La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas
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ANTONI SEGUÍ ALCARAZ
LA RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA EMPRESA EN LAS ENTIDADES DE
CRÉDITO ESPAÑOLAS: UN ENFOQUE BASADO EN LOS GRUPOS DE INTERÉS
![Page 2: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/2.jpg)
OBJETIVO
Conocer el grado de sensibilización e implantación de la RSE en el ámbito de las entidades de crédito españolas.
Objetivos específicos
1.- Analizar la importancia de los grupos de interés.
2.- Conocer la importancia que tiene la RSE y las acciones que llevan a cabo para fomentarla.
3.- Identificar y caracterizar diferentes grupos de entidades de crédito.
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I. Introducción
II. La RSE
III. La RSE en las entidades de crédito
IV.Los grupos de interés
V. Objetivos e hipótesis
VI. Metodología
VII. Resultados
VIII. Conclusiones
Esquema
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La RSE y las entidades de crédito
Schumpeter (1911) : “Theory of Economic Development“: relacióndirecta entre desarrollo financiero y real.
Goldsmith (1969) , Shaw (1973) , McKinnon (1973) , Allen (1990)y Levine(1997, 2000) : profundizan, ven la dirección decausalidad y si influye la estructura financiera,.
Argandoña (1995) , Hogan y Sharpe (1997), Haig y Hazleton(2004), Scholtens (2006) : la función social es facilitar el flujodel ahorro hacia la inversión.
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Clasificación de los grupos de interés
5Evan y Freeman (1979)
Internos
Clientes
Proveedores
Accionistas/propietarios
Empleados
Externos
Sociedad
Medioambiente
Administración Pública
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Principios a considerar en el sector financiero
• (2000) Principios Wolfsberg. Previenen blanqueo de dinero yfinanciación indirecta de actividades terroristas.
• (2002) Principios de Londres sobre Finanzas Sostenibles(prosperidad económica, la protección del medio ambiente y eldesarrollo social).
• (2007) Principios de Ecuador. Evaluan y toman enconsideración, los riesgos sociales y medioambientales de losproyectos que financian en países en vías de desarrollo.
• (2008) ESBG (European Saving Banks Group) Charter forResponsible Business. Consideran clientes, promoción de laaccesibilidad, negocios ambientalmente responsables, sociedad,RRHH.
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Principios en España de transparencia y de RSE
(1998) Informe Olivencia. Consejos de Administración, en sufuncionamiento y en las conductas de sus miembros.
(2002) Ley 44/2002 de Medidas de reforma del SistemaFinanciero. Información de las operaciones realizadas por lasociedad.
(2003) Informe Aldama. La información es la piedra angular.Transmitir al mercado la información relevante para los inversoresy demás grupos de interés.
(2006) Código Conthe. Adapta las estructuras de gobierno a lascondiciones de cada entidad. La calidad, la veracidad de lainformación financiera, la estructura del Consejo y la transparenciade la remuneración.
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TRABAJO DE CAMPO
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Universo: 107 entidades de crédito con recursos clientes > 700mill. euros- 39 bancos- 44 cajas de ahorro- 24 cooperativas de crédito
Diseño de la muestra: Muestreo aleatorio simpleTipo de encuesta: Encuesta a responsables de RSE de la entidad, mediante
un cuestionario online estructurado y codificado.Grado de confianza deseado:
95%
Cuestionarios enviados 84 para obtener un error muestral del 5%Cuestionarios recibidos 57 (tasa de respuesta 68%)Error de muestreo: 8,82 % para un intervalo de confianza de 1,96 (95%)
siendo p=q=0,5.Trabajo de campo: El propio investigador.Fecha de realización: 2 de julio - 27 de septiembre de 2007.Análisis estadístico Descriptivo
Factorial multivarianteClusterDe la varianzaRegresión
Software utilizado SPSS 15.0
FICHA TÉCNICA DE LA INVESTIGACIÓN
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7 Pruebas piloto.
