Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú
Superintendencia Adjunta de Seguros
Septiembre 2007
Supervisión del Sistema Asegurador
Agenda
I. Introducción
II. Rol de la SBS
III. Marco de Supervisión - SAS
IV. Mercado Asegurador Peruano
El hombre y su patrimonio están expuestos a muchos riesgos
I. Introducción
EL SEGURO
“… el seguro es un sistema de protección del hombre y de su patrimonio frente a diversos hechos que amenazan su integridad, su vida, su interés y su propiedad. Los hechos nocivos que causan pérdidas o daños son inciertos pero previsibles. El seguro garantiza el resarcimiento de un capital para reparar o cubrir la pérdida o daño que aparezca en cualquier momento, recibiendo como contraprestación un precio por adelantado por el servicio de protección que ofrece.”
I. Introducción
SINIESTROS
RESERVASTÉCNICAS
VIGENCIA DEL SEGURO
PRIMAS
Contribuciones Fondo Indemnizaciones / Beneficios
EL SEGURO
I. Introducción
La compañía de seguros recolecta las primas del conjunto de individuos que han adquirido la póliza, por un determinado riesgo (o posibilidad de una pérdida o daño que se especifica en la póliza) y por un período determinado (vigencia del seguro). Con las primas recolectadas se conforma un fondo, el cual debe ser suficientes para financiar todas las indemnizaciones (beneficios) que deban pagarse durante la vigencia del seguro.
EL SEGURO
I. Introducción
II. Rol de la SBS
NaturalezaEs un órgano de línea de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, que reporta directamente al Superintendente de Banca, Seguros y AFP.
FinalidadEncargada de realizar la evaluación e inspección permanente de las empresas de seguros y reaseguros, sus subsidiarias, intermediarios y auxiliares de seguros y derramas; para el adecuado control de los riesgos asumidos por éstas.
Riesgos en Aseguradoras
INVERSIONES
RESERVATÉCNICA
RETENIDA
MARGEN DESOLVENCIA
PATRIM. x INV.
Activo Pasivo
Patrimonio
Riesgos de Inversiones
Riesgos Técnicos
Riesgos de Reaseguros
OtrosRiesgos
Balance General
REASEGUROSRESERVA TÉCNICA
CEDIDA
III. Marco de Supervisión - SAS
SUPERVISIÓN DE EMPRESAS DE SEGUROS Esquema Matricial
RIESGOS DEREASEGUROS
UN
IDA
DES
DE R
IES
GO
S Y
AP
OY
O
INSTITUCIONES DE SEGUROS “A”
INSTITUCIONES DE SEGUROS “B”
Evaluación permanente de los riesgos que enfrentan los portafolios de inversiones y del nivel de exposición al riesgo que enfrentan
Velar por la adecuada administración de las operaciones de reaseguros.Estudio de técnicas de identificación y medición del riesgo de reaseguros bajo estándares internacionales.
Analizar y supervisar a las empresas de seguros para la adecuada identificación, seguimiento y medición de los riesgos técnicos.
Funciones:
Grupo de Empresas B
Grupo de Empresas A
Empresa A1Empresa A2.Empresa An
Empresa B1Empresa B2.Empresa Bn
UNIDADES DE ANÁLISIS(Supervisión Integral de Empresas)
PA
RA
TO
DA
S L
AS
EM
PR
ES
AS
Analizar y supervisar a las empresas, para la identificación, seguimiento y medición de todos los riesgos a las que se encuentran afectas; en coordinación y apoyo de las áreas de Riesgos.
RIESGOS DE SEGUROS
Análisis preliminar
(Perfil de Riesgos)
Acciones de Supervisión
(Visitas de Inspección y Análisis de Información Vía Sucave)
Programación de Supervisión
(Plan Anual de Visitas y de Seguimiento)
Reportes de supervisión
(Informe de Visita e Informes de Situación Mensual)
Seguimiento de reportes
(Informe de Evaluación de Respuesta y Seguimiento Extra-
Situ)
Proceso de Supervisión
III. Marco de Supervisión - SAS
Proceso de Visitas de Inspección - Seguros
Etapa I: Planeamiento
Etapa II: Ejecución
Etapa III: Post Ejecución
Etapa IV: Seguimiento
Supervisión Extra Situ
Supervisión In Situ
Supervisión Extra Situ
Supervisión Extra Situ
FinInicio
10. Fin del Trabajo de Campo: Cierre de
Visita
1. Coordinación para la ejecución de la
visita
2. Elaboración de la Directiva de Visita -
Hoja de Puntos Críticos
3. Elaboración del Oficio Pre-Visita -
Solicitud de Información
4. Distribución de la Carga de Trabajo y Elaboración de la
Hoja de Programación de la
Visita
5. Elaboración del Oficio de Apertura
6. Reunión de Apertura con la Gerencia General
y Entrega del Memorando de
Presentación del Equipo de Inspección
7. Inicio del Trabajo de Campo
8. Entrega de Memorandos con
Pedidos de Información Adicional
9. Reuniones con Funcionarios Principales
13. Elaboración del Informe Final y del Oficio de Remisión
del mismo
12. Recepción y Análisis de la Respuesta del
Memorando con el descargo de las observaciones preliminares
11. Entrega del Memorando con Observaciones Preliminares
16. Seguimiento de las Observaciones
Pendientes
15. Elaboración del Informe de Evaluación
de la Respuesta
14. Evaluación de la Respuesta del
Informe Final con el descargo de las observaciones
Mitigación de Riesgos en Aseguradoras
III. Marco de Supervisión - SAS
INVERSIONES
RESERVASTÉCNICA
ENDEUDAMIENTO
PATRIMONIO
Activo Pasivo
INVERSIONESELEGIBLES
RESERVAS TÉCNICAS
MARGEN DE SOLVENCIAFONDO GARANTÍA
OBLIGACIONESTÉCNICAS
Requerimientos Prudenciales: Inversiones Elegibles >= Obligaciones TécnicasPatrimonio Efectivo >= Max (Req. Patrimonial* ; Endeudamiento)*Req. Patrim = Marg. Solv.+Fondo Garantía+Pat. Efect. Rgo. Cred.
