Post on 31-Jul-2020
Pese a las críticas, el efectivo también tiene sus defensores El85% de los pagos en el mundo son en moneda tradicional, y su uso va ........................................................................................................................................................................... en aumento. Muchos, los que se afectarían si lo quitan totalmente.
Con niveles de bancarización promedio de solo el 50 por ciento en paises emergentes, la idea de acabar ~ con el dine...- ro en efecti-
vo o tan solo reducir su uso seria muy inconveniente y generarla un problema mayor para aquellas economías donde las desigualdades sociales son enormes.
euro y al 12 por ciento en Brasil. As!, se calcula que el 85 por ciento de lastransacciones en el mundo se hacen en efectivo, solo el 9 por ciento es con tarjetas y un 5 por ciento corresponde a transferencias electrónicas.
Este es tan solo uno de los argumentos de quienes creen que desterrar el efectivo de las economías no contribuye a solucionar los males que por años se le han atribuido a este, como la evasión fiscal, el crecimiento de economías subterráneas y la criminalidad en cualquiera de sus manifestaciones, entre otros.
África es la región del mundo donde más uso se le da al efectivo, pues el99 por ciento de las operaciones son en dinero contante y sonante; en Latinoamérica son el 91 por ciento, mientras que en paises desarrollados el promedio baja al 65 por ciento, y a 48 por ciento en Norteamérica.
E 36% de los que no usan Internet para hacer sus t ransacciones t i2nen miedo al f raude, según estudio. Foto A,.,.,~~.,,; A"h;-., cm
Para el directivo de Prosegur, la idea no es generarle una guerra al efectivo al punto de su extinción, sino que no se les niegue esa alternativa de pago a las personas, que al fmal son las que deben decidir qué medio escogen según sus intereses.
"En la sociedad, mientras el consumidor tenga poder de elección y exista competencia entre los proveedores, por ver quién es más eficiente y ofrecer un mejor servicio, pues está bien, pero prohibir una alternativa es facilitarles las cosas a los demás y sabe-
Así es el uso del efectivo en el mundo
mos que los monopolios no son sanos", dice Oro.
Plata en mano Son seis las razones que
esgrimen quienes abogan para que el efectivo se mantenga como una opción más de pago en las economías, sin importar su gra-
Luis Oro, director de Innovación y Productividad de Prosegur Cash, fmna especializada en el transporte y custodia de valores, es uno de ellos y está convencido de que sin efectivo, esos grandes males de los paises no solo se mantendrán, sino que se les agregará uno más, pero concentrado en las poblaciones más pobres.
Fuente:Prosegur. con base en información debancosdepagosintemacionales. entreotros. lnfografia ETCE
"Lo que se necesita es una supervisión fiscal más efectiva y que sea capaz de mirar todo activo en el que se pueda depositar valor, el efectivo es tmo, pero no el único. También se requiere de una ley que se cumpla, sin recurrir a quitar opciones fundamentales como el efectivo", dice el experto.
Plástico versus papel En un análisis realizado
por la firma se advierte que si bien los medios de pago electrónicos vienen mordiéndole una tajada al uso del efectivo en el mundo, también muestra que este viene creciendo, incluso en economías desarrolladas.
El efectivo crece en valor absoluto y en proporción al PIB a una tasa del6 por ciento en Estados Unidos, al 5 por ciento en el Reino Unido, al9 por ciento en la zona
Datos porcentuales Transferencias electrónicas I@QiftiBj@J!I 5 r----,
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%de manejo del efectivo
Áfr icá--===----~·gg Emergentes Asia-Pacíficn ¡gs
Latinoamérica 91
Europa l!::::==..-=== Desarro lladosAsia-Pacíficn 11!::::====
Norteamérica
¿cómo pagan los grupos poblacionales sus gastos?
Edades Efectivo 18-24 33
Ds65 en adelante 36
Fitch prevé recuperación del consumo de hogares tras baja en tasas de interés
La presión de las tasas de interés sobre los gastos de los hogares y la deuda de las empresas podría ceder
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e~ resto del ano.
Pero la reducción de las presiones inflacionarias y los recortes de tasas de interés podrían resultar en una recuperación gradual del consumo hacia el segundo semestre del2017".
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T. Débito 33
do de desarrollo. La primera es la universalidad, pues dicen que es el único medio de pago accesible a toda la sociedad; la segunda, es que genera mayor confianza a las personas frente al fraude que pueda presentarse con otros sistemas.
Un tercer argumento es el de la pri vacidad que proporciona el efectivo, sobre todo en materia de hábitos de consumo, pues con los medios de pago electrónicos cada vez son menos las probabilidades de no ser bombardeados con publicidad de lo que se acostumbra a comprar con estos.
La eficiencia y menor costo también forman parte del listado de razones para mantener vigente el efectivo, as! como el hecho de ser el medio más conveniente para la población en una catástrofe.