Tres tipos de pretest:
1.- Comités de representantes sindicales (C.C.O.O., U.G.T),más importantes en el sector bancario a nivel nacional.
2.- Representantes empresariales, de la A.E.B. (AsociaciónEspañola de Banca) y C.E.C.A. (Confederación Española deCajas de Ahorro).
3.- Directivos de Bancaja, CAM y Banesto.
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Tamaño Volumen de recursos de
clientes (mill. euros)
Denominación Nº entidades
%
1 > 50.000 Muy grandes 7 12 %2 20.000 - 49.999 Grandes 6 10 % 3 10.000 - 19.999 Medianas 10 18 %4 5.000 - 9.999 Pequeñas 12 21 %5 < 5.000 Muy pequeñas 22 39 %
Descripción de la muestra
Tipo entidad Nº cuestionarios %
Bancos 30 52 %Cajas de ahorro 17 30 %Cooperativas de
crédito10
18 % 11
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VALORACIÓN EN LA MEDIA
POR ENCIMA DE LA MEDIA
MUY POR ENCIMA DE LA MEDIA
CANTIDAD DE
ENTIDADES
26,3% 38,6% 35,1%
La subjetividad en las respuestas al considerar sólo el punto de vista del directivo y no a otros grupos de interés : empleados, clientes, proveedores, …
POSIBLES SESGOS
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Resultados
GRUPOS DE INTERÉS.
H1. ¿RSE ↔ más importancia a los Grupos de interés externos?.
Sólo existe relación positiva y significativa con el medioambiente.
Accionistas Empleados Clientes ProveedoresAdministración pública
Sociedad Medioambiente
Sensibilidada la RSEcon respecto al conjunto
-,155 -,103 ,236 -,093 -,254 ,107 ,351*
* La correlación es significativa al nivel 0,05 (bilateral).
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H2. ¿Perfiles diferenciados en RSE?.
3 clústers claramente diferenciados. RSE centrada en:
Empleados
Bancos y Cooperativas de crédito
Mayor sensibilidad hacia empleados y accionistas
Empleados:conciliación vida personal/laboral (hijos y adopción)
Proyectos educativos (aportación en metálico)
Sociedad
Cajas y Cooperativas de crédito
Mayor sensibilidad hacia clientes,
sociedad y medio ambiente.
Uso de estándaresMicrocréditos y
créditos y préstamos preferentes
Cumplir las normas
Cajas y Cooperativas de crédito
Mayor sensibilidad hacia AAPP, accionistas y proveedores
Inversiones para la comunidad y proyectos culturales.
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ESTÁNDARES % que
aplican
Global Reporting Initiative (GRI) 66,7%
Sistema de gestión medioambiental (ISO 14001) 50,9%
Accountability (AA) 1000 21,1%
Sistema de gestión medioambiental (EMAS) 8,8%
Social Accountability (SA) 8000 5,3 %
European Foundation Quality Management (EFQM) 3,5%
Pacto Mundial 1,8%
H3. ¿Cúal es el grado de implantación de estándares?
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Media N Media
Bancos 22 6,00
Cajas de ahorro 17 3
Cooperativas de crédito
9 5,67
Perdidos 9 0
Valoración media de la importancia de accionistas en funcióndel tipo de entidad (mínimo1-máximo 7).
Accionistas
H4. ¿ Los bancos dan mayor importancia a los accionistas/propietarios?.
Test HSD de Tukey significativo (p<0,01) para diferencias entre Cajas-Cooperativas y Cajas-Bancos.
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H5. ¿RSE↔ prácticas de valores compartidos con sus empleados?
Modelo Coeficientes no
estandarizados B
Coeficientes estandarizados
Beta
t Sig.
Constante 4,423 8,543 ,000Tamaño entidad, del 1 al 5.
,133 ,147 ,969 ,338
Dummy_coop_cred
,273 ,079 ,466 ,643
Dummy-bancos
1,073 ,395 2,501 ,016
Regresión de la valoración de los empleados en función del tamaño y tipo de entidad.
