SGC/GCC/C/240608

Tu crédito con capacidad TOTALTu crédito con capacidad TOTAL

Presentación de capacitación para Red Interna de Colocación

Índice

1. Antecedentes2. Objetivo de Infonavit Total3. Alcance de Infonavit Total4. Descripción de Infonavit Total5. Beneficios de Infonavit Total6. Modificaciones al proceso7. Periodo de transición8. Estrategia de colocación9. Herramientas de promoción10.Recuerda que …11.Caja de herramientas

Recomendación de la H. Asamblea General 93 y 94:

Una propuesta de Cofinavit que, dadas las características del

producto, haga indistinta la elección entre un crédito en

cofinanciamiento y uno tradicional, para los derechohabientes

con ingresos entre 4 y 7 VSM.

Recomendaciones de las CCR’s

Que se haga un solo trámite para los créditos Cofinavit, es

decir, que el trabajador no tenga que ir al Banco y al Instituto,

sino que todo trámite se haga en el Infonavit

Antecedentes

Los trabajadores con ingresos entre 4.5 y 15 salarios mínimos, el día de

hoy cuentan con dos alternativas de financiamiento para vivienda:

Crédito Tradicional

El ejercicio del crédito se encuentra sujeto a disponibilidad de

recursos, de acuerdo con el Programa Operativo Anual.

El derechohabiente paga diferencias para adquirir una vivienda

del valor adecuado a su nivel de ingresos, al considerar el límite

de los créditos de Infonavit.

Cofinanciamiento

Las operaciones se encuentran sujetas, en lo individual, a la

autorización de las Entidades Financieras.

Necesidad de acudir a dos instituciones para el trámite del

crédito, demorando el proceso para el derechohabiente.

Antecedentes

-

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

VSM 5 5.5 6 6.5 7 7.5 8 8.5 9 9.5 10 10.5 11 11.5 12 12.5 13 13.5 14 14.5

Vivienda Capacidad 100% Capacidad 60% Tradicional Cofinavit

Valor de Vivienda

CapacidadMáxima

Capacidad60 %

Cofinanciamiento

Tradicional

CréditoE.F.

CréditoE.F.

Antecedentes. Capacidad de compra

Desarrollar un producto de crédito:

Originado 100% por Infonavit, bajo las reglas del Instituto, hasta por un

monto calculado de acuerdo con la capacidad de pago del

derechohabiente.

Con la participación de las Entidades Financieras, mediante la

transferencia de un porcentaje del crédito, manteniendo el Infonavit,

los montos de crédito y condiciones que tiene en las operaciones de

cofinanciamiento.

Cuya administración esté a cargo del Infonavit, mediante el cobro de

una comisión, salvo en casos de incumplimiento de las obligaciones

de pago, por parte del acreditado.

En el que el derechohabiente, al igual que en el Cofinanciamiento, sea

cliente de la Entidad Financiera.

Antecedentes

Antecedentes

El Consejo de Administración autorizó a la administración el esquema y

operación de “Créditos por Excedente” (nombre comercial: Crédito

Infonavit Total). Para ello se modificaron las reglas 18 y 20 de

Otorgamiento de crédito.

La primera institución que participó con este esquema es Grupo

Financiero Banamex con quien se está realizando el lanzamiento.

Objetivo

Atención por segmentos

Acción y cumplimientode metas

Originación eficiente y con portafolio rentable

Crédito2008

Crédito Infonavit Total se inserta en la estrategia de crédito en tanto que…

Es un producto de crédito que atiende las necesidades de crédito acorde a la capacidad de compra que tienen e preferentemente los derechohabientes con ingresos entre 4.5 y 15 VSM.

Permite un proceso de originación eficiente al aprovechar la capacidad tecnológica y de proceso que tiene el Infonavit.

Es una opción de mejor servicio ya que el trámite se realiza en el Infonavit, sin la necesidad de integrar dos expedientes.

