Contrato y Ejecución de la Garantía Mobiliaria€¦ · #5 Cumplimiento de plazo o ... Copia del...

Contrato y Ejecución de la

Garantía Mobiliaria

Diana Lucia Talero

Consultora IFC

26-09-17

¿Qué hemos hecho y cómo hemos avanzado en materia regulatoria?

Agosto: Expedición de la Ley 1676 de 2013

Febrero Decreto 400 de 2014 de Registro

Marzo 4 Nace el Registro de Garantías Mobiliarias

Septiembre 4 acreedores registran sus garantías históricas

Mayo: RGM se comunica con SIC garantías Propiedad Industrial

Junio: Registro de primeras Ejecuciones por pago Directo

Septiembre Decreto 1835 de 2015 De Ejecución por Pago directo y Especial e Insolvencia

Noviembre Superfinanciera actualiza Circular bancaria # 32 de Colaterales

Enero: Mesa técnica integración RGM-RUNT, Acuerdo No PSAA16-10451 Consejo Sup. Jud. Reglamenta el Par. art 60 L. 1676/13, manejo depósitos judiciales pago directo

Marzo Decreto 466 de 2016 de Garantías Admisibles

Junio MINCIT expide Resolución 1196 de Tarifas autorizadas para procesos de Ejecución Especial por Cámaras de Cio.

Agosto Decreto 1349 Circulación Factura Electrónica, regula interoperabilidad con RGM, Facturas como bienes atribuibles

Febrero Res. Min-transporte No 215 Integración RUNT-RGM

2017

Diciembre Se entrega a los Centros de Conciliación la 1 versión del Gestor Virtual de casos de Ejecución Especial-Confecámaras

2013 2014 2015

Abril Circular Min-justicia Programa de formación en Conciliación para Garantías Mobiliarias

Marzo Circular Consejo Sup Judicatura PCSJC-17 Orden Aprehensión Inspectores de Policía

2016

Mayo Resolución 100-001920/2017 Lista de Avaluadores Supersociedades

Diciembre Ley 1819 de 2016 Art. 263 Reafirma la prelación legal de la obligación Fiscal de la L.1676/13

Ejecución: -Convivencia de la Justicia Formal con los Mecanismos alternativos de resolución de controversias, Justicia compartida. -Múltiples opciones contractuales para la ejecución, complementarios a la ejecución judicial. -La Corte Constitucional ha precisado que el derecho de acceso a la justicia “se garantiza también a través del uso de mecanismos alternativos de resolución de conflictos ”*. *Sentencias de la Corte Constitucional T-268/96, MP: Antonio Barrera Carbonell, C-037/96, MP: Vladimiro Naranjo Mesa,C-215/99, MP Martha Victoria Sáchica de Moncaleano, C-163/99, MP: Alejandro Martínez Caballero, SU-091/00, MP: Alvaro Tafur Galvis, C-330/00, MP: Carlos Gaviria Diaz

TRANSFORMACIÓN DE LA JUSTICIA

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SOLUCIÓN ALTERNATIVA DE CONFLICTOS

Art. 78 Ley 1676/13 “Cualquier controversia que se suscite respecto a la constitución, interpretación, prelación, cumplimiento, ejecución y liquidación de una garantía mobiliaria, puede ser sometida por las partes a conciliación, arbitraje o cualquier otro mecanismo alternativo de solución de conflictos.”

V. Ejecución Principio No 12: ¿La ley permite a las partes establecer en el acuerdo de garantía que el prestamista podrá ejecutar su derecho extrajudicialmente. La ley permite las ventas públicas y privadas y también permite que el acreedor garantizado se apodere del bien en satisfacción de la deuda? Requerimiento de ejecución extrajudicial Requerimiento de proceso ágil en caso de no consentimiento del

deudor para entrega del bien Requerimiento de flexibilidad en la avaluación y disposición de los

bienes Requerimiento de apropiación en satisfacción de la deuda

ESTANDARES INTERNACIONALES

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APREHENSIÓN Y ENTREGA- PROCEDIMIENTO 2.2.2.4.2.68 ART 75

CUALQUIER MECANISMO DE EJECUCIÓN

Pago Directo (# 2 Art. 2.2.2.4.2.3) Voluntaria (Comunicación dirección electrónica del deudor RGM) tiene (5) días para entregar o acude a la autoridad jurisdiccional.