Los bancos muestran una relación signif. mayor de sus empleadosVariable referencia: dummy Cajas 17
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Violencia de genero.Caja de ahorros 47 %Cooperativas de crédito 0 %Bancos 66,66% Chi-cuadrado 13,379 (p=0,01)
Grave enfermedad familiares vinculados.Caja de ahorros 100 %Cooperativas de crédito 80%Bancos 30% Chi-cuadrado 9,742 (p=0,008)
Por hijos.Caja de ahorros 100 %Cooperativas de crédito 90 %Bancos 100 %Chi-cuadrado 4,784 (p=0,091)
Por estudios.Caja de ahorros 82 %Cooperativas de crédito 80 %Bancos 100 %
Chi-cuadrado 6,133 (p=0,047)Por adopción.
Caja de ahorros 0 %Cooperativas de crédito 0 %Bancos 36 %Chi-cuadrado 12,267 (p=,002)
H6. ¿RSE↔ conciliación de la vida personal y laboral?
1º bancos2º cajas de ahorro
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H7. ¿RSE ↔ Oferta de productos socialmente responsables?
Se fomenta la inversión socialmente responsable a través de una adecuada oferta de productos y un sistema ágil de gestión.
Bancos 63,3%
Cajas de ahorro
35,3%
Cooperativas de crédito
0%
TOTAL 43,9%Chi-cuadrado de Pearson 12,939 p=,002
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MICROCRÉDITOS BONOS SOLIDARIOS
TARJETAS SOLIDARIAS
CRÉDITOS Y PRESTAMOS
PREFERENTES
Bancos 60,7% 0% 82,1% 0 %
Caja de ahorros 64,7% 0% 47,1% 5,9%
Cooperativas de crédito 20% 30% 30% 30%
Chi-cuadrado de Pearson.
5,951
p= ,051
14,279
p= ,001
10,759
p= ,005
9,904
p=,007
H7. ¿RSE ↔ Oferta de productos socialmente responsables?
20
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H8. ¿RSE ↔ transparencia de las operaciones con los clientes?
Alfa
Cronbach
Transparencia 0,753
Sensibilidad hacia
los empleados
0,671
Implicación
clientes
0,616
Componentes1 2 3
Valores compartidos con sus empleados
,204 ,825 -,021
Se informa a los representantes de los trabajadores
-,008 ,875 ,149
El código ético se aplica cuando surgen dudas sobre el significado de sus disposiciones
,939 -,084 -,016
El cliente conoce los beneficios o costos sociales que logra con la compra de los productos financ.
,288 ,370 ,725
Se informa sobre la prestación de productos y servicios, aplicando criterios de responsab. social
,781 ,138 ,410
Clientes están dispuestos a pagar por actuaciones de responsabilidad social
,038 -,0,37 ,909
ANÁLISIS FACTORIAL: Matriz de componentes rotados
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H8.¿Sensibilidad a la RSE con actuaciones hacia los clientes?
Variables significativas Coef. no
estand.
Coef.
Estandt Sig.
Constante 1,858 5,08 ,000
Se informa sobre el número de reclamaciones delos clientes
,607 ,273 2,81 ,008
Se fomentan buenas prácticas medioambientalesentre los clientes.
,327 ,210 2,10 ,042
Políticas activas de concesión de créditos concriterios de sostenibilidad.
1,221 ,743 6,25 ,000
Clientes están dispuestos a pagar por actuacionesde responsabilidad social.
,475 ,467 5,02 ,000
Items relacionados con la transparencia que influyen positivamente en la sensibilidad de la responsabilidad social de las entidades. 22
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H8. ¿RSE ↔ transparencia de las operaciones con los clientes?