La rentabilidad del portafolio es mayor pues el Infonavit hace un cargo a la entidad financiera por las labores de originación y administración del crédito

Coadyuva al cumplimiento de las metas al brindar recursos adicionales y atender a un segmento de derechohabientes que a partir del segundo semestre reciben cartas promesa a través del producto Crédito Infonavit.

Alcance de Infonavit Total

El Crédito Infonavit Total aplicará a todos los derechohabientes del

Instituto que cubran con los requisitos establecidos por el mismo para

presentar solicitud de crédito.

Sólo aplica para solicitudes de crédito individual

No aplica para viviendas ubicadas en los estados de Guerrero, Morelos

y Tlaxcala.

Lo operarán todas las oficinas de crédito del Instituto a partir de su

lanzamiento así como las empresas que cuentan con Captura Remota

(en una segunda fase).

Descripción de Infonavit Total

Es el crédito hipotecario de Infonavit dirigido a los trabajadores

derechohabientes del Instituto que desean aprovechar su

CAPACIDAD TOTAL de crédito lo que les permite adquirir una

vivienda de hasta $559,557.60 pesos (350 VSM).

Crédito Infonavit Total tiene las condiciones en monto, tasa, plazo y

pago mensual de un crédito tradicional de Infonavit.

Descripción de Infonavit Total

CARACTERÍSTICAS

Destino Adquisición de vivienda nueva o usada

Edad 18 – 65 años

Crédito máximo 305 VSM’s - $487,614

Crédito + Ahorro SSV 350 VSM’s - $559,557

Tasa 8.5% - 10.0%

Plazo Hasta 30 años

Pago mensual al millar $7.50 - $8.93

Beneficios de Infonavit Total

El derechohabiente de Infonavit utiliza toda su capacidad de crédito a

través del Instituto, con el apoyo de Banamex.

Las condiciones financieras del crédito son las mismas que la de las

operaciones tradicionales de Infonavit.

Todo el trámite se realiza a través del Instituto, sin la necesidad de

integrar dos expedientes.

El derechohabiente podrá recibir los servicios y productos bancarios

que ofrece Banamex a todos sus clientes.

¿Cómo funciona?

No considera

Subcuenta de la vivienda

Características

Trabajador7 Salarios

$ 11,191.00

Trabajador9 Salarios

$ 14,389.00

Trabajador10.9 Salarios$ 17,426.00

$ 329,340.00

$ 143,886.00

$ 185,454.00

$ 423,665.00

$ 185,453.00

$ 238,212.00

$ 487,614.00

$ 214,230.00

$ 273,384.00

ParticipaciónInfonavit

ParticipaciónBanamex

InfonavitTotal

Salario diario 10.3 VSM

Crédito $412,473.88+ SSV $118,736.48- Gastos $20,623.70Total = $510,586.66

Valor de vivienda $559,557.60

Diferencia $48,970.93

Edad: 47 años

Ejemplos …

Crédito $232,985.44+ SSV $118,736.48- Gastos $11,649.28Total = $340,072.64

Valor de vivienda $559,557.60

Diferencia $219,484.96

Ejemplos …

Simulador …

Es importante informar al derecho-habiente que una vez que conozca el valor de la vivienda o de operación y antes de firmar un contrato de compraventa o entregar un anticipo, verifique en el simulador del sitio, si es viable su operación.

Simulador …

Ya que el valor de la vivienda o de operación, es un factor importante en este producto de crédito

El proceso de originación del crédito es similar al que se ofrece a los

derechohabientes para el Crédito Infonavit. Por lo que los requisitos

son:

Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente y aportaciones vigentes.

Cumplir con los 116 puntos.

Llenar la solicitud de crédito infonavit Total.

Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviara también el formato de autorización para consultas en sociedades de información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al momento de la firma de escrituras.

El valor de la vivienda nueva o usada que se quiere adquirir no debe rebasar el valor tope de 559,557.60 pesos (350 VSM).

