"FACTORING: “Otra mirada a la gestión"
Sr. Rodrigo Carvallo Asociación Chilena de Factoring
Agosto 2009
Asociación Chilena de Factoring
Asociación gremial fundada en 1994 donde se agrupan catorce empresas relacionadas con los principales bancos chilenos y/o extranjeros. Su objetivo principal es divulgar la práctica del Factoring y su interés en el desarrollo de la economía del país y de las empresas.
DirectivaDirectiva
Presidente : Alan Lolic ZarateVicepresidente : Germán Acevedo Campos Gerente General : Rodrigo Carvallo Portales
Asociados
• BCI Factoring
• Banchile Factoring
• Corpbanca
• Bice Factoring
• Incofin
• Banco Internacional
• Banco Monex
• Factoring Security
• Santander Santiago Factoring
• Scotiabank
• Banco Itaú
• RaboBank
• Factorline (ex Bhif Factoring)
• BBVA Factoring
Evolución a Diciembre 2007-2008
Stock Documentos
MMM $
Volumen de Documentos
MMM $
Numero de Clientes
Diciembre 2007 2.018 8.381 14.076
Diciembre 2008 2.023 10.256 15.507
Crecimiento* 0.25% 22.37% 10.17%
MMM $ = Miles de Millones de pesos chilenos MMM $ = Miles de Millones de pesos chilenos Fuente: AchefFuente: Achef
731.559
1.059.405
1.449.119
2.017.805 2.022.827
0
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
2004 2005 2006 2007 2008
Evolución Industria StockCifras en millones de pesos MM $
Evolución Industria VolumenCifras en millones de pesos MM$
3.198.086
4.669.332
6.143.907
8.380.600
10.256.033
0
2.000.000
4.000.000
6.000.000
8.000.000
10.000.000
12.000.000
2004 2005 2006 2007 2008
Evolución Número Clientes
3.708 3.734
5.869
7.102
9.073
12.062
14.076
15.507
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
16.000
18.000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
Evolución a Junio 2007-08-09
Stock Documentos
MMUS $
Volumen de Documentos
MMUS $
Numero de Clientes
Junio 2007 2.619 5.914 12.333
Junio 2008 3.681 9.189 14.502
Junio 2009 2.267 6.630 14.446
Crecimiento* -13.44 12.11 17.13
MM US $ = Millones de DMM US $ = Millones de Dóólares Norteamericanos lares Norteamericanos Fuente: AchefFuente: Achef
¿ Que actividades Económicas usan más Factoring ?
Electricidad, Gas y Agua.
1%
Transportes, Almacenamiento
y Comunicaciones
4%
Minas, Petróleo, Canteras.
4%
Construcción8%
Restaurantes, Cafés y Otros que
expenden comidas y bebidas
1%
Servs. Estatales, Sociales,
Personales e Internacionales
9%
Agricultura, Servs. Agric., Caza,
Pesca y Silvicultura
5%
Comercio por Mayor25%
Finanzas, Seguros,
Bs.Inmuebles y Servs.Tecnico Profesionales y
Otros7%
Industrias Manufactureras.
12%
Actividades No Especificadas y
Otras3%
Comercio por Menor21%
Tipo de Documentos adquiridos por Factoring
F. INTERNACIONAL
5,5%OTROS20,1%
LETRAS1,6%
CHEQUES5,2%
FACTURAS68%
Como Opera el Factoring
1. Cliente entrega su información financiera y listado de clientes
que le interesa factorizar.
2. El factoring realiza un análisis financiero del cliente y del
listado enviado, con lo que se asigna una línea de crédito y
cupo por cada deudor.
3. Cliente envía las facturas o documentos.
4. El factoring verifica las facturas o documentos.
5. Se entrega el financiamiento.
6. El factoring notifica al deudor.
7. El factoring realiza la cobranza y recaudación de los pagos de
sus facturas o documentos.
8. Se liquidan excedentes y se da por finalizada la operación.
Nuestros Servicios
Factoring Tradicional
Consiste en anticipar un porcentaje del total de las Cuentas por Cobrar cedidas por el Cliente al Factoring, quién además gestiona su cobranza. Las cuentas por Cobrar pueden ser:
• Facturas• Flujos Inmobiliarios• Cheques• Saldos de Precio• Letras• Reintegro IVA a las
Constructoras• Otros
•• ContratosContratos
•• Contratos de ArriendosContratos de Arriendos
•• WarrantsWarrants
•• PagarPagarééss
•• Voucher TarjetaVoucher Tarjeta
•• Bonos MBonos Méédicosdicos
Nuestros Servicios
Servicios de Factoring Internacional:
• Cobertura de Riesgo financiero de clientes en el
extranjero
• Anticipar flujos de facturas de Exportación
• Cobranza Internacional
• Anticipos de flujos de Cartas de Crédito y Cobranza
de Exportación.
