Índice Global de Pensiones de Mercer. - ERIACndice Global de Pensiones de Mercer. Fortalezas y...
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Índice Global de Pensiones de Mercer. Fortalezas y Áreas de Oportunidad de los Planes Mexicanos y Latinoamericanos
Junio de 2013
Arturo LunaDirector de Retiro
Mercer Mexico
¿Existe el plan de pensiones perfecto?
2MERCER
¿Qué se calificaría?
Adecuado SustentableIntegro
40% 35%25%
¿Cómo son? ¿Qué tan sólido? ¿Qué tan preparado?
• Beneficios
• Nivel de ahorro
• Apoyo fiscal
• Diseño del sistema
• Crecimiento de los activos
• Control
• Governance
• Protección
• Comunicación
• Costos
• Cobertura
• Activos totales
• Contribuciones
• Demografía
• Deuda del Gobierno
3MERCER
¿Quién ganó?
Calificación
>80
65 - 75
50 - 60
35-50
< 35
Países
Ninguno
JapónChinaCorea (Sur)India
SuizaSueciaCanadá
Dinamarca
Grupo
A
B
C
D
E
Descripción• Sólido, de primera clase,
buenos beneficios y sustentable
• Algunas características deseables• Muy importantes deficiencias• Dudosa sustentabilidad• Muy deficiente• Primeras etapas de desarrollo
BrasilSingapurEUAPoloniaFranciaAlemania
75 - 80 B+HolandaAustralia• Algunas áreas de
mejora
60 - 65 Gran BretañaChile• Tiene algunos riesgos
• Deficiencias que deben resolverse
• Sustentabilidad a largo plazo cuestionable
C+
4MERCER 4
Vista Mundial del Alcance
Brasil
Chile
EUA
Polonia
Alemania
Francia
Singapur
UK
Holanda
Dinamarca
Suiza
Japón
Australia
Corea
China
India
CanadáSuecia
NO<35E
35-50D
50-60C
60-65C+
65-75B
75-80B+
>80APaísesCalificaciónGrado
5MERCER
Tipos de planes en México
Equivalentes a laIndemnización
Legal (IL)Pension Equity
Programs (PEP)
IL + algo adicional*normalmente para
sueldos altos* BD o CD
CD Puro con alguna garantía Planes Flexibles
Pensión mensual(% del sueldo)
complementaria alIMSS
CD Puro singarantía Planes Ejecutivos
PPRs
(Planes Personalesde Retiro)
MERCER
Lo que nos espera
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Año: 2000Año: 2001Año: 2002Año: 2003Año: 2004Año: 2005Año: 2006Año: 2007Año: 2008Año: 2009Año: 2010Año: 2011Año: 2012Año: 2013Año: 2014Año: 2015Año: 2016Año: 2017Año: 2018Año: 2019Año: 2020Año: 2021Año: 2022Año: 2023Año: 2024Año: 2025Año: 2026Año: 2027Año: 2028Año: 2029Año: 2030Año: 2031Año: 2032Año: 2033Año: 2034Año: 2035Año: 2036Año: 2037Año: 2038Año: 2039Año: 2040Año: 2041Año: 2042Año: 2043Año: 2044Año: 2045Año: 2046Año: 2047Año: 2048Año: 2049Año: 2050Hombres Mujeres
• Envejecimiento:
0.6
1910
9.9
2010
Millones deadultos mayores3.2
1970
36.2
2050
MERCER
La estructura familiar está cambiando
Miembros por familia
De 5.4
a 3.9
MERCER
Parece que casarse… está pasando de moda
1980
7.1
2012
5.42020
4.3Tasa de nupcialidad por cada 1000 hab.
2000
6.4
MERCER
Vivir en pareja… ¡también!
1980
65%
2012
58%2020
55%% de la población adulta que vive en pareja
2000
62%
MERCER
200024.5
Cada vez dura menos el amor
Casi 10 años
Menos de 7 años
198022.5
201227
36.7202031
38.1Edad al casarse vs. edad al divorciarse
MERCER
Con menos amor… hay menos hijos
1980
5.3
2012
2.232020
1.69Tasa de Fecundidad
2000
2.5
MERCER
• Hipotecas inversas para jubilados
• Ahorro privado para el retiro obligatorio– Desde el primer empleo– Portabilidad
• Trabajo para adultos mayores obligatorio
• Educación financiera en las Universidades
• Estancias y otros servicios para jubilados– Diferentes de “asilos”
• Diferentes requerimientos de vivienda– Jubilados “roomies”
¿Qué más podría / debería empezar a cambiar en el futuro?
MERCER
• Indiferencia ante la situación
• Paternalismo
• Diseños alineados sólo al mercado en lugar de hacerlo también a las necesidades
• Olvidar el tema del gasto médico a jubilados: ¡prevención!
Las no tan buenas
Buenas prácticas y… no tan buenas
• Educar financieramente a las personas
• Cambiar a cultura de prevención, fomentar hábitos de ahorro
• Premiar esfuerzo financiero
• Implementar planes de retiro en poblaciones jóvenes
• Promover los planes como parte de la compensación total
Las Buenas Prácticas