Innovación para la inclusión financiera

II Jornada Inclusión Financiera y DesarrolloMadrid, 26 de octubre de 2010

Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)

http://movilybanca.afi.es

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¿A qué nos referimos?

Generar soluciones novedosas aplicables a necesidades, problemas o retos bien identificados

Sólo el 49% de los hogares tiene algún tipo de depósito en entidades financieras formales

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Distribución geográfica de la bancarización

Fuente: CGAP, Banco Mundial

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¿Por qué es importante la inclusión financiera?

< 2 USD

Fotografía © 2010 Thinkstock

5

Es difícil garantizar unos ingresos de 2 USD al día…

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 300 USD

1 USD

2 USD

3 USD

4 USD

5 USD

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 300 USD

1 USD

2 USD

3 USD

4 USD

5 USD

6

1600

80

1000

100

4200

180

300

370

610

¿A qué se dedican los no bancarizados?

< 2$ al día

Niños y ancianos

Población en edad

laboral

Pequeños granjeros

Trabajadores temporales

Asalariados

Micro-empresarios

Desempleados

Pescadores / pastores

6800 millones de

personas

Garantizar consumo con ingresos irregulares

Ahorro con propósito determinado

Garantizar capital de trabajo, invertir

Protegerse contra imprevistos (shocks)

Fuente: Naciones Unidas, Banco Mundial y Oliver Wyman (vía Ignacio Mas, Gates Foundation)

7

Opciones para el ahorro

Fotografías © 2010 Thinkstock

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¿Cómo se puede innovar?

Precio

Conveniencia

Capacitación

Valor añadido

Redes de agentes corresponsales

Compra de productos y saldo de comunicación

Remesas y envíos de dinero

Microseguros

Pago de subsidios y salarios públicos

Cuentas básicas – coste cero

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Redes de agentes corresponsales en México

• Pilotos con tiendas gestionadas por Diconsa (2008)

• Apoyo de la Gates Foundation

• Pagos programa Oportunidades

• Infraestructura basada en TPV móvil

• Menores desplazamientos, mayor conveniencia y ahorro

• Seguridad biométrica

© 1999-2010 Bill & Melinda Gates Foundation

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Pagos móviles en Afganistán

• Servicio lanzado por Roshan en 2008• Emplea tecnología de Vodafone (M-Pesa)• Ofrece las siguientes funcionalidades a través del móvil:

– Pagos P2P– Pagos y repagos de créditos de microfinanzas– Compra de saldo de comunicación (tiempo-aire)– Pagos en comercio– Pago de salarios

• Desde mitad de 2010, la policía nacional paga salarios con M-Paisa– Sistema combinado SMS e IVR (en Dari, Pashto e Inglés)– La mayoría pensó que había recibido un aumento (hasta del 33%)– El dinero es trazable, por lo que se pueden reportat abusos

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Microseguros en Kenia

• Kilimo Salama (cultivo seguro), microseguros:– Fundación Syngenta para la Agricultura Sostenible– UAP Seguros– Safaricom

• Seguros para cultivos desde 1 acre (~4.000m2)• Herramienta en gestión de riesgos + tecnología móvil• Modelos actuariales basados en experiencia local• Cobertura de semilla, fertilizante y otros insumos• Funcionamiento:

– 5% de sobrecoste para contratar seguro– Poliza contratada al escanear código de barras– Estaciones meteorológicas informan en tiempo real– En caso de siniestro, pago automático por M-Pesa

Fotografías © 2010 Fundación Syngenta

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Algunas organizaciones que están contribuyendo a la innovación para la inclusión financiera

Innovación para la inclusión financiera

II Jornada Inclusión Financiera y DesarrolloMadrid, 26 de octubre de 2010

Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)

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