rEgLaMeNtO dE cReDiTo....
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Vigencia y plazopara la
utilización del crédito
Sujetos de crédito
Criterios para el otorgamiento
de crédito
Líneas de crédito sujetas a cupo
Fijación de la tasa de interés
Plazos para la tramitación
de crédito
Reportes de información
Reserva bancaria
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Clasificación de los sujetos de crédito según su naturaleza
(Persona natural y jurídica)
Según los activos de la empresa
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Capacidad de pago del deudor y flujo de caja
Liquidez, cobertura e idoneidad de las garantías
Información proveniente de las centrales de riesgo
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Tendrá términos que se contaran a partir de la fecha de aprobación.
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Productos sujetos a cupoSujetos de cupo
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Recursos ordinariosRecursos de redescuentos
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En la oficinaEn la subgerencia regional de créditoEn la vicepresidencia de crédito
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Para la Fiscalía General de la NaciónPara la División de Fiscalización de la
Administración de Impuestos Nacionales (Discrepancias en los estados financieros)
• Sanciones por no reporte de información
Para la vicepresidencia de crédito
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Generalidades
Admisible
Suficiente
Personales adicionales
Para pequeños productores
agropecuarios
Para mediano y grandes productores
agropecuarios
Para crédito dirigidos a actividades
diferentes del sector agropecuario
Para entidades territoriales
Más usuales y sus características
Margen de cobertura de la garantía sobre la deuda
Margen utilizado de la garantía
Revisión de la garantía
Constitución de garantías
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GeneralidadesG. AdmisibleG. SuficienteG. Personales adicionalesG. para pequeños productores agropecuariosG. para medianos y grandes productores agropecuarios
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G. Para créditos dirigidos a actividades diferentes al sector agropecuario G. para entidades territoriales
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Garantías más usuales y sus características:
Garantía hipotecariaGarantía prendariaCertificado de depósito de mercancía
expedido por almacene generales de depósito
Certificado del FAG (Pequeños, medianos y grandes productores)
Certificado del FNG (Beneficiarios)
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•Pignoración de rentas por entidades territoriales y descentralizadas
Cuando la renta corresponde a los ingresos corrientes de la nación.
Ingresos corrientes de libre destinaciónRecursos que no deben financiar gastos
de funcionamiento
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Margen de cobertura de la garantía sobre la deuda
Margen utilizado de la deudaRevisión de la garantía
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•Constitución de la garantía
Garantía HipotecariaGarantía prendaria
Maquinaria y equipoVehículos
Pignoración de rentas de entidades centralizadas y descentralizadasCertificado de depósito de mercancíasConstitución de garantías no admisibles
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Requisitos
Para estudio de crédito
Para estudio jurídicoDisposiciones aplicables a
las operaciones activas de crédito
Personas obligadas a llevar
libros de contabilidad
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Para estudio de créditoAspectos generales
Para persona natural,
jurídica, pequeño productor , entidad territorial
Indígenas
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Para estudio jurídico de la sociedad
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Disposiciones aplicables a las operaciones activas de
crédito Requerimientos de información Personas obligadas a presentar
declaraciónContribuyentesPersonas no obligadas a presentar declaración
de renta A. contribuyentes de menores ingresos B. asalariados C. trabajadores independientes*Asalariados no declarante
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Entidades no contribuyentes del impuesto de renta y complementarios
Información financiera y fiscal no exigida a los clientes
• Personas jurídicaA. Cuando están
obligadas a tener revisor fiscal
B. Cuando no están obligadas a tener revisor fiscal
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Personas naturales A. Cuando están obligadas a llevar libros de
contabilidad (se requiere firma de contador publico)
B. Cuando no están obligadas a llevar libros de contabilidad (no se requiere firma de contador publico)
Entidades y organismos del sector publico
Compatibilidad entre balances fiscal y comercial y reportes a la DIAN
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Aceptaciones bancarias
Carta de Crédito Sobre el interior
Remesas
Cupo de sobregiro
Cupo de TesoreríaCupos de crédito
Crédito ahorradores
Crediahorro- Libranza
Crédito ordinario para entidades territoriales
Resolución 19/90
Tarjetas de crédito
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DefiniciónCliente potencialPartes que
intervienen Características
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Ventajas para el clienteProductos con los que se
puede integrar paqueteRequisitos generalesCondiciones financieras
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DefiniciónA quien esta dirigidoCaracterísticas
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ModalidadesCarta sin financiaciónCarta con financiación
Formas según su divisiónCara de crédito irrevocableCarta de crédito intransferibleCarta de crédito avisada o notificadaCarta de crédito confirmada
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Modalidades de utilizaciónCarta de crédito a la vistaCartas de consignación previa
Cartas rotatorias
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Ventajas para el clienteRequisitosCondiciones financierasModificaciones de las condiciones
Comisiones
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RemesasRemesas negociadas y al cobroDefiniciónA quien esta dirigidoVentajas para el usuario
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Cupo de sobregiroQué es?A quien esta dirigidoVentajas para el clienteProductos con los que se puede
integrar paqueteCondiciones financieras
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Cupos de tesorería
Qué es?A quien esta dirigidoVentajas para el clienteProductos con los que se puede integrar paquete
Condiciones financieras
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Cupos de crédito
Qué es?A quien esta dirigidoVentajas para el clienteProductos con los que se puede
integrar paqueteCriterios para la asignación de cuposCondiciones financieras
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Qué es?A quien esta dirigidoCondiciones generalesCondiciones financieras
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Qué es?A quien esta dirigidoCondiciones financierasCondiciones específicasVentajas para el cliente
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Qué es?A quien esta dirigidoVentajas para el ente territorialProductos con los que se puede
integrar paqueteRequisitos específicosCondiciones financierasGarantías
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Qué es?A quien esta dirigidoVentajas para el clienteCondiciones financieras
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Qué es?A quien esta dirigidoClases de tarjetasVentajas para el cliente
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FINAGROFINAGROQué es?A quien está dirigido
Pequeños, medianos, grandes productores agropecuarios y mujer rural.
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Líneas de créditoLíneas para capital de trabajoLíneas de inversiónRequisitos específicosCondiciones financierasVentajas para el cliente
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Incentivo a la Capitalización Rural (ICR)
Qué es?CaracterísticasEtapas para acceder al ICR
InscripciónElegibilidadOtorgamiento y pago
A quien está dirigidoVentajas para el cliente
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Bonos de Prenda
Qué es?A quien esta dirigidoRedescuento bonos de prendaVentajas para el cliente
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FINDETER
Qué es?A quien esta dirigidoSectores o actividades financiablesVentajas para el clienteCondiciones financierasProductos con los que se puede
integrar paquete
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BANCOLDEXQue es ?A quien esta dirigidoExportadoras directas e indirectasLíneas de crédito
Preembarque - capital de trabajoConsolidación de pasivosInversión fija
Operaciones no financiablesCompromisos del beneficiario
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Gracias!!!!