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Autora del best seller Mujer Millonaria

Un llamado a las mujeres

que quieren la recompensa

de su libertad financiera

Es hora

vuelo!

de

elemprender

Autora del best seller Mujer Millonaria

Un llamado a las mujeres

que quieren la recompensa

de su libertad financiera

Kim Kiyosaki

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CAPTULO 1.

El dinero

no te vuelve rica

Para emprender el vuelo y aumentar tu inteligencia financiera

y mucho ms se requiere

El encabezado deca: La ex esposa de Eddie Murphy est en la rui-na!. Un artculo de 2010 explicaba que, en 2006, Nicole Murphyhaba llegado a un convenio de divorcio con Eddie Murphy por quincemillones de dlares. Nicole eligi recibir el dinero en una sola exhi-bicin en lugar de que se le entregaran pagos mensuales, y en menosde cuatro aos se gast los quince millones. Para colmo, todava tiene

deudas pendientes. Le debe 846 000 dlares al Servicio de ImpuestosInternos (, por sus siglas en ingls), 600 000 a un despacho de abo-gados y 60 000 a una compaa de diseo del paisaje. Adems, se vioforzada a poner su casa a la venta (inmueble por el que todava debecinco millones de dlares). En suma, no slo se gast los quince mi-llones, tambin acumul una deuda mala de 6.5 millones de dlares.

Cul es ahora su plan financiero? Segn el artculo, Nicole Murphyse encuentra comprometida a Michael Strahan, el gran ex futbolista de la, comentarista de televisin y celebridad del momento. Todo pareceindicar que Nicole s tiene un plan, sin embargo, ste no tiene nada quever con hacerse cargo por s misma de sus asuntos financieros. Ms bien,parece que ahora depender de su siguiente prncipe azul.

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Nicole es joven, hermosa y est muy bien conectada entre las ce-lebridades, as que estoy segura de que le va a ir bien. Pero el golpeque sus acciones le propinar a su autoestima, y el ejemplo que le est

ofreciendo a otras mujeres jvenes del mundo, es un asunto distinto. Yno tengo nada ms que decir al respecto.

Acepto que soy slo una observadora desde el exterior, no obs-tante, desde mi perspectiva, esta historia ilustra algunas de las decisio-nes que muchas mujeres toman con frecuencia. Decisiones como:

Mi plan financiero es un hombre. Elijo ser ignorante en el aspecto financiero. Si ignoro el problema,

tal vez ste desaparezca. Hoy voy a tomar el camino fcil a pesar de que es muy probable

que, en el futuro, se torne en el camino difcil.La historia de Nicole tambin revela otra verdad: si no sabes en

dnde colocar tu dinero, ste desaparecer. Ella tena mucho pero,como no saba en dnde ponerlo para generar seguridad financiera

para s misma, lo perdi. Y no slo lo perdi, tambin termin enfras-cada en una deuda mala mucho mayor.

Tener dinero no implica ser inteligente en el aspecto fi-

nanciero

Tengas mucho o poco dinero, hay un hecho innegable: si no sabes quhacer con l, te lo vas a acabar.

Ed McMahon fue por muchos aos el famoso compaero de John-ny Carson en e Tonight Show, y actualmente, tambin es un ejemploperfecto de lo que te digo. El seor McMahon hizo millones de dlaresa lo largo de su vida y se convirit en un icono de la televisin estado-unidense porque era un caballero inteligente, carismtico, respetadoy querido. Pero el hecho de que una persona tenga mucho dinero no

significa que est bien informada sobre temas financieros.

Si no sabes en qu usar tu dinero, ste desaparecer.

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Hacia el final de su vida, McMahon tuvo que enfrentar el remate desu casa y una deuda por 747 000 dlares con American Express; perosos fueron slo dos de sus muchos dolores de cabeza financieros.

Cmo pudo suceder algo as? El seor McMahon lo explic con mu-cha brevedad: Hice mucho dinero, pero tambin puedo gastar en grandescantidades. El suyo fue el tpico y sencillo caso de quien gasta ms de loque gana. Bueno, tal vez no sea tan sencillo cuando hablamos de millones!

Las historias de Nicole Murphy y Ed McMahon ilustran que tenermucho dinero no garantiza ser independiente en el aspecto financiero,ni siquiera garantizan la seguridad, para empezar.

