De acuerdo al libro de Texto

a. Que se entiende por flotacin del efectivo y los 3 componentes de la misma?La flotacin se refiere a los fondos que el pagador ha enviado, pero que el receptor del pago an no puede utilizar. La flotacin es importante en el ciclo de conversin del efectivo porque su presencia extiende tanto el periodo promedio de cobro de la compaa como su periodo promedio de pago. Sin embargo, la meta de la empresa debe ser acortar su periodo promedio de cobro y prolongar su periodo promedio de pago. Ambas situaciones se logran por medio de la administracin de la flotacin.

b. Qu es el sistema de cuenta de Saldo Cero?Es cuando los fondos son transferidos fsicamente a una cuenta eje concentradora, esto le permite a la empresa concentrar los saldos de las cuentas que de una misma moneda llegar a tener en su banco, o girar instrucciones para transferir los fondos de sus diferentes cuentas concentradoras en otros bancos a su banco para poder obtener mejores rendimientos sobre los saldos no invertidos.

2. Investiguen en el banco que les fue asignado los siguientes puntos:a) Cunto es el tiempo estimado para que un cheque depositado en la cuenta de una empresa aparezca ya dentro de su saldo, es decir, de cuanto es la flotacin?En Grupo Financiero Inbursa por lo general al solicitar un crdito, dependiendo del monto, el cliente debe de esperar de 24-72 horas en promedio para disponer de su efectivo despus de la autorizacin de dicho. Hay ocasiones en las que el monto del crdito solicitado toma ms tiempo debido a las mltiples medidas de seguridad que se toman para evitar procesos fraudulentos o que perjudiquen la integridad del cliente.

b) Qu requisitos solicita el banco en caso de que aplique el sistema de cuenta de Saldo Cero? Si no aplica este sistema, cual es la razn de no hacerlo?En Inbursa por lo general las personas que disponen de un producto como por ejemplo una terminal punto de venta se les recomienda abrir una cuenta del mismo banco para la domiciliacin de pagos, es decir que de una cuenta se cobren las comisiones evitando la molestia del cliente de ir de banco en banco a pagar comisiones. Incluso en productos un poco ms elaborados como crditos cetes o crditos ordinarios para evitar una comisin o disminuir la tasa siempre es recomendado por un asesor obtener una cuenta regular de ahorro para domiciliar los pagos ya si tener una mejor tasa de descuento o de rendimiento.

c) De cunto es la multa por emisin de un cheque sin fondos?$696 MN (por evento)

d) Qu son las UDIS (Unidades de Inversin)? Cmo funcionan? Qu ventajas y desventajas ofrecen a los deudores?Las Unidades de Inversin (UDIS), son unidades de valor que se basan en el incremento de los precios y son usadas para solventar las obligaciones de crditos hipotecarios o cualquier acto mercantil. Se crearon en 1995 con el fin de proteger a los bancos y se enfocaron principalmente en los crditos hipotecarios.Inversiones en pesos o UDIS para personas fsicas o morales a travs de papel emitido por empresas. (Ver Financiamiento Burstil).Las inversiones mencionadas se efectan a travs de un Contrato de Intermediacin Burstil, bajo los siguientes criterios:

Monto de Inversin Mnima:Personas fsicas $500'000Personas morales 1'000'000

Las ventajas de un crdito UDI a un crdito en pesos es que se comienza con una tasa menor la cual va subiendo y es deducible de impuestos sin embargo con la inflacin desbordada las UDIs no se ven tan bien.

3. Investigar que son, cuanto pagan de inters, vencimientos y cantidad mnima de inversin de los siguientes valores negociables:* CETESLos Certificados de la Tesorera de la Federacin (CETES), son ttulos de deuda pblica emitidos por el Banco de Mxico como representante del Gobierno Federal. Monto mnimo de apertura $30'000 MNTasa variable 100% CETESVencimiento 28 das.

* Papel ComercialEs un pagar negociable emitido por empresas que participan en el mercado de valores.Los plazos tradicionales son 7, 14, 21, 28, 91, 182 y 360 das.Mesa de Dinero P. Fsicas: $500,000Mesa de Dinero P. Morales: $1,000,000

* Aceptaciones BancariasLas aceptaciones bancarias son la letra de cambio (o aceptacin) que emite un banco en respaldo al prstamo que hace a una empresa. El banco, para fondearse, coloca la aceptacin en el mercado de deuda, gracias a lo cual no se respalda en los depsitos del pblico.

* Certificados de Depsitos (CEDES)Conocidos habitualmente por las siglas CD, los certificados de depsito son ttulos, resguardos o documentos entregados por un Banco o Caja de Ahorros como contrapartida de una suma de dinero depositada en el mismo a un plazo y tipo de inters determinados.Con los Certificados de Depsito en dlares de Banco Inbursa, invierte desde 100,000.00 USD de 1 a 365 das recibiendo intereses cada periodo y con vencimiento del capital al finalizar el plazo.

* Depsitos en Dlares.Los depsitos en dlares son transferencias o inversiones que se hace en. Un momento dado para aprovechar la baja de una moneda esperando que al momento de retomar su plusvala la inversin de rendimientos.Monto mnimo $1000 USDVencimiento 28 das Rendimientos con saldo hasta $100,000.00 USD., ofrece una tasa bruta del 70% TreasuryBillsRendimientos con saldo mayor a $100,000.00 USD., ofrece una tasa bruta del 100% TreasuryBills

4. Cul ha sido el comportamiento de las tasas de inters bancarias en el presente ao? Han aumentado o disminudo? A que se debe esto?

Interbancarias

Tasa objetivo30/01/20143.50

Fondeo bancario29/01/20143.48

TIIE a 4 semanas29/01/20143.7726

TIIE a 13 semanas29/01/20143.7756

TIIE a 26 semanas29/01/20143.8289

Resultados de la ltima subasta de valores gubernamentales

Cetes a 28 das3.18

Cetes a 90 das3.42

Cetes a 175 das3.56

Bonos tasa fija a 5 aos5.21

Udibonos a 10 aos2.71

5. Cul ha sido el comportamiento del pesos respecto al dlar en los ltimos 6 meses? A qu se debe esto?

Mx:13,31Mn:13,31

Esto se debe a factores macroeconmicos al relacionar a dos pases distintos.