Experiencias Locales Sobre Inclusión Financiera

SEPTIEMBRE 2017

Ricardo A. Estrada Villalta

raestrada@sib.gob.gt

Superintendencia de Bancos de Guatemala

Preámbulo: Inclusión Financiera en Malasia

1. Principios del G20

2. Definición de Inclusión Financiera

3. Avances regulatorios

4. Estadísticas de Inclusión Financiera

5. Programa de Educación Financiera de la SIB

6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

Contenido

Preámbulo: Inclusión Financiera en Malasia

Destaca de Malasia: -92% de adultos con una

cuenta activa y pagos electrónicos (2015).

-70% de los trabajadores tienen fondos mutuos e

invierten en bolsa. -En 2020 será país de Alto-

Ingreso (BM). -Financial Sector Blueprint

2011-2020. -El BNM (banco central) fue pionero en formalizar su rol

de apoyar la Inclusión Financiera.

Kuala Lumpur, mayo 2016.

Preámbulo: Inclusión Financiera en Malasia

Kuala Lumpur, mayo 2016.

Lecciones aprendidas del caso de Malasia: 1. Adoptar una estrategia de Largo Plazo de IF.

2. Hacer monitoreo robusto para medir el progreso. 3. Encontrar a una institución líder.

4. Hacer inversión en la modernización de la infraestructura del Sistema de Pagos (pagos

electrónicos). 5. Fortalecimiento de instituciones que apoyen la

Inclusión Financiera. 6. Alentar la innovación financiera.

7. Adoptar normativa que promueve la IF sin afectar la Estabilidad Financiera.

8. Avanzar la protección del consumidor y la educación financiera.

9. Mantener un sistema financiero sano. 10.Involucrar al sector privado en los esfuerzos para

avanzar la Inclusión Financiera. Kiosko Touch‘nGo, febrero 2015.

1. Principios del G20

Kuala Lumpur, mayo 2016.

1 Liderazgo

2 Diversidad

3 Innovación

4 Protección

5 Empoderamiento

6 Cooperación

7 Conocimiento (datos)

8 Proporcionalidad (con riesgos y

beneficios)

9 Marco regulatorio

PRINCIPIOS PARA UNA INCLUSIÓN

FINANCIERA INNOVADORA

(G20, 2010)

2. Definición de Inclusión Financiera

Kuala Lumpur, mayo 2016.

Conjunto de acciones que buscan incrementar el acceso y mejorar el uso de los servicios financieros

para todos los segmentos de la población.

Boletín Trimestral de Inclusión Financiera -SIB

2. Definición de Inclusión Financiera

Kuala Lumpur, mayo 2016.

DIMENSIONES DE LA

INCLUSIÓN FINANCIERA

1. Acceso

2. Uso

3. Calidad

4. Bienestar

Fuente: FIDWG, AFI

3. Avances Regulatorios

Kuala Lumpur, mayo 2016.

4. Estadísticas de Inclusión Financiera

Puntos de Acceso: 14,803

Agencias Bancarias: 3,599

Agentes Bancarios (Est.): 7,325

Cajeros Automáticos:

3,879 Clientes afiliados a

Servicios Financieros

Móviles: 807,856

INDICADORES DE INCLUSIÓN FINANCIERA

(Sistema Bancario)

Junio

2016

Junio

2017

Puntos de acceso X 10,000 adultos 15.9 16.0

% de Municipios con al menos 1 punto de

acceso 99.7% 99.7%

Productos financieros afiliados a SFM X10,000

adultos 1,447.9 1,646.6

Cuentas de depósitos X 10,000 adultos 17,673.2 16,120.2

% de adultos con 1 préstamo bancario 13.6% 13.9%

Evolución del Uso de Agentes Bancarios

Datos a Junio 2017 (Boletín Trimestral de Inclusión Financiera)

Puntos de Acceso en el País

4. Estadísticas de Inclusión Financiera

4. Estadísticas de Inclusión Financiera

4. Estadísticas de Inclusión Financiera

4. Estadísticas de Inclusión Financiera

4. Estadísticas de Inclusión Financiera

19,433 Ejemplares distribuidos

Capacitación 12%

Centros educativos

31%

Entidades supervisadas

12%

Eventos 31%

Internas 0%

IVE 2%

ORO 0%

Usuarios 12%

DISTRIBUCIÓN ABC DE EDUCACIÓN FINANCIERA POR TIPO DE PÚBLICO / ACTIVIDAD

(ENERO-JULIO 2017)

5. Programa de Educación Financiera de la SIB

1,840 Conferencias impartidas 16 participantes

Conferencias Departamentales

Cobán, Alta Verapaz. 23 y 24 de febrero. 608 participantes.

Escuintla. 27 y 28 de

abril. 465

participantes.

San Marcos.

450 participantes

10 y 11 de julio.

Escuintla. 27 y 28 de

abril. 317

participantes.

PILAR EDUCATIVO

5. Programa de Educación Financiera de la SIB

29 entidades e instituciones atendidas

38 voluntarios

42 talleres

399 usuarios participantes

10,420 estudiantes y docentes beneficiados

10,819 beneficiados

PILAR EDUCATIVO

5. Programa de Educación Financiera de la SIB

Institución Participantes

Colegio IPTCE 19

Diplomado de Formación de Formadores en Emprendimiento Empresarios por la Educación

17/05 Retalhuleu 12

18/05 Sacatepéquez 10

19/05 Quetzaltenango 30

19/05 Alta Verapaz 24

22/05 Guatemala 43

22/05 Chiquimula 24

26/05 Sololá 30

31/05 Izabal 15

207 participantes Conferencias impartidas 9

Programa de Formación a Docentes PILAR EDUCATIVO

Antigua Guatemala, Sacatepéquez

5. Programa de Educación Financiera de la SIB

6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

Una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) es un documento público integral que presenta una estrategia desarrollada a nivel nacional para acelerar el nivel de Inclusión

Financiera sistemáticamente .

Fuente: FISPLG, AFI

6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

PROPORCIÓN DE PAÍSES QUE CUENTAN CON ENIFs (2015)

Red AFI

6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

Pagos Financiamiento

Seguros Ahorro

SUBDIVISIONES• Marco institucional

• Entidades

• Productos

• Canales de

distribución

• Información y

transparencia

Áre

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Eje

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svers

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s I. Educación Financiera

II. Protección al Usuario de Servicios Financieros

III. Comunicación de la Estrategia

IV. Emprendimiento y desarrollo de las Mipyme

6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

Consejo Nacional de Inclusión Financiera

Grupo Técnico de Ahorro

Grupo Técnico de Seguros

Secretaría Técnica

Grupo Técnico de Financiamiento

Grupo Técnico de Pagos

Por su atención, muchas gracias.

Ricardo A. Estrada Villalta

raestrada@sib.gob.gt

Superintendencia de Bancos de Guatemala