Información sobre nº reclamaciones de clientes
Se expone carta de los derechos del cliente
Se evalúa periódicamente el grado de satisfacción del cliente
Bancos 96,7% 96,7% 96,7%Cajas de ahorro 94,1% 58,8% 76,5%Cooperativas de crédito
50% 70% 30%
Total 87,7% 80,7% 78,9%Chi-cuadrado de Pearson
16,083
P=,000
10,870
P=,004
20,145
P= ,000
23
![Page 24: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/24.jpg)
Hay políticas activas de concesión créditos, basadas en criterios de sostenibilidad
Recomienda a sus clientes el uso de su página web
Cajas de ahorro 41,2% 82,2%Bancos 36,7% 80%Cooperativas de crédito
40% 50%
Total 38,6 % 77,2%Chi-cuadrado de Pearson
5,732
p= ,057
5,512
p=,064
H8. ¿RSE ↔ transparencia de las operaciones con los clientes?
24
![Page 25: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/25.jpg)
H9.
Entidad financiera mide habitualmente la tasa de deserción de los clientes
Cliente conoce beneficios o costes sociales que logra con la compra de productos financieros
Se informa sobre la prestación de productos y servicios, aplicando criterios de responsabilidad social
Código ético se aplica cuando surgen dudas sobre significado de disposiciones
,288* ,309* ,622**
¿Código ético para aplicar clientes?CORRELACIONES SIGNIFICATIVAS CON EL CODIGO ETICO
*La correlación en significativa al nivel 0,05 (bilateral).** La correlación es significativa al nivel 0,01 (bilateral). 25
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H9.
Bancos 69,2 %
Cajas de ahorro 23,1 %
Cooperativas de crédito 7,7 %
Chi-Cuadrado de
Pearson
6,047 p=0,049
¿Código ético es un medio eficaz parareducir las presiones sociales yjurídicas?
26
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¿Procedimientos para proveedores? H10.
Disponen de procedimientopara evaluar proveedores
Disponen de procedimiento
para proveedores de
temas de seguridad
Bancos 100 % 86 %Cooperativas decrédito
80 % 40 %
Cajas de ahorro 50 % 14 %Chi-cuadradode Pearson
17,823
p=,000
24,899
p=,00027
![Page 28: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/28.jpg)
¿Exigencias implantación de estándares?¿Criterios evaluación proveedores?
H10.
I.S.O. 9001:2000
Adecuación principios
pacto mundial de la ONU
Comport. histórico
Plazo de entrega
SI SI SI SI
Bancos 43 % 37 % 97 % 93%
Cajas de ahorro
38 % 13% 55 % 44%
Cooperativas de crédito
30 % 0 % 80 % 90 %
Chi-cuadrado de Pearson
4,733
p= ,094
7,099
p= ,029
6,966
p=,031
16,181
p=0,00
28
![Page 29: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/29.jpg)
Plazo formal para conform. de proveedores con criterios responsabilidad social
Evalúa satisfacción de proveedores
Incluye organizaciones excluidas socialmente
Ayuda a proveedores a adecuarse a nuevos comportam.y modelos de suministro
Bancos 53 % 90 % 90 % 40 %Cooperativasde crédito
30 % 80 % 80 % 60 %
Cajas de ahorro
19 % 63% 43 % 38 %
Chi-cuadradode pearson
5,672
p=,059
5,000
p=,082
5,000
p= ,082
1,488
p=,475
¿Actuaciones proveedores? H10..
29
![Page 30: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/30.jpg)
Comunidad.H11. ¿RSE ↔ inversiones orientadas hacia la sociedad y al medioambiente?
Modelo Coefi. no
Estand.
Coefic.
Estand.
t Sig.
B Error
tip.
Beta
Constante 4,489 ,273 16,45
7
,000
Proyectos medioambientales ,037 ,021 ,243 1,743 ,090
Proyectos culturales -,024 ,005 -,581 -4,344 ,000
Financiación a comunidades y
regiones deprimidas
-,033 0,15 -,269 -2,155 ,038
Inversiones para la Comunidad -,001 ,006 -,024 -,182 ,857
Eventos deportivos -,016 ,010 -,197 -1,569 ,125
Otro 0,001 ,004 ,047 ,338 ,73830
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H12. ¿Inversiones para la sociedad?