Las mujeres y el dinero en la actualidad

Hoy en da, las mujeres sealan que los problemas financieros son lamayor preocupacin en sus vidas, que incluso tienen un peso mayorque la familia, la salud o el tiempo. Las mujeres sabemos bien quetenemos que hacer algo, pero, entonces, por qu no actuamos? Qu

es lo que nos impide a las mujeres involucrarnos activamente en laconstruccin de un futuro financiero seguro? Un estudio realizado en2010 dio como resultado tres razones principales:

1. Las mujeres saben muy poco sobre el dinero y el mbito burstil.2. A las mujeres les parece que el tema de las finanzas es demasiado

complicado, confuso y abrumador.3. Las mujeres dicen que no tienen tiempo para dedicarse a su vida

financiera debido a sus nios, su empleo o carrera, y sus obli-gaciones cotidianas. (S, nosotras las mujeres somos expertas enatender a todo mundo antes y dejarnos en ltimo lugar.)

En realidad no es difcil entender por qu el dinero ocupa el primerlugar en la lista de preocupaciones de las mujeres. Los datos acerca dela relacin entre ellas y el dinero son pavorosos, particularmente a me-

dida que vamos envejeciendo.

1. Durante la jubilacin las mujeres son ms pobres que los

hombres.

Las mujeres tienen el doble de probabilidades que los hombresde vivir su retiro en la pobreza.

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De los adultos mayores que viven en la pobreza en los EstadosUnidos, un alarmante 87 por ciento est formado por mujeres.

Un dato an ms sorprendente es que la mayora de estas mu-

jeres que ahora vive en la pobreza tena una situacin econmi-ca diferente cuando sus esposos estaban vivos.

Y aqu hay una variante muy peculiar: una mujer podra aca-barse los ahorros de la pareja para cubrir los gastos de un espo-so enfermo y agotar, de esa forma, los recursos financieros quenecesitara para el resto de suvida.

Adems de vivir ms tiempo que los hombres, las mujeres muya menudo se casan con parejas mayores. Eso significa que mu-chas de ellas sern viudas que tendrn que mantenerse a s mis-mas durante quince o veinte aos.

2. En el divorcio, las mujeres son ms pobres que los hombres.

Las mujeres divorciadas con nios tienen cuatro veces ms pro-

babilidades que las mujeres casadas de recibir un ingreso pordebajo de la lnea de la pobreza.

En el ao 2000, en Estados Unidos el ingreso promedio parauna mujer madura divorciada es de slo once mil dlares alao.

Ahora te presento un estudio que me dej atnita. Este artculoapareci en el peridico Saturday Starde Johannesburgo, Sudfrica, el

19 de enero de 2008:Si bien es cierto que prometen permanecer junto a uno en lo prspero

y en lo adverso, las esposas estn ms interesadas en lo prspero. En un

estudio realizado con hombres y mujeres casados en Gran Bretaa, 59 por

ciento de las esposas dijo que si el futuro de su seguridad econmica estu-

viera asegurado, se divorciaran de inmediato.

Casi 60 por ciento de las mujeres encuestadas aseguraron que deja-ran su matrimonio si pudieran darse el lujo de hacerlo!

En Suecia se realiz un estudio similar en donde 37 por ciento de lasmujeres afirm que si tuviera el dinero suficiente para cuidar de s mis-mas, se divorciaran. El resultado no es tan alto como en Gran Bretaa,

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pero aun as sigue siendo importante. Resulta muy obvio que las muje-res, el dinero y el matrimonio estn fuertemente vinculados.

3. Las mujeres carecen de educacin financiera en general. Cincuenta y ocho por ciento de las mujeres baby boomerstiene

menos de diez mil dlares en su plan de retiro. Treinta y tres por ciento de las mujeres inversionistas acepta

que evita en lo posible tomar decisiones financieras por miedoa cometer errores.

Las mujeres tienden a poseer inversiones y valores con tasas deretornos muy bajas.

Las mujeres tienen tres veces ms probabilidades que los hombresde NO saber qu tipos de inversiones ofrecen los mejores retornos.

De acuerdo con la investigacin de Christopher Hayes y Kate Kelly,La toma de decisiones de las mujeres tiende a basarse en la seguridady la preocupacin por otros. Sus elecciones estn dirigidas a ganar sufi-

ciente dinero para ir sobreviviendo, ms que a volverse ricas. Este deseode seguridad ocasiona que favorezcan las inversiones seguras en lugar deaquellas que podran darles mayores retornos.

Lo que realmentese necesita

Ya no pienso continuar hablando del horripilante estado en el que mu-chas mujeres terminan, en lo que se refiere a su vida financiera, parti-

cularmente a medida que van envejeciendo. Asumo que t ya tomastela decisin de seguir adelante, mejorar tu vida financiera y cumplirtus sueos. Creo que no hay necesidad de convencerte de que esto esimportante, porque t sabes que lo es, al menos para ti. (No obstante,te pido que compartas estas estadsticas con mujeres que no estn altanto del asunto.)

