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TITULACION DE BANCA Y
FINANZAS
COMPONENTE ACADEMICO:
MICROFINANZAS
Monday, April 20, 2015 2
1. MARCO CONCEPTUAL
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• Concepto: Microfinanza es la provisión de
servicios financieros para personas en
situación de pobreza, microempresas o
clientes de bajos ingresos, incluyendo
consumidores y autoempleados. El término
también se refiere a la práctica de proveer
estos servicios de manera sostenible
•
1. MARCO CONCEPTUAL
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• El término Microfinanzas hace referencia a la
prestación de servicios financieros a personas
o grupos cuyo acceso a los sistemas bancarios
tradicionales es limitado o inexistente en virtud
de su condición socioeconómica. Dichos
servicios financieros pueden ser mecanismos
de ahorro, de inversión, o préstamos en cuyo
caso se estaría hablando de microcrédito.
1. MARCO CONCEPTUAL
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• El Microcrédito (o préstamos para
microempresas) no debe ser confundido con
las microfinanzas, las cuales se dirigen a un
amplio rango de necesidades financieras de
parte de personas en situación de pobreza y,
por tanto, abarcan a los microcréditos pero son
mucho más que esto.
1. MARCO CONCEPTUAL
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• Se entiende como Microfinanzas, al
financiamiento de la microempresa, ya que
proviene del inglés “Microfinance” que es la
contracción de “Microenterprise finance”. Por lo
tanto es un error pensar que el término “Micro”
hace referencia únicamente al monto de dinero
ya que es incorrecto interpretar “pequeños o
micro” montos de crédito concedido. (Javier Vaca.
RFR)
1. MARCO CONCEPTUAL
• Más bien se enfoca al
destino del
financiamiento, es decir
el micro o pequeño
empresario, cuya fuente
de repago principal es la
generación de recursos
de la microempresa.
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1. MARCO CONCEPTUAL
• Tampoco se puede
afirmar que el término
“micro” es despectivo,
dado que es utilizado
para mencionar a la
estructura menor o más
pequeña que puede
generar una actividad
empresarial, que
corresponde a una
división internacional .
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1. MARCO CONCEPTUAL
• Microfinanzas, como a
aquellas finanzas
dirigidas prioritariamente
a atender a los excluidos
del sistema bancario
clásico o de la economía
dominante, brindando
oportunidades a través
del acceso a
financiamiento. (Javier Vaca).
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2. ANTECEDENTES
En los últimos años, las microfinanzas han
constituido un mecanismo de desarrollo
económico y social de diversos “países
subdesarrollados.
El sector de las microfinanzas cobró un gran
impulso en el Ecuador desde la crisis bancaria
en el 1999, cuando el público perdió credibilidad
en los bancos y enfoco sus ahorros a las
cooperativas.
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2. ANTECEDENTES
Esta actividad, que antes era exclusiva del Estado o
de instituciones no formales, tienen actualmente la
intervención de varias instituciones especializadas
anteriormente reguladas por la Superintendencia de
Bancos y Seguros y de las no reguladas, que estában
bajo el control del Ministerio de Inclusión Económica y
Social (MIES) a través de la Dirección Nacional de
Cooperativas; hoy las IMF están reguladas por la
SEPS. www.seps.gob.ec
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2. ANTECEDENTES
El origen de las microfinanzas no se puede atribuir a
una sola iniciativa, ya que por ejemplo el
cooperativismo nace hace más de un siglo, mucho
antes de conocer esta terminología. En cambio el
término de microfinanzas nace a la luz de iniciativas
como el Grameen Bank de Bangladesh, los
programas de Acción Internacional, FINCA, World
Vision, CRS, entre otros, en América Latina.
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2. ANTECEDENTES
En el mundo entero la historia del Banco Grameen en
Bangladesh, fundado por el profesor Muhammad
Yunus, director de la Facultad de Ciencias
Económicas de la Universidad de Chittagong es
conocida y considerada como un hito importante en el
desarrollo de las microfinanzas a nivel mundial en el
siglo XX.
http://www.grameen-
info.org/index.php?option=com_content&task=blogsec
tion&id=12&Itemid=168
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2. ANTECEDENTES
En el Ecuador una de las primeras manifestaciones
de instituciones microfinancieras es la Compañía de
Préstamos y Construcciones de Guayaquil, fundada
en el año 1910 que sería la primera sociedad de
personas, formada en el país bajo el sistema
cooperativo.
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2. ANTECEDENTES
Bajo este concepto general se consideran
instituciones o entidades de microfinanzas, todas
aquellas formas de organización que contribuyan para
que cada vez más microempresarios, que por su
condición de informalidad presentan limitaciones de
información y garantías, puedan acceder a servicios
financieros sostenibles.
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2. ANTECEDENTES
• Entre estas formas de MF, se tiene en Ecuador:
a) Cooperativas de ahorro y crédito (COAC);
b) Organismos no gubernamentales (ONG) nacionales e
internacionales;
c) Bancos privados y sociedades financieras;
d)Cajas de ahorro y crédito, cajas solidarias, bancos comunitarios,
sociedades populares de inversión, entre otras instituciones de hecho,
que no cuentan con una personería jurídica, y que se pueden amparar
en la denominación común de “Estructuras financieras locales – EFL”.
Video: Formas de microfinanzas.
3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR
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• La Constitución Política del Ecuador;
• Ley General de Instituciones del Sistema
Financiero;
• Ley Orgánica de la Economía Popular y
Solidaria y sus reglamentos.
3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR
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• La Constitución Política del Ecuador, artículo
309;
3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR
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• Sector Financiero Público;
• Sector Financiero Privado;
• Sector Financiero Popular y Solidario.
3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR
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• Sector Financiero Público;
Son instituciones en donde el Estado es el dueño
de la totalidad de su patrimonio, y como tal,
conforma su Directorio de acuerdo a normas
específicas creadas y a su estatuto. Estas
instituciones están bajo el control de una división
especial de la Superintendencia de Bancos.
3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR
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• Sector Financiero Privado:
Sociedades anónimas con capital accionario, en
donde el organismo de Gobierno máximo es la
Junta de Acciones, donde el voto se da por el
número de acciones o monto de capital
monetario que tiene cada persona .
3. MARCO REGULATORIO EN EL ECUADOR
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• Sector Financiero Popular y Solidario:
En el artículo 311 de la CRE se detalla que: “El sector
popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y
crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos
comunales y cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios
financieros populares o solidarios recibirán un tratamiento
diferenciado y preferencial por parte del Estado en tanto
impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria...”
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
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Gracias
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