Post on 22-Mar-2016
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CARLOS TUSQUETSPresidente EFPA España
JAVIER FANOManager País Vasco
Grupo Grupo MediolanumMediolanum
Recursos de Clientes Consolidados44.224 millones de euros
Beneficio Neto Consolidado153 millones de euros
Captación Neta3.326 millones de euros
Red de Consultores Banca Personal5.386
Clientes1.176.985
Resultados 30 de septiembre de 2010
Grupo Grupo MediolanumMediolanum
Cuanto cotizan las empresas y cuanto los trabajadores
“EL 29,2% del SALARIO”
Contingencias comunes
Fondo Garantía
Formación Profesional
CUANTO SE DESTINA DEL SALARIO DE UN TRABAJADOR A LA SEGURIDAD SOCIAL
“en 2010, la Seguridad Social ha cerrado con un superavit de 2.383 mill.€.”
“Sin los rendimientos del FONDO DE RESERVA hubiese tenido perdidas por 409 mill.€”
FONDO de RESERVA de la Seguridad Social
OCDE: 48 %
Haga clic para modificar el estilo de título del patrónLA SITUACIÓN ACTUAL
La Vanguardia, 23 de Mayo de 2010
Haga clic para modificar el estilo de título del patrón
LUCA LAZZARINIManager Dirección Comercial
NUESTRO ROL
Leer la realidadDar informaciones de calidadHacer que se actúe antes
¿CUÁL ES MI FUNCIÓN?
Gestionar las emociones Mantener la constancia Aprovechar las oportunidades
Asesoramiento
Expansión Fin de Semana, 17/05/2008
¡OH! EL PRECIO ESTÁ SUBIENDOVoy a empezar a seguir esta acción porque podemos estar ante una oportunidad.
¡NO PUEDO ESPERAR MÁS!Se me escapa el mercado. Voy a comprar.
MENOS MALque no he esperado más.
VOY A INCREMENTAR MI POSICIÓNAprovechando este momento de debilidad.
¡NO PASA NADA!Rebotará y ganará el doble.
¡NO LO PUEDO CREER!El precio ha caído un 50%.Debemos estar en mínimos.
NO VUELVO A COMPRAR ACCIONESNo aguanto más. Vendo.
MENOS MAL QUE VENDÍ
Fíjate cómo cae.
ESTO ES UN CRACK BURSÁTIL¡Se está hundiendo todo!
TE LO DIJE
PERO, ¿QUÉ ESTÁPASANDO?
SABÍA QUE ESTO PODÍA PASAR
Voy a comprar porque la tendencia es clara y ESTÁMÁS BARATA QUE LA ÚLTIMA VEZ
Las emociones, el peor Asesor
NUESTRA VISIÓN
EL NEGOCIO DE LA JUBILACIÓN
VISIÓN
¿ CUÁL ES EL VALOR DE UNA CORRECTA VISIÓN?
15.000.000.000 $
VISIÓN
SON PESIMISTAS
CON ALTO DESCONOCIMIENTO
POCO PREVISORES
SE PREPARAN TARDE
Clientes y Jubilación
SON PESIMISTAS
Hay que convertir el PESIMISMOEn REALISMO
DIMENSIONARDIMENSIONAR
DAR UNA DIMENSIÓN A TODO.
CUANTIFICAR EL PROBLEMA.
CONVERTIRLO EN “REAL”.
SON PESIMISTAS
TUS INGRESOSTUS INGRESOS
TU NIVEL DE VIDATU NIVEL DE VIDA
¿¿Una conquista Una conquista ““permanentepermanente””??
TU NIVEL DE VIDATU NIVEL DE VIDA
IMPREVISTOIMPREVISTO
TOTALMENTE TOTALMENTE CIERTOCIERTO
28 de enero de 2011
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
El País, 30 de enero de 2011
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA
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Antecedentes Antecedentes histhistóóricosricos
Considerado el “inventor” en 1881 de la seguridad social que hoy todos conocemos
Fijó la edad de retiro en 70 años…
La esperanza de vida para un alemán entonces era de…
¡¡¡¡45 a45 añños!!os!!