Entonces, qu es lo que realmente se necesita hacer para que secumplan tus sueos financieros? Recuerdas qu es lo que, segn elestudio, impide actuar a las mujeres?

Falta de conocimiento. Falta de tiempo. Informacin abrumadora.

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La verdad es que cualquier mujer puede adquirir el conocimiento;cualquier mujer puede revisar la informacin para encontrar lo quenecesita. Todo comienza con aprender el vocabulario del dinero y las

inversiones. Tu conocimiento sobre el tema se incrementar en granmedida tan slo con aprender las definiciones de la jerga financiera.

Y respecto a no tener tiempo? Qu haras si tu casa comenzara aincendiarse? Acaso diras, Lo siento, no tengo tiempo para apagarlas llamas? Claro que no. Lo que haras sera dejar a un lado lo que temantiene ocupada, y actuar de inmediato porque, en ese momento,tu casa debe ser la prioridad nmero uno. Por desgracia, hay muchasmujeres que no le dan importancia a su situacin financiera hasta quela casa, es decir, su economa, ya est envuelta en llamas. En la mayorade los casos para entonces ya es demasiado tarde.

Estoy segura de que las mujeres que contestaron las encuestas ante-riores lo hicieron con honestidad, pero de verdadson estos los factoresque las limitan? Son stas las causas verdaderas?

Creo que en este rompecabezas que explica lo que impide que lasmujeres aspirena su sueo, adquieranel conocimiento y lo apliquen,faltan dos piezas de gran relevancia.

La primera pieza es la educacin financiera. Debo sealar, sin embar-go, que hay demasiada confusin sobre este trmino porque la mayorade la gente no tiene una definicin clara de lo que significa. La palabraeducacin proviene de educe, que significa obtener informacin,

desarrollar. La educacin es un proceso de descubrimiento, no dequedarse sentado en silencio memorizando lo que se lee y lo que elmaestro dice para luego slo regurgitarlo. Esta descripcin se acercams a lo que se conoce como lavado de cerebro: imponer ideas aalguien o condicionarlo a que se comporte de una manera diferente.

La verdadera educacin tiene como objetivo sacar la informacin

de los alumnos para que ellos puedan aprender mediante su propioproceso de descubrimiento. El sistema educativo tradicional a menudote dar la respuesta de la siguiente forma: El quemador de la estufaest caliente. No lo toques. La verdadera educacin, por otra parte,consiste en esa experiencia que se vive cuando ves el quemador por pri-mera vez y sientes curiosidad de tocarlo. Luego caminas hasta la estufa,

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lo tocas y te quemas. Cul de los dos sistemas brinda un aprendizajemayor? La verdadera educacin implica descubrir las cosas por ti mis-mo aunque, a veces, el proceso sea muy doloroso.

Y qu pasa con la educacin financiera? El sistema escolar invitaa un banquero al saln de clases, en donde hay nios de diez aos deedad. Ah, les explica cmo pueden abrir una cuenta en el banco. O talvez se invite a un corredor de bolsa a una preparatoria para que hablesobre acciones y fondos mutualistas, al mismo tiempo que reparte tar-

jetas de presentacin y motiva a los adolescentes a abrir una cuenta decompra-venta de acciones. Pero eso no es educacin, es un discursitode ventas.

La educacin financiera consiste en descubrir en dnde te encuen-tras t, qu es lo que tienes y a dnde quieres ir. La palabra clave aques t, porque la situacin financiera de cada persona es distinta. A me-nudo escucho a los expertos financieros recomendar de manera gene-ral, No debes invertir ms de 15 por ciento de tu portafolio en oro.

Cmo demonios saben lo que ms le conviene a cada individuo? O aveces dicen, Termina de pagar la hipoteca de la propiedad en la quehabitas. ste tal vez sea un buen consejo para algunas personas, perono para todas. T tienes que descubrir lo que necesitas y lo que deseasen trminos de tu dinero y tu futuro financiero. Despus de hacerlo,debes conseguir el conocimiento que te ayudar a cumplir tus objetivos.

Pero qu tipo de conocimiento debes buscar y dnde vas a encon-

trarlo? La escuela no nos brinda muchas opciones en lo que respectaa quin prestarle atencin. La informacin proviene de los maestrosque fueron seleccionados previamente para dar clase en cada saln.Sin embargo, en el mbito extraescolar s tenemos la oportunidad deelegir a quin escuchar. Fuera de la escuela, podemos elegir a nuestrosmentores, consejeros, entrenadores y maestros. La mayora de mis

maestros ni siquiera est consciente de que ensea. Ellos son personasque, de manera natural, me transmiten su experiencia y conocimientodel mundo real.

