República de ColombiaMinisterio de Hacienda y Crédito Público
El conocimiento del cliente...Junio 15 de 2004
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Unidad de Información y Análisis Financiero
Contenido
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
• Conocimiento del cliente• Control de Operaciones• Información importante• Verificación de datos y comparación de
fuentes• Recursos de información• Uso de la Red de Internet
Conocimiento del cliente
El conocimiento del cliente es la principal
herramienta para combatir
el lavado de activos...
Para ...• Establecer el origen legal de los fondos• Evitar el ingreso de fondos ilícitos
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Conocimiento del clientePara tener en cuenta...
• Calidad y cantidad de datos del cliente
• Relación con las transacciones
• Cliente ocasional o habitual?
• Formularios adecuados para las operaciones
• Verificación de información y comparación de fuentes
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Conocimiento del clienteProcedimiento...
• Identificar plenamente a cada cliente– Identificación (Número y clase de identidad)– Ubicación (Nombre, dirección y teléfonos)– Actividad económica
• Información relativa a la transacción– Monto y fecha de la operación
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Conocimiento de los mercados
• Conocer su negocio o actividad• Características usuales de su mercado• Definir controles específicos• Establecer mercado objetivo• Definir controles para el mercado de riesgo• Segmentos de mercado (asalariados,
comerciantes, empresas, etc.)
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Control de operaciones
• Segmentación del mercado
• Consolidación de operaciones por cliente
• Señales de alerta
• Desarrollo tecnológico
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Información importante
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Información importante• Identificación
• Ubicación geográfica
• Información telefónica
• Actividad económica
• Propiedades
• Productos financieros
• Información financiera y tributaria
• Caracteristicas y montos de las transacciones realizadas
Información importante
• Verificación del negocio• Análisis sectorial
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Corresponde a la comprobación de la verdad o exactitud de la información suministrada por un cliente o usuario a la entidad.
Con la comparación de fuentes se evalúa la similitud de la información suministrada.
Verificación de datos y Comparación de Fuentes
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Verificación de datos y Comparación de Fuentes
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Información Histórica
TercerasFuentes
InformaciónOficial
InformaciónActual
SimilaresInformación
verificada
Recursos de información
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Recursos de información
• Controles propios – gestión comercial y conocimiento del cliente
• Sistemas de monitoreo de las operaciones realizadas
• Superintendencias • Agremiaciones• Entidades Oficiales (FGN, DAS, DIJIN)• Otras Particulares
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•Cámara de Comercio de Bogotá
•Confecámaras – www.colombiaempresarial.com
•Catastro de Bogotá
•Asociación Bancaria de Colombia – CIFIN
•Registraduría Nacional del Estado Civil
Recursos de información
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•Páginas amarillas
•Productos financieros y registros bancarios
•Información financiera y tributaria suministrada
•Herramientas de análisis sectorial
•Uso de la Red de Internet
Recursos de información
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La Internet es el depósito mundial de
información más grande y con mayor nivel
de acceso.
Es una herramienta importante para rastreo
y verificación de datos, aunque también es
utilizada para la comisión de delitos.
Uso de la Red de Internet
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La información disponible en Internet esta al alcance de
cualquiera que pueda encontrarla, por ello requiere su propia
verificación así como la evaluación de la fuente de la cual
proviene.
Preguntas básicas
Cuál es la fuente de la información?
La información suministrada es razonable o creible?
Puede ser verificada en otra fuente?
Uso de la Red de Internet
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•Inteligencia en la WEB
Department of Public Safety - Safety on the Internet
www.ou.edu/oupd/inetmenu.htm
Finger!
www.emailman.com/finger/
Internet Scam Busters
www.scambusters.org
Uso de la Red de Internet- Páginas de interés
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• Fraude en InternetNational Health Care Anti-Fraud Association
http://www.nhcaa.org
Protection >From Consumer Fraud
http://legal.firn.edu/consumer/protect.html
The Consumer Law Page
http://consumerlawpage.com/intro.html
Uso de la Red de Internet- Páginas de interés
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
• Organismos de inteligencia internacionales
Drug Enforcement Administration - Home Page
http://www.usdoj.gov/dea/
Economic Research Service
http://www.ers.usda.gov/
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
http://www.ustreas.gov/fincen/
IRS- The Digital Daily: Income Tax Forms, Publications, regulations,etc.
http://www.irs.ustreas.gov/prod/cover.html
Uso de la Red de Internet- Páginas de interés
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• Fuentes de investigación
LEXIS-NEXIS
http://www.lexis-nexis.com/
The World EMail Directory
http://worldemail.com
The World's Most Wanted
http://www.mostwanted.org
Trans Union
http://www.transunion.com
Webgator - Investigative Resources on the Web
http://www.webgator.org
Uso de la Red de Internet- Páginas de interés
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• Búsquedas de personas y negocios
Companies Online Search
http://www.companiesonline.com
Telephone Directories of the World
http://www.globalyp.com/world.htm
Welcome to WhoWhere?
http://www.whowhere.com
Uso de la Red de Internet- Páginas de interés
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
• Revistas, Publicaciones, Diarios y Noticias
• Motores de búsqueda
• Información financiera y de negocios
• Sitios Web del Estado
Uso de la Red de InternetPáginas de interés
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Algunas herramientas permiten rastrear la información a través
de la Internet, proporcionando un perfil de la persona o
personas, detrás del mensaje, asi como identificar su
localización física.Nslookup
Whois
Traceroute & Neotrace
Finger
Ping
Uso de la Red de Internet – Herramientas especializadas
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Uso de la Red de Internet
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Uso de la Red de Internet
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www.arin.net/whois/index.html
Uso de la Red de Internet
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www.ripe.net
Uso de la Red de Internet
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www.apnic.net/
Uso de la Red de Internet
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Gracias
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www.uiaf.gov.co
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