31
En
metálico
En
especie
Enhorasdetrabajo
En
donaciones
Inversionespara lacomunidad
-,554** ,334* -,066 ,468**
Financiacióna comunidades o regiones deprimidas
-,138 ,645** ,575** -0,81
Proyectos medio-ambientales
-,216 -0,12 -,258 ,372*
* La correlación es significatica al nivel 0,05 (bilateral).** La correlación es significativa al nivel 0,01 (bilateral).
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H12.
Inversiones para la comunidad en %0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 %
Cajas deahorro
13 13 13 20 20 13 13 0
Cooperativasde crédito
10 0 60 10 0 0 10 0
Bancos 24 66 0 10 0 0 0 0
Chi-cuadrado = 62,495 p=0,01
¿Cajas de ahorro las que más recursosdestinen a la sociedad?
32
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H13. ¿Actuaciones medioambientales de carácter preventivo?.
Modelo Coeficientes no
estandarizados
Coefic
Estand.
t Sig.
B Error tip. Beta
Constante 4,007 ,407 9,845 ,000
Tamaño
entidad
,057 ,110 ,056 ,512 ,611
Dummy
cooperativas
-2,944 ,447 -,801 -6,578 ,000
Dummy
bancos
-1,975 ,335 -,671 -5,890 ,000
a. Variable dependiente: MEDIOAMBIENTEVariable de referencia dummy Cajas
Bancos y Cooperativas < CajasPreocupación medioambiente prioritario
33
![Page 34: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/34.jpg)
H13.
Dispone de una política medioamb.
Enfoque medioamb. preventivo
Promover una mayor responsab. medioamb.
Se fomentan buenas prácticas medioamb.entre los
clientes
Se lleva a la práctica un enfoque medioamb. correctivo
Bancos 60% 93% 90% 37% 7 %
Caja de Ahorros
77% 82 % 88 % 41 % 59 %
Cooperat. de crédito
10% 60% 60% 40% 0%
Chi-cuadrado
11,681 p=,003
6,330p= ,042
5,372 p= ,068
,103 p=,950
11,993 p= ,002
¿Hay actuaciones medioambientales de carácter preventivo?.
Los bancos + preventivos
34
![Page 35: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/35.jpg)
H14. ¿Elevada implementación de instrumentospara motivar RSE por parte de AAPP?
Incluyen el criterio sostenibilidad
medioamb. en las relaciones con las
AAPP. adjudicaciones, compras,
subvenciones, etc.
Crear foro de consulta y
seguimiento con las partes interesadas,
para acordar y acompañar RSE
Exigir Código Conthe
Bancos 78,3% 82,6% 52,2%Caja ahorros 17,6% 23,5% 29,4%Cooperativas crédito
0% 20% 0%
Chi-cuadrado de Pearson
23,795
p=,000
18,147
p=,000
8,696
p=,013
Los bancos son los que más estimulan esta medida35
![Page 36: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/36.jpg)
Conclusiones (i)- La RSE tiene un movimiento en expansión.
- Mayor valoración de aspectos sociales ymedioambientales con proveedores.
- Relación positiva entre inversiones en lacomunidad y proyectos medioambientales.
- Relación inversa entre fondos destinados aproyectos educativos, e inversiones para lacomunidad y eventos deportivos.
36
![Page 37: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/37.jpg)
Conclusiones (ii)
- Entidades patrocinadoras versus entidades queinvierten realmente en la sociedad.
- Son escasas las entidades de crédito que hanempezado a adoptar técnicas para evaluarriesgos medioambientales.
- Las sociedades más grandes (cajas y bancos),fomentan la inversión socialmente responsable,entre los productos destacan los microcréditos.
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![Page 38: La responsabilidad social de las entidades de crédito españolas](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022052700/55a04bd21a28ab140b8b47a6/html5/thumbnails/38.jpg)
Futuras líneas de investigación
• Estudio longitudinal de la evolución de la RSE en el sistema financiero español.
• Estudio comparativo entre España y Reino Unido.
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