Otto von BismarckOtto von Bismarck
Factores Factores ““positivospositivos””
La esperanza de vidaLa esperanza de vida
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Las cotizaciones de las generaciones actuales sirven para pagar las pensionesde la generación anterior, compuesta por los que ya están jubilados.
SISTEMA DE REPARTOSISTEMA DE REPARTOEl dinero pasa de manos sin una efectiva revalorización
PAGO Pensiones de losjubilados
Cotizaciones de empresarios ytrabajadores en activo
¿De Bismark a Madoff?
La globalización homogeneizará los comportamientos de los hogares “locales” respecto a los internacionales, y no al contrario.
Fuente INVERCO
La PrevisiLa Previsióón en n en EuropaEuropa
¿Cuál es tu nivel de vida actual?¿Cuáles son los gastos/objetivos a los que tendrás que renunciar?¿Quién sufrirá por estas renuncias?¿Qué consideras indispensable/imprescindible?¿Qué alternativas tienes?
SON PESIMISTAS
POCO PREVISORES
No tengo dineroEstamos en crisisNo quiero nada a largo plazoTengo que cambiarme el coche/cocina/moto/…Más adelante¿Cuánto es el mínimo?Etc. etc. etc. …
TUS INGRESOSTUS INGRESOS
TU NIVEL DE VIDATU NIVEL DE VIDA
CCÓÓMO MO MANTENERMANTENERTU NIVEL DE VIDATU NIVEL DE VIDA
PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓN N FINANCIERAFINANCIERA
CREAR PLANES ACORDES CREAR PLANES ACORDES CON LAS CON LAS NECESIDADESNECESIDADES DE DE
LOS CLIENTESLOS CLIENTES
PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN
Haga clic para modificar el estilo de título del patrónAHORRO DE FORMA INDIFERENCIADA PLANIFICACIÓN
entradas
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entradas
salidas
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entradas
salidas
imprevistos
hijos
casapensión
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entradas
imprevistos
hijos
casapensión
salidas
• imprevistos• compra casa• educación hijos• ayuda económica a los hijos
• jubilación• …
Haga clic para modificar el estilo de título del patrón“ DAR AL DINERO UN NOMBRE”
NUMEROSAS INVESTIGACIONES PONEN DE MANIFIESTO QUE ESTE SIMPLE GESTO ES EL PRINCIPAL
FACTOR DE CREACIÓN DE RIQUEZA DE LAS FAMILIAS
JUBILACIJUBILACIÓÓNN
CASACASA
HIJOSHIJOS
IMPREVISTOSIMPREVISTOS
€
€
€
€
Modelo de la Planificación Financierasegún las necesidades reales del Cliente
JUBILACIÓNCASAHIJOS
IMPREVISTOS
EL RANKING REAL
Es la primera actividad, por “valor numérico”,
en la planificación financiera
LA JUBILACIÓN
La casa donde vives vale menos de lo que necesitarás para GARANTIZARTE TU
AUTONOMÍA FINANCIERA hasta los 88 AÑOS!
¿LO SABÍAS?
