Reduzca su deuda

Si puede administrar por completo su deuda fortaleceraacute sus fnanzas personales y tendraacute mayor control sobre su futuro econoacutemico

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Educacioacuten y difusioacuten Los programas de educacioacuten y extensioacuten del Departamento de Supervisioacuten de Empresas (Department of Business Oversight DBO) proveen las herramientas para tomar decisiones fnancieras inteligentes para que los consumidores puedan operar con seguridad en el mercado fnanciero

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Comprenda su deuda No todas lasdeudasson iguales Es importante saber queacute tipo de deudas tiene Por ejemplo las hipotecas o los creacuteditos escolares pueden ser deducibles de impuestos e incrementar su riqueza y su poder adquisitivo Otras deudas como la deuda de tarjeta de creacutedito no tienen ese benefcio Si no tiene cuidado puede quedarse atrapado en un ciacuterculo vicioso de deudas que perjudique su seguridad fnanciera

El creacutedito lepermitehacer compras sin usar efectivo Sin embargo nunca olvide que esta facilidad tiene un precio Y entre maacutes tiempo se tome en liquidar el saldo del creacutedito maacutes intereses paga Para reducir la deuda es maacutes inteligente no pedir prestado maacutes de lo que puede liquidar cada mes

Signos de problemas fnancieros Los problemasfnancierospueden hacer que use maacutes sus tarjetas de creacutedito preacutestamos de adelanto de efectivo u otras opciones de alto costo Tenga cuidado esto puede llevarlo a un ciacuterculo vicioso de deudas del cual seraacute muy difiacutecil salir

Si cualquiera de lossiguientes casos se aplica a usted o a su familia quizaacute esteacute en peligro de caer una trampa de deuda

bull Retrasa omite o hace malabarismos con sus pagos

bull Su deuda total de la tarjeta de creacutedito es mayor a su ingreso mensual

bull No tieneahorros y no puede ahorrar nada

bull Soacutelo puede realizar el pago miacutenimo de su tarjeta de creacutedito durante dos meses consecutivos

bull Usted oun familiar no puede evitar gastar en exceso (Para obtener asesoramiento o apoyo consulte Derrochadores Anoacutenimos wwwspendersorg )

5 pasos para salir de deudas 1 Haga un presupuesto Haga un presupuesto y apeacuteguese a eacutel Haga una lista de sus fuentes de ingreso y calcule cuaacutento necesita gastar cada mes para pagar las facturas los gastos para vivir las deudas y otros gastos Registre cada compra que haga durante un mes cafeacute estacionamiento etc Esto le ayudaraacute a identifcar oportunidades para reducir sus gastos y tener maacutes dinero disponible para liquidar la deuda

2 Prioricesus deudas Evaluacutee queacute deudas debe resolver primero Puede empezar liquidando totalmente la deuda que tenga la tasa de intereacutes maacutes alta mientras hace pagos menores en las deudas con tasas de intereacutes maacutes bajas Cuando haya liquidado la deuda con la tasa de intereacutes maacutes alta realice la misma estrategia de liquidacioacuten a la deuda que tenga la tasa de intereacutes maacutes alta y asiacute sucesivamente

Sin embargo si las tasas de intereacutes de sus deudas son similares quizaacute sea mejor liquidar la deuda cuyo saldo sea maacutes bajo Cuando se liquida una deuda aunque sea pequentildea hay una sensacioacuten de logro que puede darle energiacutea para enfrentar deudas maacutes grandes

3 Reduzca sus costos por intereses Siempre que sea posible cada mes pague en su totalidad el saldo de su(s) tarjeta(s) de creacutedito(s) y otras deudas Si no es posible trate al menos de pagar maacutes del monto miacutenimo mensual