Debo sealar que, por lo menos al principio, esta libertad de elegirtambin puede implicar cierto nivel de confusin. Eso se debe a queno existe un solo lugar, como una escuela digamos que contenga

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toda la informacin y el conocimiento que requieres para llegar a serindependiente en el aspecto financiero. Es algo que tienes que buscarpor ti misma.

Y en dnde debes buscar? En libros, seminarios, reuniones y clu-bes de inversin. Investigando, viendo videos y chateando en Internet.Discutiendo con expertos de cada ramo, es decir, el tipo de gente queya est haciendo lo que t quieres lograr. Encontrando mentores y en-trenadores que te puedan guiar en este proceso, y trabajando en red conotros inversionistas. stas son tan slo algunas opciones, pero no haynada que pueda remplazar este tipo de educacin financiera. Son pasosque debes dar y que no puedes eludir ni delegarle a alguien ms. Es unaobligacin que debes cumplir, pero los resultados valen la pena.

A continuacin, Lorraine Stylianou, de Londres, Inglaterra, noscomparte su experiencia y nos habla de la recompensa que ella obtuvogracias a su educacin financiera.

Tengo dos hijos pequeos, menores de cinco aos, y yo soy quien man-tiene la casa. Me consegu un segundo empleo para pagar la hipoteca de

la casa familiar en el norte de Londres. Era una modesta vivienda en

un conjunto de casas adosadas. Sin embargo, como trabajaba ms de

cuarenta horas en mi empleo de tiempo completo, y adems, pasaba los

fines de semana trabajando como administradora autoempleada, muy

pronto ya no tuve tiempo para estar con mis hijos.

Viva en una especie de rueda gigante para hmsters y tena que

cuidar cada centavo que ganaba.

Un sbado sal de compras con mis hijos y descubr que en mi bolsa

slo quedaba una moneda de dos libras. Tenamos hambre y decidimos

compartir una comida infantil que compramos en un restaurante de la

ms famosa cadena de hamburguesas. Cada uno de nosotros comi un

nugget de pollo y como cuatro papas fritas!A partir de ese momento comprend que algo tena que cambiar.

Decid que ira a la seccin de Economa de la biblioteca local, y leera

todos los libros que encontrara sobre negocios y finanzas. Ese ao me

inscrib en un curso de fin de semana sobre dinero e inversiones para

mujeres, y ms adelante tom cuatro cursos sobre bienes races. Cuatro

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meses despus, compr un diminuto departamento de una recmara

para rentar en Escocia, y no tuve que pagar enganche.

Ahora, a tan slo dieciocho meses de haber comprado el primer de-

partamento, ya poseo ocho propiedades y pude renunciar a mi empleofijo. Vivo temporalmente con mis hijos en uno de los departamentos y

rentamos la casa familiar. Gracias a estos cambios, mi nivel de vida me-

jor muchsimo. Pintar, que es mi pasatiempo preferido, se est trans-

formando en un negocio lucrativo, y por fin logr dejar aquella vida en

la rueda de hmster que me haca ir y venir al centro de Londres. Por si

fuera poco, ya no necesito aquel empleo que me haca la vida insopor-

table y me deprima tanto.

Ahora soy mi propia jefa. Lo logr, principalmente, gracias a la edu-

cacin financiera que adquir con los libros, seminarios y la experiencia

de salir all afuera y hacer las cosas.

sa es la recompensa que se puede obtener al buscar la educacin

financiera apropiada para ti.La segunda pieza que falta en el rompecabezas de por qu las mujeres

no actan es lo invisible. Ms all del conocimiento que proviene de laeducacin financiera, yace lo invisible, lugar en donde se encuentrala frmula secreta. Esta frmula secreta tiene muy poco que ver condatos y cifras. Es invisible porque no se le puede ver, y es secreta por-que est oculta para la mayora de las personas.

La verdadera fuerza, propsito y genio de una mujer, radican en loinvisible. El secreto est en hacerlo visible: justamente en lo que noso-tras nos enfocaremos ahora.

Para cumplir tus sueos financieros debes mezclar la informacinde lo que quieres y cmo lo quieres lograr, con los pensamientos, emo-ciones y espritu de lo invisible. A continuacin exploraremos los deta-

lles de este secreto oculto.