Modificaciones en el proceso

El derechohabiente acudirá solamente al Infonavit para el trámite de originación del crédito con ambas instituciones.

La administración del crédito correrá a cargo del Infonavit, bajo su modelo de Cobranza Social.

Modificaciones en el proceso

Modificaciones en el proceso

Registro de Registro de OfertaOferta PrecalificaciónPrecalificación InscripciónInscripción Titulación Titulación

y Pagoy Pago Entrega Entrega

al ANECal ANEC

Sitio, Kioscos e IVR.

•Se incluirá en la precalificación de Crédito Infonavit la opción para obtener las el Resultado del monto de crédito de acuerdo a las tablas para este producto.

OCI

•Se incorpora a la solicitud de inscripción de crédito el nuevo producto.•Se identifica como un producto nuevo adecuando pantallas y formatos, Carta Promesa y Constancia de Crédito.

STI

•Se identificará como un producto nuevo adecuando pantallas y formatos •Se contará con Nuevo Contrato Individual

ANEC

•Se incluirá en el expediente la copia de la identificación oficial y un formato que el DH autoriza para que se puedan realizar consultas en sociedades de información crediticia.

RUV, RO, VERIFICACIÓNY SELAI.•No hay cambios.

SITIO INFONAVITSITIO INFONAVIT

EN MI ESPACIO INFONAVIT.- Se generará el formato de Autorización para consultas en sociedades de información crediticia cuando la operación se encuentre en Aviso para Retención.

Crédito Infonavit

Seleccionar Producto:

Infonavit Total.

Modificaciones en el proceso

Carta de Inicio de Trámite

Identificación del Producto.

Modificaciones en el proceso

Sección 1

Solicitud de Inscripción de Crédito

Identificar el producto Infonavit Total.

Modificaciones en el proceso

Identificación del Crédito

Producto:Infonavit Total.

Tipo de Crédito:Individual.

Destino del Crédito:Comprar un Vivienda.

Modificaciones en el proceso

Identificación del Producto en pantallas subsecuentes

Producto:Infonavit Total.

Modificaciones en el proceso

Carta Promesa y Constancia de Credito

Identificación del Producto.

En clasificación se presentará el segmento salarial correspondiente.

Hasta 6.9 VSMDe 7.0 a 10.9 VSMDe 11.0 VSM ó más

Modificaciones en el proceso

Carta de Instrucción Notarial

Identificación del Producto.

Modelo de Contrato 01.11

Modificaciones en el proceso

CARTA DE INSTRUCCIÓN NOTARIAL INFONAVIT TOTAL

Firma de Escrituras

Para la firma de escrituras el DH deberá de presentar, además del aviso para retención, un documento en donde autoriza se puedan realizar consultas en sociedades de información crediticia.

Este documento lo podrá obtener en mi espacio Infonavit junto con el aviso para la retención de descuentos.Carta de Instrucción Notarial

Identificación del Producto.

Modelo de Contrato 01.11

Modificaciones en el proceso

Envío de Expedientes al ANEC

El Notario anexará al expediente crediticio, la copia de la identificación oficial y la autorización para consultas en sociedades de información crediticia.

Modificaciones en el proceso

Se realizaron ajustes en los rubros en:

1. Importante texto explicativo.

2. Indicaciones con la finalidad de hacer mas fácil la impresión de los documentos, ahora se realizará en un solo momento, y las indicaciones se presentan en forma independiente por cada documento. Esto aplica para todos en general.

3. Para el caso de Infonavit Total, junto con el aviso para la retención de descuentos, se genera el formato de Autorización de consultas a sociedades de Información crediticia.