Cuando un tercero lo adquiere

Cuando no hay oposición o esta se resuelve

Con inicio ejecución acreedor puede exigir entrega de los bienes (art. 75 L. 1676)

Ejecución Concursal

• En caso de no proceder la entrega voluntaria según lo pactado, el acreedor o el tercero que adquiere el bien podrán solicitar a la AUTORIDAD JURISDICCIONAL que ordene la aprehensión del bien.

ENTREGA DE BIENES

Se demuestra al notario o Cámara de Comercio:

Contrato Modificaciones o acuerdos posteriores

8

EJECUCIÓN ESPECIAL - PROCEDIMIENTO

8

ENTREGA DE BIENES: 2.2.2.4.2.71

• Funcionario comisionado

• Autoridad de Policía ¿Quién lo entrega?

• Acreedor

• Tercero adquirente

• Tercero que indique el acreedor

¿A quién se entrega?

•Deudor Garante (custodia-

Guarda)

•Deshabilitar el uso 2.2.2.4.2.68

¿Que pasa si no se puede entregar a

estos tres?

NO HAY SECUESTRO

Inscripción del formulario RGM y aviso al deudor y al

garante

Remisión del formulario a otros acreedores (5 días)

Aprehensión del bien, entrega

voluntaria o judicial

Avalúo del bien

Resultado del avalúo (mayor,

menor a la obligación)

Terminación de la ejecución con la Apropiación del bien en PAGO

Ejecución por Pago Directo (Art. 60)

5,037 Procesos

Registrados RGM

MECANISMOS DE EJECUCIÓN

Mecanismos de ejecución

Ejecución especial

(Art. 62)

112 Procesos Registrados

en RGM

Entidades Autorizadas

Notarios

Cámaras de Comercio/Centros de

Conciliación

Domicilio del Deudor

Competencia de la Jurisdicción

Juez Civil Competente

Superintendencia de Sociedades

Arbitro

•Expedientes centralizados. •Insumos del Registro de Garantías

Mobiliarias. •Asignación de casos a usuarios del centro. •Notificaciones automáticas a las partes.

(deudores, acreedores y concurrentes) •Reportes de gestión. •Repositorio de documentos •Expedientes digitales, exportables y

completamente en línea

Eje

cuci

ón

Esp

ecia

l E

n

lín

ea

Ley 1676 de 2013 Decreto 1835 de 2015

Resolución 001 de 2015 Resolución 1196 de

2016

Un nuevo modelo de ejecución de Garantías

http://190.216.204.78/RGM_Pruebas

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Conocen de ejecución especial

Notarios y Cámaras de Comercio: según lo pactado en el contrato y a falta de contrato a escogencia del acreedor.

del domicilio del deudor (2.2.2.4.2.5.) y art 64 y 65 # 1

Se demuestra a la Cámara de Comercio: Contrato Modificaciones o acuerdos posteriores


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#1 Mutuo Acuerdo (Cto de Garantía, modificaciones o acuerdo posterior)

# 2Tenencia del bien en garantia

#3 Derecho de retención del bien

# 4 Valor inferior a 20 SMLMV

#5 Cumplimiento de plazo o condición resolutoria de una obligación (pacto)

#6 Bien perecedero


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Mutuo Acuerdo

Tenencia del bien

Derecho de retención del bien

Valor inferior a 20 SMLMV

Cumplimiento de plazo o condición resolutoria de una obligación

Bien perecedero

Se demuestra al notario o Cámara de Comercio:

Contrato Modificaciones o acuerdos posteriores


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Mutuo Acuerdo

Garantía con tenencia




Bien perecedero

Medida conservatoria del patrimonio del deudor que faculta al acreedor para retardar la restitución de una cosa corporal de propiedad de aquél mientras no satisfaga un crédito que el retentor tiene en relación con la misma cosa.

Ejemplos: Oponibilidad y derecho: • Hotel * tenencia del bien •Lavandería * Prueba del derecho • Del mandatario, del Mecánico

Equivalente a la garantía de origen legal (Art. 9) se le aplican prelación y ejecución


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Mutuo Acuerdo



Valor inferior a 20 SMLMV p


Bien perecedero

NO Requiere Pacto Ver Art 2425 C.C. Excep

Pacto Comisorio


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Mutuo Acuerdo





Bien perecedero

Se demuestra por:

Cláusula del contrato

Documento separado


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Mutuo Acuerdo





Bien perecedero

La Cámara de Comercio determina si es

perecedero?

Recomendación:

Estipular en el contrato


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Requisito: Inscripción formulario de ejecución (Art. 2.2.2.4.2.4.)