IMPROVISACIIMPROVISACIÓÓNN PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN
El criterio principal de evaluaciEl criterio principal de evaluacióón es la n es la rentabilidadrentabilidad
Se protege de la inflaciSe protege de la inflacióónn
El Valor de la Planificación
IMPROVISACIIMPROVISACIÓÓNN PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN
El criterio principal de evaluaciEl criterio principal de evaluacióón es la n es la rentabilidadrentabilidad
Se protege de la inflaciSe protege de la inflacióónn
La elecciLa eleccióón del producto es prioritaria respecto n del producto es prioritaria respecto a sus finalidadesa sus finalidades
Gestiona de manera optima ingresos y gastos Gestiona de manera optima ingresos y gastos familiaresfamiliares
El Valor de la Planificación
IMPROVISACIIMPROVISACIÓÓNN PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN
El criterio principal de evaluaciEl criterio principal de evaluacióón es la n es la rentabilidadrentabilidad
Se protege de la inflaciSe protege de la inflacióónn
La elecciLa eleccióón del producto es prioritaria respecto n del producto es prioritaria respecto a sus finalidadesa sus finalidades
Gestiona de manera optima ingresos y gastos Gestiona de manera optima ingresos y gastos familiaresfamiliares
Paga mPaga máás impuestoss impuestos Paga menos impuestosPaga menos impuestos
El Valor de la Planificación
IMPROVISACIIMPROVISACIÓÓNN PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN
El criterio principal de evaluaciEl criterio principal de evaluacióón es la n es la rentabilidadrentabilidad
Se protege de la inflaciSe protege de la inflacióónn
La elecciLa eleccióón del producto es prioritaria respecto n del producto es prioritaria respecto a sus finalidadesa sus finalidades
Gestiona de manera optima ingresos y gastos Gestiona de manera optima ingresos y gastos familiaresfamiliares
Paga mPaga máás impuestoss impuestos Paga menos impuestosPaga menos impuestos
Corre el riesgo de no tener suficiente dinero Corre el riesgo de no tener suficiente dinero para las compras importantespara las compras importantes
Se protege de los imprevistosSe protege de los imprevistos
El Valor de la Planificación
IMPROVISACIIMPROVISACIÓÓNN PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN
El criterio principal de evaluaciEl criterio principal de evaluacióón es la n es la rentabilidadrentabilidad
Se protege de la inflaciSe protege de la inflacióónn
La elecciLa eleccióón del producto es prioritaria respecto n del producto es prioritaria respecto a sus finalidadesa sus finalidades
Gestiona de manera optima ingresos y gastos Gestiona de manera optima ingresos y gastos familiaresfamiliares
Paga mPaga máás impuestoss impuestos Paga menos impuestosPaga menos impuestos
Corre el riesgo de no tener suficiente dinero Corre el riesgo de no tener suficiente dinero para las compras importantespara las compras importantes
Se protege de los imprevistosSe protege de los imprevistos
TendrTendráá que conformarse con una pensique conformarse con una pensióón n modestamodesta
Se garantiza el nivel de vida deseado cuando Se garantiza el nivel de vida deseado cuando se jubilese jubile
El Valor de la Planificación
IMPROVISACIIMPROVISACIÓÓNN PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN
El criterio principal de evaluaciEl criterio principal de evaluacióón es la n es la rentabilidadrentabilidad
Se protege de la inflaciSe protege de la inflacióónn
La elecciLa eleccióón del producto es prioritaria respecto n del producto es prioritaria respecto a sus finalidadesa sus finalidades
Gestiona de manera optima ingresos y gastos Gestiona de manera optima ingresos y gastos familiaresfamiliares
Paga mPaga máás impuestoss impuestos Paga menos impuestosPaga menos impuestos
Corre el riesgo de no tener suficiente dinero Corre el riesgo de no tener suficiente dinero para las compras importantespara las compras importantes
Se protege de los imprevistosSe protege de los imprevistos
TendrTendráá que conformarse con una pensique conformarse con una pensióón n modestamodesta
Se garantiza el nivel de vida deseado cuando Se garantiza el nivel de vida deseado cuando se jubilese jubile
Las decisiones acerca de las inversiones son Las decisiones acerca de las inversiones son condicionadas por la evolucicondicionadas por la evolucióón de los n de los mercadosmercados
Los comportamientos son determinados por Los comportamientos son determinados por las necesidades y no por la emotividadlas necesidades y no por la emotividad
El Valor de la Planificación
¿¿CuCuáándo quieres ndo quieres empezar?empezar?
SE PREPARAN TARDE
¿¿CuCuáántos trenes ntos trenes mmáás vas a perder?s vas a perder?
Haga clic para modificar el estilo de título del patrón
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SON PESIMISTAS
CON ALTO DESCONOCIMIENTO
POCO PREVISORES
SE PREPARAN TARDE