OTROS
IV. Mercado Asegurador Peruano
Compañías de Seguros Autorizadas a Operar
Además Intermediarios de Seguros Derramas
Empresas de Ramos de Seguros Generales
Empresas de Ramos de Seguros de Vida
Empresas Mixtas
El Pacífico Peruano Suiza Ace Seguros Cardif del PerúLa Positiva El Pacífico Vida Latina SegurosMapfre Perú Interseguro Rímac InternacionalSecrex Invita
La Positiva VidaMapfre Perú Vida
Sistema de SegurosAl 30 de junio de 2007En millones de nuevos solesConceptos / Empresas Monto Part.%Activo Total 10.548 100,0Pasivo Total 8.557 81,1Patrimonio Contable 1.991 18,9Requerimientos Patrimoniales 1.188 11,3Endeudamiento 677 6,4Patrimonio Efectivo 1.464 13,9Reservas Técnicas Retenidas 7.660 72,6Primas Totales 1.867 100,0Primas Retenidas 1.431 76,6Siniestros de Primas Totales 947 50,7Siniestros Retenidos 781 54,6
IV. Mercado Asegurador Peruano
IV. Mercado Asegurador Peruano
Estructura de la Producción al 31.12.06
Primas de Seguros Netas
37.74%
17.48%16.33%
28.45%
Ramos Generales Accidentes y Enfermedades
Vida Seguros del SPP
Composición de la Producción al 31.12.06
IV. Mercado Asegurador Peruano
Primas Netas de Ramos Generales
Transportes7.16%
Otros32.10%
Marítimo - Cascos7.18%
Terremoto19.70%
Vehículos21.49%
Incendio y Lineas Aliadas
12.37%
Primas Netas de Accidentes y Enfermedades
Acc. Personales
18.38%
Asist. Médica46.24%
SOAT32.44%
Escolares2.94%
Composición de la Producción al 31.12.06
IV. Mercado Asegurador Peruano
Primas Netas de Seguros de Vida
Sepelio10.30%Vida Ley
Trabajadores 10.37%
Vida Grupo Particular
10.53% Desgravamen 15.42%
Vida Individual
38.04%
SCTR15.34%
Primas Netas de Seguros del SPP
Pensiones de Sobrevivencia
12.31%
Renta de Jubilados
57.50%
Invalidez, Sobrevivencia
y Sepelio24.98%
Pensiones de Invalidez
5.21%
Sistema de Seguros: Obligaciones TécnicasAl 30 de junio de 2007En millones de nuevos solesConcepto Monto Part.%Reservas Técnicas Retenidas aj 7.721 86,7Siniestros Pendientes 384 4,3Matemáticas de Vida 721 8,1Reservas Técnicas del SPP 5.954 66,8RRC + PD + PI 608 6,8Reserva para Riesgos Catastróficos 54 0,6Patrimonio de Solvencia 879 9,9Fondo de Garantía 308 3,5Obligaciones Técnicas 8.907 100,0
IV. Mercado Asegurador Peruano
IV. Mercado Asegurador PeruanoSistema de Seguros: Inversiones Elegibles AplicadasAl 30 de junio de 2007En millones de nuevos solesConcepto Monto Part.%Caja 214 2,3Depósitos e Imp Sistema Financiero 823 8,7Valores emitidos por el Gobierno Central o BCR 2.360 25,0Titulos Repres Bonos emitidos por el Sist Financiero 506 5,4Letras, Cédulas Hipotecarias 9 0,1Bonos Empresariales Calificados 2.237 23,7Acciones Cotizadas y Fondos Mutuos 823 8,7Inversiones en el Exterior 1.142 12,1Inmuebles 382 4,0Primas por cobrar a AFP 28 0,3Primas No Vencidas y No Devengadas 473 5,0Prestamos Asegurados Vida 6 0,1Primas por Cobrar a Cedentes 19 0,2Otras Inversiones 427 4,5Inversiones Elegibles Aplicadas 9.449 100,0Superávit de Inversiones 542 5,7
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