Efectos de notificación del inicio de la ejecución. Permanente revisión del registro, notifica al correo electrónico.

Si acreedor en 30 días inscripción, no inicia ejecución, se puede solicitar cancelación ejecución (2.2.2.4.1.31 #5; 2.2.2.4.2.4 inc 3)

A partir inscripción se suspende derecho de enajenación bienes (65 P.1). Si enajena responde por perjuicios


Requisitos: (Art. 2.2.2.4.2.5.), ante la autoridad convenida o a elección en el domicilio del deudor (Solicitud en el formulario por internet)

#1.Nombre de la entidad autorizada

#2. Definición de la causal

#3. Determinación de la autoridad jurisdiccional competente según lo pactado (juez, SS, arbitro)

#4. Solicitud de Enajenación o decisión de apropiación del bien

#5. Breve explicación del incumplimiento, descripción de los bienes en garantía

#6.Declaración del monto estimado (si no hay formulario de ejecución)

EJECUCIÓN ESPECIAL - SOLICITUD

Requisitos: (Art. 2.2.2.4.2.5.), ante la autoridad convenida o a elección en el domicilio del deudor (Solicitud en el formulario por internet)

#7. Manifestación sobre la inexistencia de otro proceso en curso

#8. Solicitud de envío al garante de copia del formulario de ejecución actualizado, con el nombre de la entidad autorizada.

Anexos: (2.2.2.4.2.6.)

1. Copia del Formulario de ejecución; 2. Copia simple del contrato de garantía (que habilita la ejecución especial) o 3. Prueba derecho de retención o la causal que corresponda; 4. Copia simple del contrato o titulo de la obligación garantizada; 5. Pago de tarifa y expensas.

EJECUCIÓN ESPECIAL - SOLICITUD

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Solicitud de inicio ejecución especial.

Verificación documentos, requisitos y pago la tarifa.

Acepta y da inicio a la ejecución (acreedor cuenta con 5 días para subsanar).

Acreedor garantizado o entidad autorizada (según pacto) envía aviso a otros acreedores garantizados, deudor y garante (notificación). 2.2.2.4.2.10

Acreedor garantizado envía a acreedores concurrentes copia del formulario.

Recibe oposiciones (Art 66) y las remite a autoridad jurisdiccional competente acordada (SuperSociedades, Juez -domicilio ddr.- y Arbitro) (2.2.2.4.2.11) Otras oposiciones: Procedimiento Declarativo (pacto Arbitraje)

Decisión de primera o única instancia


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Aceptación del procedimiento (2.2.2.4.2.9) (5) días despues de la solicitud

La Cámara de Comercio revisa requisitos, requiere por correo electrónico y acepta “Acta de inicio”, abre expediente.

El acreedor actualiza el formulario de ejecución y avisa al deudor, al garante y acreedores concurrentes (pacto) remitiendo el acta de inicio (Aviso) y el formulario de ejecución (5) días para que comparezcan (5) días NOTIFICACIÓN

Acreedores Concurrentes (2.2.2.4.2.10); Acta de comparecencia

Acreedor de primer grado es el único que puede optar por la ejecución judicial (#1) de hacerlo termina la ejecución especial y puede hacer valer su derecho en la ejecución especial o a través de pago directo, tambien determina las reglas de la enajenación (#3)


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Art. 65 Ley 1676/13

“2. Acreedor garantizado enviará una copia del formulario registral de ejecución a los demás acreedores garantizados que aparezcan inscritos, a fin de que

comparezcan a hacer valer su derecho en la ejecución especial o inicien ejecución judicial.” (2.2.2.4.2.9)

Si comparece se adhiere al

procedimiento de ejecución

especial

Si no comparece en 5 días:

Puede iniciar ejecución judicial si es de primer

grado (2.2.2.4.2.10)

Renuncia a la garantía (70). Solo tendría dinero de

remanentes.

PROCESO CONCURSAL POR BIEN


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OPOSICIONES: Solo por

• Causales del Contrato, Expiración del plazo etc.

Extinción garantía

• Mutuo acuerdo * Pago * Novación

• Transacción * Remisión * Compensación

• Confusión *Perdida de la cosa debida * Prescripción

• Condición resolutoria * Declaración de nulidad o recisión

Extinción obligación

• Por plazo o condición pendiente

Obligación no exigible

• Titulo (firma o propio titulo) de la Garantía (Firma o garantía)

Falsedad en la firma o alteración texto contrato

• Frente al monto estimado en formulario de ejecución Error cantidad exigible


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Garantía derecho de defensa: Posibilidad de oposiciones.