Recuerde que el intereacutes aumenta raacutepidamente sobre el monto total

de lo que se debe En general las tarjetas de creacutedito cargan tasas de intereacutes altas asiacute que si hace soacutelo el pago miacutenimo signifca que terminaraacute pagando mucho maacutes intereses que si hace un pago mayor (o completo) Si es posible haga un pago adicional al antildeo en preacutestamos grandes (como los de automoacuteviles o vivienda) Con el tiempo esto puede reducir de manera importante sus costos por intereses

4 Averiguumlecuaacutel es su puntuacioacuten de creacutedito

Los prestamistas usan su puntuacioacuten de creacutedito para determinar si usted califca para un preacutestamo especiacutefco tarjeta de creacutedito o servicio fnanciero Mientras mejor (maacutes alta) sea su puntuacioacuten de creacutedito menores seraacuten las tasas de intereacutes para preacutestamos actuales y futuros

Supuntuacioacuten de creacuteditose basa en el monto de creacutedito que usted ya tiene en coacutemo su deuda se compara con su ingreso y su historial de pagos Por un precio moacutedico usted puede obtener la informacioacuten sobre su puntuacioacuten de creacutedito en wwwmyfcocom Tambieacuten puede obtener su reporte de creacutedito (no la puntuacioacuten) sin cargo una vez al antildeo en cada una de estas tres empresas Equifax Experian y Trans Union

5 Mejore su puntuacioacuten de creacutedito Pague sus facturas a tiempo Si se le pasa un pago poacutengase al corriente y manteacutengase asiacute bull Administre sucreacuteditode manera

responsable bull Mantengasus saldosbajos en cuentas

de creacutedito revolvente (las que no tienen un nuacutemero fjo de pagos como tarjetas de creacutedito para gasolina o de tiendas)

bull No muevasus deudas Abrir nuevas tarjetas con tasas iniciales bajas para mover saldos altos de otras cuentas con intereses altos puede ser riesgoso Si no liquida el saldo completamente antes de que venza la tasa de intereacutes inicial puede terminar pagando tasas de intereacutes incluso maacutes altas posteriormente

bull Restablezca su propio historial crediticio si tuvo problemas Abra una nueva cuenta y liquiacutedela a tiempo esto aumentaraacute su puntuacioacuten de creacutedito con el tiempo

Difcultades fnancieras Si usted o unfamiliarfrecuentemente gasta maacutes de lo que puede pagar se preocupa por poder terminar el fn de mes tiene miedo de abrir las facturas mensuales o sufre de estreacutes cuando solicita un preacutestamo iexcles tiempo de actuar No deje que el miedo o la verguumlenza le impida buscar ayuda Si no puede pagar sus facturas poacutengase en contacto con sus acreedores antes del vencimiento de los pagos

Sea persistente una pocas llamadas telefoacutenicas pueden marcar una gran diferencia Pida a sus acreedores que renuncien a los cargos que reduzcan la tasa de intereacutes o que le ayuden a establecer un calendario de pago que se adecue a su presupuesto

Si tiene problemas de creacutedito Para obtenerayuda conproblemas de creacutedito y acreedores consulte la Fundacioacuten Nacional para Asesoriacutea de Creacutedito (National Foundation for Credit Counseling NFCC) en wwwnfccorg o llame sin costo al 1-800-388-2227

Si estaacute en riesgo de quedaren bancarrota Las leyes federales recientes exigen que reciba asesoramiento crediticio obligatorio antes de declararse en bancarrota Vaya a httpwwwftcgovbcpmenus consumercreditdebtshtm para descargar ldquoAntes de Presentar su Bancarrota Personal Informacioacuten sobre Asesoriacutea Crediticia y Educacioacuten para el Deudorrdquo El Programa de Fiduciarios Federales del Departamento de Justicia de EE UU aprueba a organizaciones para que proporcionen asesoramiento obligatorio antes de que usted se declare en bancarrota y educacioacuten obligatoria al deudor despueacutes de que se declare en bancarrota Visite wwwusdojgovusteo bapcpaccdeindexhtm

2015