Modificaciones en el proceso

Mi Espacio Infonavit

1

2

3

Al momento de dar clic en “Imprime los documentos” se generarán el Aviso para la retención de descuentos y el formato para autorización de consultas en sociedades de información crediticia. Formato en el cual, el derechohabiente da su consentimiento para que en el futuro la institución financiera que participa en este programa pueda realizar consultas. Esta autorización es independiente y no está vinculada con la autorización de tu crédito Infonavit Total. Ambos deben ser entregados al Notario el día de la firma de escrituras.

Modificaciones en el proceso

Mi Espacio Infonavit

Operaciones en trámite con Crédito Infonavit que se encuentren en Carta Promesa: Las operaciones que están en trámite se concluirán de acuerdo al proceso existente.

El derechohabiente podrá decidir su cancelación y comenzar con el trámite con Crédito Infonavit Total siempre y cuando haya firmado la Carta de consentimiento para tal operación.

Las nuevas operaciones de Crédito Infonavit Total estarán sujetas a las políticas de asignación de recursos que el Instituto establezca para el producto.

Para el registro de estas operaciones será necesario presentar el nuevo formato de la Solicitud de Inscripción de Crédito. Para otros productos de crédito se podrá utilizar el formato anterior hasta el 30 de septiembre.

Periodo de Transición

Gracias a la participación conjunta de Infonavit y Banamex, con Crédito

Infonavit Total atendemos preferentemente a los derechohabientes con

ingresos entre $7,194.00 y $23,981.00 pesos mensuales (4.5 VSM y 15

VSM).

Este grupo de derechohabientes optaban por:

Crédito Infonavit pero pagaban diferencias entre monto y valor

de vivienda.

Cofinavit el monto de crédito que podían alcanzar y el valor de

vivienda no se ajustaban.

Estrategia de Colocación

Con este nuevo producto, los derechohabientes pueden

aprovechar su máxima capacidad de crédito con Infonavit y

con una entidad financiera para adquirir una vivienda acorde a

sus necesidades y posibilidades de compra.

Estrategia de colocación

Subcuenta de la vivienda(Ahorro)

Crédito Entidad Financiera

MontoCapacidad TOTAL

Crédito Infonavit

Compra de vivienda nueva o usada

hasta de hasta $559,557.60

El derechohabienteaprovecha su capacidad total

de compra-crédito

Énfasis en: Es el mismo trámitede infonavit.

No es necesario hacerNADA ante la entidadFinanciera

Parte de los documen-tos que se integran en el expediente está laAUTORIZACIÓN DECONSULTA EN LASSOCIEDAD DE INFORMACIÓN DECRÉDITO para futurasConsultas por partede la entidad financiera

NO TIENE NINGUNIMPACTO EN LA AUTORIZACIÓN DELCRÉDITO pero esIndispensable en eltrámite

Énfasis en: Las condiciones financieras son similares a las quese tiene en un créditoInfonavit

Los beneficios y ventajas delproducto frente a Crédito Infonavit y Cofinavit: mayor capacidad de compra, procesode originación similar al CréditoInfonavit.

El proceso de cobranza socialque aplica Infonavit en sus productos

La participación de la entidad financiera enel financiamiento y que tambiénse convierte en cliente de la misma

Momentos de verdad en la asesoría y colocación…

PerfilamientoExplicación

productoExplicación

Trámite Seguimiento

Perfil DH:4-15 VSMPerfil ideal: 7-11 VSM

Empatar la capacidadde compra-crédito

Disminución o eliminación pago de diferenciasen la compra de unaVivienda de mayor valor

Si se conoce el valor de la operación es importante utilizar el simulador del sitio, para verificar que es viablela operación

Origen delproducto

Producto dirigidoa derechohabienteque quierenaprovecharsu capacidad Máxima de créditoen una viviendade mayor valor

Complementa laoferta de productosal insertarse entreCrédito Infonavity Cofinavit sin competir directamente

Énfasis en:Calidad de los datos

Si dan su Tel. Celular Recibirán InformaciónSMS

Tiene unaCuenta en MI ESPACIOINFONAVITCon la informa-ción de su Crédito

Pueden checarsus condicionesFinancieras Definitivasy su escrituraelectrónica

Estrategia de Colocación

Frases o comentarios que debo cuidar para la correcta asesoría …

El crédito Infonavit Total sustituye al crédito Infonavit y al Cofinavit …

Con este crédito usted no tiene que cubrir los requisitos del Banco o la Sofol …

Como ya no hay dinero en el Crédito Infonavit, aproveche este otro crédito. Hay que hacer cola y en éste, no..