• Evaluación Crediticia de clientes extranjeros
• Financiamiento a Importadores
Nuestros Servicios
Factoring Electrónico:
A Quien Esta Dirigido
– A empresas que requieren administrar el pago de proveedores en forma integral.
– A empresas emisoras de Factura Electrónica.
Beneficios Pagador
– Fortalecimiento y apoyo en la relación con sus proveedores.
– Administración y externalización del proceso de pago en forma integral y remota vía Internet.
Beneficios Proveedor
– Financiamiento a través de Internet y con la forma de pago que elija.
– Sistema Flexible y sin trámites de papeles.
– Internet sin restricción de Horario.
– Consulta de documentos en línea.
Nuestras Fortalezas
• Nos regimos por estándares de información,
balances auditados y normativas de la
Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras (SBIF).
• Nuestros asociados son sólo bancos o empresas
relacionadas a bancos. Lo que otorga seguridad,
solvencia y transparencia a esta actividad.
Como esperamos acceder a más Pymes
• Creando nuevos servicios con valor agregado.
• Ofreciendo la flexibilidad requerida
• Incorporando nuevas tecnologías disponibles en
beneficio del Cliente Pyme.
• Entregando capacitación a nuestros clientes.
Que Ofrecemos
• Seguridad y Solidez: Nuestros asociados operan al
amparo de la ley general de bancos, que bajo su marco
legal imprime un mayor control, confianza y
transparencia.
• Rapidez y Flexibilidad: Nuestro personal especializado
puede dar una adecuada y oportuna respuesta a sus
necesidades
• Cobertura Geográfica: Nuestros asociados tienen
oficinas a lo largo de todo Chile
• Capital de trabajo a un bajo costo
Modificación Ley 19.983
I Situaciones de hecho de frecuente ocurrencia que impiden o dificultan la cesión del crédito contenido en una factura.
1. Aceptación de la cesión de la factura por parte del deudor.
2. Retención de la cuarta copia "cedible" por parte de la empresa deudora obligada al pago
3. Negativa respecto de la notificación de la cesión.
II Situaciones que dificultan considerar la fact ura como titulo ejecutivo.
1. Recepción de la mercadería o servicio por parte de la empresa obligada al pago de una factura
2. Requisitos exigidos para otorgar el "Acuse de Recibo" por parte del Comprador
Modificación Ley 19.983
III Situaciones respecto de las facturas de com pra .
• Acuse de recibo de una Factura de Compra
• Fecha de pago de la Factura
IV Pago efectuado por el Deudor de una factura q ue le ha sido notificada por una empresa de factoring
• Transcurrido el plazo de 6 días establecido en el Art. 7, la obligación contenida en la factura solo se extinguirá si el pago es efectuado al cesionario del crédito. El deudor de la factura no podráinvocar ningún tipo de convenio o acuerdo con el cedente de la factura que le permita legitimar el pago efectuado a este último.
COMPARATIVO MODIFICACIONES (LEY 20.323)
LEGISLACION ACTUAL MODIFICACIONES
1Deudor puede oponer excepciones al cesionario por incumplimientos del cedente.
Deudor no puede oponer excepciones personalesal cesionario una vez efectuada la notificación.
2Requisitos expresos del acuse de recibo de mercaderías o servicios
Los requisitos del acuse de recibo son reemplazos por datos contenidos en la misma factura: nombre, rut y domicilio del comprador.
3
Se tiene por no escrito cualquier estipulación que limite , restrinja o prohiba la libre circulación de los créditos contenidos en una factura.
Se amplía a una prohibición frente a una retencion, destrucción, inutilización u ocultamiento de la copia cedible. Indemnización a favor del requirente 2-5 veces valor factura.
4
Factura de compra debe cumplir los mismos requisitos para la cesión y para tener merito ejecutivo, que las facturas de venta.
Se elimina el requisito de la objeción por parte del deudor y la necesidad de contar con el acuse de recibo.
Proyecciones y desafíos
• Continuar con el crecimiento de la industria acorde a las
necesidades de nuestros clientes.
• Atender cada día un número mayor de empresas,
especialmente apoyando a las pequeñas y medianas.
• Crear nuevos servicios de valor agregado.
• Incorporar nuevas tecnologías disponibles en beneficio de
nuestros clientes.
• Difundir la Ley N°20.323 complementaria a la Ley 19.983
sobre cesion de facturas.
• Posicionar a nuestro país como un referente en la industria del
factoring a nivel regional.
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