Pago y acción de repetición: Proceso declarativo Pacto arbitral (Pactado inicialmente)

Protección frente al ejercicio abusivo de derechos por parte del acreedor.

2.2.2.4.2.18 (falta de mecanismo de valoración )


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Para el garante: 10 días al recibo de comunicación para presentar oposiciones.

Se formulan ante Cámara de Comercio o Notario con pruebas.

Oposiciones se ponen conocimiento acreedores (5 días para pronunciarse y aportar pruebas) (2.2.2.4.2.11.)

3 dias Remite a autoridad jurisdiccional competente.

Autoridad Jurisdiccional cita partes a audiencia

Partes presentan alegatos (2.2.2.4.2.13)

Procedimiento Oposiciones (2.2.2.4.2.12)

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Procedimiento Oposiciones (2.2.2.4.2.13)

Autoridad resuelve en la audiencia.

Opciones:

Prospera:

- Pone fin a ejecución.

- Ordena inscripcion de terminación de ejecución.

- Registra el Acreedor( #1).

No prospera o ajusta valor:

Ordena reanudar la ejecución (#3).

Si ejecutado no concurre, renuncia a la oposición.

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Trámite cuando no hay oposiciones o no prosperan…

• Valoración de los bienes dados en garantía (Según los términos del contrato o 2.2.2.4.2.73, 74,75,76)

• Apropiación directa, o (2.2.2.4.2.16) #5 Art 69 o lo pactado Vlr Avalúo

• Enajenación (2.2.2.4.2.17) pactado o art 69 martillo electrónico

• Terminación procedimiento ejecución especial

(Acta) 2.2.2.4.2.20

• Acreedor registra terminación ejecución y cancelación o modificación garantía

2.2.2.4.1.26; 2.2.2.4.1.31 Art 76

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Resumen procedimiento

Inscripción en el registro

Se envía copia de la inscripción al garante

El acreedor envía copia de la inscripción a los demás acreedores garantizados que aparezcan inscritos

Oposiciones

Decisión

Venta de bienes

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Venta de bienes en garantía

• Requisito: Respetar normatividad clausulas y practicas abusivas: a. Financiero: Ley 1238/2009: Arts. 11 y 12, Prohibición de clausulas abusivas y practicas abusivas. Circular Básica Jurídica, Prohibición de clausulas abusivas y practicas abusivas. b. Consumidor General: Ley 1480/11 prohibición de clausulas abusivas

• c. Abuso de posición contractual “mecanismo de valoración” 2.2..2.4.2.18

Según el contrato

Según la Ley

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Venta de bienes en garantía: CASO ESPECIAL

Art. 61 Ley 1676/13 “ 7. Tanto en el trámite de la ejecución judicial como en el especial de la garantía, en el evento en que el valor actual de los bienes dados en garantía sea inferior al sesenta por ciento (60%) de su valor a la fecha de la constitución de la misma, cualquiera de las partes podrá solicitar a la autoridad ante la que se adelante la ejecución, que proceda a ordenar la venta o remate inmediato de los bienes objeto de garantía, en cuyo caso aportará prueba del precio de los bienes para la época de la constitución de la garantía y un avalúo actualizado conforme a lo dispuesto en esta ley.”

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EJECUCIÓN ESPECIAL – PROCEDIMIENTO ART 70

• Ejecución * Depósito * Reparación

• Seguro * Preservación * Venta o martillo

• Impuestos * Otros

Gastos de

• De los acreedores

• Si valor obligación mayor acreedor puede exigir saldo al deudor.

• Si valor obligación menor acreedor constituye depósito judicial a favor de quien corresponda y siga en turno.

Pago de las obligaciones

Si existe discusión: Proceso declarativo

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EJECUCIÓN ESPECIAL – EJECUCIÓN JUDICIAL-CONCURSAL

MARTILLO ELECTRÓNICO Art 79, Centros de Conciliación de las Camaras de Comercio, martillos legalmente autorizados

Contratado por el acreedor, con cargo a la venta

Principios: Transparencia, Integridad, Acceso, Profesionalización, Autenticidad

SITUACIONES: Art 69; Ley 1116/06

• Se vende. • No se vende:

Se apropia el acreedor al 70%. El acreedor no se apropia = Renuncia a la garantía (Se devuelve el bien?).

Martillo Electrónico Servicio que puede ser prestado por las Cámaras de Comercio

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