Por último, señalan que el efectivo continúa siendo la forma más eficiente de financiación para cualquier gobierno. "Es un r efugio de valor", dice Oro, tras advertir que, por ejemplo, "a Estados Unidos le es muy ú til que a los demás nos tranquilice tener una parte de los ahorros en dólares porque eso les permite emitir billetes, tienen una forma de financiación gratuita y cuando viene una crisis la gente piensa en dólares y oro, eso no lo da un medio de pago electrónico".
El experto dice, no obstante, que los medios de pago distintos al efectivo no son malos y son indispensables para transacciones de gran volumen, solo que las entidades deben trabajar
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Asilo consideró J<'itch H.atings Colombia, calificadora que acaba de mantener la Perspectiva Estable para cuatro sectores económicos (alimentos procesados, eléctrico, construcción y telecomunicaciones) a pesar del entorno económico adverso del país.
sobre los márgenes han afectado los retornos esperados sobre las inversiones. Lo anterior, aunado a inversiones elevadas de capital y adquisiciones, ha afectado el flujo de fondos libre (r'J<'L), lo que resulta en un desapalancamiento menor al anticipado por Fitch", dice la calificadora respecto al sector de los alimentos procesados.
H.especto al sector eléctrico dijo que el bajo crecimiento económico y los cambios estructurales en el consumo, que se habrían gestado a partir del programa de ahorro del2016, mantienen presiones sobre la demanda eléctrica.
Las 4G, la vivienda y obras de municipios podrían impulsar este semestre el empleo y, por efecto, el gasto de los hogares. CEET
" La desaceleración del consumo privado junto con el crecimiento menor de las ventas y las presiones
Agregó que "la implementación de la reforma fiscal de principios de año debilitó la ya r esentida confianza del consumidor, con el consecuente impacto sobre el consumo de hogares.
"Ello puede limitar el crecimiento en ingresos y e bitda (utilidad antes de impuestos) de las empresas
eléctricas, especialmente en el área de generación, sin presionar aún las calificaciones", explicó.
La fmna también mantuvo la perspectiva positiva para la construcción, soportada en el inicio de proyectos de 4G y las obras de los gobiernos locales.
Sostuvo que condiciones más favorables de tasas de interés y los diversos programas de subsidios del Gobierno para la adquisición de vivienda favorecerían al sector edificador.
"Aunque el segmento se contrajo 7,1 por ciento durante el primer trimestre
"Hay que tomar acciones para reducir miedo al fraude electrónico": expert os -en productos más asequibles para las personas tanto desde el punto de vista de su manejo como de costos, pues mientras las comisiones por el uso de los medios de pago electrónicos sean altas, seguirá siendo una necesidad el efectivo y ahi es donde se esta ganando la pelea.
La preferencia por este incluso es fuerte entre los jóvenes, pues el33 por ciento prefiere hacer pagos en efectivo y solo 9 por ciento, por medios electrónicos. De hecho, en promedio, la preferencia por el efectivo es de un 35 por ciento entre las distintas edades, frente a un 12 por ciento de los pagos electrónicos.
Aún le queda larga vida Tanto defensores cono contradictores del uso del efect1vo coinciden en que a este medio de pago le queda una larga vida. entre otras raza nes. hasta que la desigualdad que hay no se reduzca o desaparezca Mient ras tanto. todos los medios de pago deberán convivir. por eso es ird lspensable que se les garan tice a todos el acceso a estos. Daniel Agui lar, vicepresidente de ventas para Arrérica Latina de Latinia. dice que es clave avanzar en rmteria de regulación. que permita reducir los costos de las comisiones pa ra incentivar a los comercios a ofrec3r otros mecanismos dE pago. 'la banca colombiana ha mostrado en estos tres últimos anos una tremenda capacidad de innovar en esta materia, pero tendrá que hacer un mayor esfuerzo con aquellas tecnologías que ya acechan a la vuelta de la esq u na y de lasq ue más bien se han tenido pocas not icias. como la biométrica o la inteligencia artificial, en forma de chatbots". Juan Carlos Arclla, presidente del Congreso Lat imamericano de Banca Digital, Innovación y Tecnología, sena la que si se quieren equilibrar fuerzas con el efect1vo. "la banca debe crear productos más sencillos pa ra la base de la pirámide".
del 2017, su comportamiento sigue siendo positivo, al tomar en cuenta el nivel elevado de actividad alcanzado en el2016 (6 por ciento)", explicó la calificadora.
Respecto al perfil de crédito de las empresas de telecomunicaciones, Fitch dijo que podría verse presionado si el entorno competitivo sigue impactando la rentabilidad y flujo de fondos libre (FFL). "La intensificación de las presiones competitivas, el aumento de los costos de adquisición de suscriptores y necesidades adicionales de inversión podrían deter iorar todavía más, el FFL", explicó.
Sostuvo que la inyección de capital por parte de los accionistas de Coltel es necesaria para cancelar el pasivo del patrimonio autónomo de la Empresa de Telecomunicaciones, que consume 30 por ciento del e bitda de la compañia, lo que debilita la caja disponible.