Post on 15-Apr-2016
description
Cómo influye en un préstamo el plazo al que te endeudasEl interés compuesto es una de las armas más poderosas que tienes para alcanzar tu libertad
financiera y hacer crecer tus ahorros. Como ya te explicamos en un artículo anterior, esta
herramienta necesita tiempo para poder obrar su magia, de manera que cuanto mayor es el
plazo en el opera, mayores son los beneficios.
El único ‘pero’ del interés compuesto es que opera igual con los ahorros que con la deuda. Dicho de otra forma, si te endeudas a 20 años pagarás muchos más intereses que si
lo haces a 10 años, ya que en este caso el interés compuesto jugará a tu contra.
Lo que ocurre con la deuda a largo plazo es que pagas intereses durante más tiempo por el mismo capital y por lo tanto el total que desembolsas por el mismo préstamo es superior.
Para que lo entiendas mejor, imagina que Juan se compra una casa valorada en 150.000 euros, consigue una hipoteca al 5% TAE y aporta 30.000 euros a la operación en concepto de
entrada. Teniendo en cuenta el gasto del notario e impuestos, su hipoteca será de 137.100
euros. Como la mayoría de personas, lo primero que hace Juan es fijarse en la cuota mensual del préstamo. Busca una hipoteca que pueda pagar de forma holgada y la
encuentra enlos 763 euros que tendrá que abonar cada mes un plazo de 30 años. Después de tres décadas de hipoteca, Juan habrá desembolsado 264.960 euros. Dicho de
otra forma, habrá pagado casi el doble del dinero que pidió prestado. En total, los intereses acumularán 127.860 euros. ¿Es esta la única opción? Claro que no.
Con una visión de conjunto, no tan centrada en el pago mensual sino en el total de la
hipoteca, se puede pagar mucho menos. Imaginemos ahora que Juan hace números y decide que no quiere endeudarse a más de quince años, un plazo razonable. Su cuota mensual
será más alta, porque tiene que pagarlo en menos años, pero los intereses totales disminuyen
dramáticamente, a 58.020 euros. ¡Menos de la mitad que con una hipoteca a 30 años!Es decir, reduciendo el plazo de pago, se habrá ahorrado 69.840 en intereses.
Ese es el efecto del interés compuesto sobre la deuda y sobre la hipoteca: cuanto más
alargues los plazos, mucho más terminarás pagando como interés. Y este es sólo uno de los
peligros de la deuda, en este post te descubrimos el resto.
Por eso mismo, al comprar vivienda es recomendable no hipotecarse a más de 15 años,
ya que como has comprobado, los intereses que pagas se disparan con el tiempo. En este
artículo te damos las claves para elegir la mejor hipoteca, aunque recuerda que comprar una
casa sin hipotecarse también es posible. Descubre cómo lo hizo Rodrigo Serrano a través del
preahorro.