Es muy importante durante la asesoría en la colocación de un producto de crédito cuidar las frases que se manejan en los argumentos de venta y en la orientación. Especialmente cuando se trata de un producto nuevo.

Por ello te invitamos a utilizar los argumentos de venta del producto y evitar frases que no lo describen o que pueden confundir al derechohabiente …

Herramientas de promoción

Promocionales en el sitio de Internet del Instituto

Para el lanzamiento con Banamex, se pueden solicitar material punto de venta o de atención (mantas) para la promoción del producto

Material punto de atención del Infonavit (folletos y carteles)

Apoyos para lanzamiento de producto a nivel local

Apoyos en ferias y exposiciones

Recuerda que ….

Infonavit Total con Banamex, estará disponible a partir de julio de

2008.

Una vez que se conozca el valor de operación es importante utilizar

el simulador para comprobar que es viable la operación crediticia

Los trabajadores podrán solicitar su crédito Infonavit Total con

Banamex en todos nuestros Centros de Servicio Infonavit y con los

Asesores Certificados de Crédito.

Al momento de imprimir el aviso de retención, el sistema enviará

también el formato de Autorización para consultas en sociedades de

información crediticia, mismos que tendrán que entregar al notario al

momento de la firma de escrituras.

Recuerda que …. Es parte de la familia de productos de crédito Infonavit

Derechohabientes

Ingresos 1 - hasta 4 vsm

Opciones de crédito

Crédito Infonavit con subsidioCrédito InfonavitCrédito Infonavit conyugalCrédito Infonavit hipoteca verdeCrédito Infonavit - FovisssteCofinavit Ingresos adicionalesApoyo Infonavit

Ingresos 4 vsmen adelante

Crédito InfonavitCrédito Infonavit conyugalCrédito Infonavit hipoteca verdeCrédito Infonavit -Fovissste

CofinavitApoyo Infonavit

Opciones de destinos*

•Vivienda nueva•Vivienda usada•Vivienda ecológica•Construcción en terreno propio•Remodelación •Pago de pasivo

Crédito Infonavit Total

*Algunos destinos de crédito aplican solamente con algunos de los productos de crédito citados

Caja de Herramientas personal Infonavit

Sitio Infonavit: Secciones donde puede obtener información …

Secciones TrabajadoresPrecalificación

Sección Mi Espacio Infonavit

Sección Infonavit Ampliado Desarrolladores y Asesores Certificados

(presentaciones del producto)

CASIA: Ext. 7911 o bien al 01800 91 00 911Delegación o cesi

Responsable de Lanzamiento y Producto:Alfredo RabellGerente de Originación de Crédito

Responsable de Soporte:Martín Arias Gerente de Productos de Crédito

Carlos Meza Subgerente de Productos de Crédito

Ventanilla Única de AtenciónRed Interna:Jorge Pineda Quintana

Redes Internas y ExternasLuis Martin del Campo Gerente Colocación de Crédito

Caja de Herramientas Desarrolladores y Asesores Certificados

Sitio Infonavit: Secciones donde puede obtener información …

Secciones TrabajadoresPrecalificación

Sección Mi Espacio Infonavit

Sección Infonavit Ampliado Desarrolladores y Asesores Certificados

(presentaciones del producto)

CASIA: Ext. 7911 o bien al 01800 91 00 911

Delegación o Cesi

Red Externa:Cristina Rubio Miles