo
6. ACEPTAR: Cierre Solicitar información del cliente y documentación soporte necesaria para realizar
expedición
6. ACEPTAR: Cierre Solicitar información del cliente y documentación soporte necesaria para realizar
expedición
AsesorAsesor Director | Analista | Auxiliar
7. Informar a la Sucursal para ser declinado y registrar
causas en Perseo.
7. Informar a la Sucursal para ser declinado y registrar
causas en Perseo.
NO
FINFIN
9. Buscar la cotización realizadaen Perseo y continuar con el análisis del negocio (Ajustes
en cotización)
11.Recibir informe de Inspección (Aprobado, rechazado).
Evaluar resultado y dar concepto
¿Se puedecontinuar
con el negocio?
12. Declinar negocio en Perseoe informar al Asesor,
motivo de rechazo
SI
NO
13. Traer de bolsa la información del negocio
(Número de Póliza generada en Perseo)
13. Traer de bolsa la información del negocio
(Número de Póliza generada en Perseo)
FINFIN
1. SELECCIONAR CLIENTES:Prospectar e
Identificar nuevos clientes potenciales
1. SELECCIONAR CLIENTES:Prospectar e
Identificar nuevos clientes potenciales
3. Recibir y analizar Información (RT, Vinculaciones, Cartera, Exclusividad,Políticas)
ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Promotoras
ASESORÍA Y VENTA, EVALUACIÓN Y EXPEDICIÓN NUEVO PRODUCTOAplica para Negocios Nuevos Promotoras
10. Solicitar Inspección
Procedimiento deINSPECCIONES
INICIOINICIO
DOCUMENTOS QUE SE DEBEN ENTREGAR EN LA SUCURSAL PARA LA EXPEDICIÓN:
1. Solicitud de Seguro (Solicitud de Cotización)2. Relación de Bienes en Excel para Equipo Electrónico y Rotura de Maquinaria3. Si es un cliente nuevo, diligenciar SARLAFT.
DOCUMENTOS QUE SE DEBEN ENVIAR A EXPEDICIÓN:
1. Número de Radicado generado en PERSEO. (Radicado Dormido)2. Solicitud de Seguro (Solicitud de Cotización)3. Relación de Bienes en Excel para Equipo Electrónico y Rotura de Maquinaria, si
aplica4. Informe de Inspección para aquellos que no están en la página de ADR.
¿ QUÉ SE VA A ENTREGAR AL CLIENTE FINAL?
1. Carátula de la Póliza2. Condiciones Generales3. Carta de Bienvenida
NOTAS DE LAS ACTIVIDADES - NEGOCIOS NUEVOSNOTAS DE LAS ACTIVIDADES - NEGOCIOS NUEVOS
Formato de Solicitud de Cotización 1/3Formato de Solicitud de Cotización 1/3
Formato de Solicitud de Cotización 2/3Formato de Solicitud de Cotización 2/3
Formato de Solicitud de Cotización 3/3Formato de Solicitud de Cotización 3/3
DEFINICIÓN DE SOPORTE
ESQUEMA DE SOPORTE ASESORES
Condiciones técnicas del producto
Condiciones técnicas del producto
Políticas del productoPolíticas del producto
Tema
Origen
AsesorAsesor
1er Nivel de Soporte
Funcionario Suscriptor de sucursal Funcionario Suscriptor de sucursal
Funcionario Suscriptor de promotora Funcionario Suscriptor de promotora
2do Nivel de Soporte
Experto Suscriptor ZonaExperto Suscriptor Zona
Funcionario Área de ProductoFuncionario Área de Producto
3er Nivel de Soporte
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
ESQUEMA DE SOPORTE FUNCIONARIO SUSCRIPTOR
Condiciones técnicas del producto
Condiciones técnicas del producto
Políticas del productoPolíticas del producto
TemaOrigen 1er Nivel de Soporte
2do Nivel de Soporte
Experto Suscriptor ZonaExperto Suscriptor Zona
Funcionario Área de ProductoFuncionario Área de Producto
Funcionario Suscriptor de promotora
Funcionario Suscriptor de promotora
Funcionalidad de PERSEO
Funcionalidad de PERSEO
Funcionalidad del Cotizador web Empresarial
Funcionalidad del Cotizador web Empresarial
Funcionario Suscriptor de Sucursal
Funcionario Suscriptor de Sucursal
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
ESQUEMA DE SOPORTE EXPEDIDOR PROMOTORAS
Condiciones técnicas del producto
Condiciones técnicas del producto
Políticas del productoPolíticas del producto
TemaOrigen1er Nivel de Soporte
2do Nivel de Soporte
Funcionario Suscriptor de promotora Funcionario Suscriptor de promotora
Funcionario Área de ProductoFuncionario Área de Producto
Funcionalidad del Aplicativo de Producción
Funcionalidad del Aplicativo de Producción
Expedidor de Promotora
Expedidor de Promotora
Experto Suscriptor ZonaExperto Suscriptor Zona
3er Nivel de Soporte
1er Nivel de Soporte
Expedidor de Centro de ProductoExpedidor de Centro de Producto
2do Nivel de Soporte
Funcionario Área de ProductoFuncionario Área de Producto
SEGURO MULTI RIESGO EMPRESARIAL
Muchas gracias.
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