Formas de pago Internacional

FORMAS DE PAGO INTERNACIONALEliseo Venegas

Cualquier relacion comercial que realice una persona fisica o moral concluye con la decision del comprador de elegir la forma

de pago con la cual liquidara la operacion con su contraparte vendedora.

1. Cheque personal.

2. Cheque bancario.

3. Orden de pago simple.

4. Orden de pago documentario.

5. Remesa simple.

6. Remesa documentaria.

7. Credito documentario.

8. Carta de credito comercial.

9. Carta de credito stand-by.

DEFINICION Y ALCANCE• Las formas mas utilizadas son cheque (Personal y bancario), giro

bancario, orden de pago simple, orden de pago documentaria (cobranza bancaria) y carta de credito (credito documentario), confirmada e irrebocable.

• La forma de pago mas utilizada es la carta por su seguridad de pago que brinda al exportador.

CHEQUE PERSONAL

Brinda cierta confianza de que se cobrara si dificultad siempre que exista fondos disponibles en la cuenta emisora en el momento en que se presente el cheque en ventanilla

Analisis General:

1. Riesgo alto para exportador por posible insuficiencia de fondos o datos erroneos en el cheque

2. Costo: para el importador no existe; el exportador tendra que pagar una comision

EXPORTADOR IMPORTADOR3 MERCANCIA

2 CHEQUE

Riesgos detallados para el exportador:

1. Que no exista fondos en la cuenta corriente del importador

2. Que la firma/s del/os librador del cheque no sean validas.

3. Que exista defectos legales de emision del cheque.

4. Que el cheque se extravie al ser enviado al exportador.

Ventajas para el exportador:

5. Ninguna

CHEQUE BANCARIOEl exportador puede optar por agregrar cierta seguridad a su posibilidad de cobro oportuno. Para ello puede solicitar al importador que emita un cheque cruzado por el banco que maneja sus fondos.

EXPORTADOR IMPORTADOR

BANCOIMPORTADOR

1 MERCANCIA

3 CHEQUE

2

CH

EQ

UE

Analisis general:

1. Regular el riesgo para el exportador por el desconocimiento de la calidad financiera y moral del banco emisor

2. Brindar confianza media de cobro.3. Los costos bancarios por la certificacion del

documento son negociables entre las partes


1. Depende de la voluntad del importador para el envio del cheque y por tanto la fecha del cobro es incierta.

2. Recepcion de cheques con errores que no tan solo impida el cobro si no que lo retrase de manera importante.

3. Que a pesar de la certificacion el cheque no cuente con fondos.

4. Extravio del cheque.

5. Dependiendo de la negociacion implicara un costo financiero para el exportador.


6. Garantia total de cobro cuando el banco e importador actuan con honestidad y eficiencia

7. De contar con experiencia con el importador, despues de diversas operaciones aseguran oportunidades de cobro para el exportador

ORDEN DE PAGOEl pago con cheque implica el envio del documento por parte del importador al exportador existiendo el riesgo de extravio. La orden de pago es una alternativa que elimina esta situacion ya que su operacion se establece entre un banco nacional con un banco foraneo con una relacion de firma de las instituciones financieras.

Este movimiento es virtual solo requiere de la comunicacion entre bancos que se lleve a cabo con total oportunidad


BANCO IMPORTADOR

BANCOMEXICANO

1 MERCANCIA

2 ORDEN DE PAGO

2

SO

LICIT

UD

OR

DEN

DE

PAG

O3

O

RD

EN

D

E P

AG

O

Analisis general:

1. El riesgo para el exportador esta relacionado con la calidad del banco emisor que contrata el importador.

2. Confianza alta en funcion de que la transaccion es virtual y no requiere de un documento fisico enviado entre las partes.

3. Hay costo por la transaccion la cual debe negociarse entre las partes.


4. Demanda de confianza amplia con el importador ya que existe la posibilidad de que se entregue la mercancia y este ultimo no el realice el tramite de pago cor

5. respondiente.

6. Baja calidad del banco emisor.

7. Que la llegada de la orden de pago, si es trasmitida por correo, se demore mucho o, incluso se extravie.


8. Abono inmediato al momento de recibir la orden de pago por parte del banco emisor.

CARTA DE CREDITOPor su gran utilizacion en la practica, la carta de credito se ha convertido en un pilar fundamental del comercio internacional. Es una forma de pago que brinda mayor seguridad a las partes (importador y exportador) tanto en la recepcion de mercancias como de cobro.

BANCO MEXICANO

BANCO IMPORTADO

R

IMPORTADOR

EXPORTADOR

1

3 MERCANCIA

44

SO

LIC

ITU

D

EM

ISIO

N

CA

RTA

DE

CR

ED

ITO

2 EMISION CARTA

DE

CREDITOD

OC

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LETR

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BIO

PR

ESTA

CIO

N Y

C

OB

RO

DE L

A C

ARTA

DE C

RED

ITO

Analisis general:

1. El riesgo para el exportador es minimo. Asimismo el importador "asegura" su mercancia.

2. Si se realizan con instituciones financieras serias genera un alto nivel de confianza para las partes.

3. El costo es alto. Ya se comento que a mayor seguridad se debe pagar un precio mayor por la forma de pago utilizada.


4. Requisitos documentales amplios y complejos tanto para el importador como para el exportador.

5. Documentos con errores, incompletos, etc., ya que el importador podria negarse a pagar

6. El credito tenga la mencion de revocable.


1. La propiedad de la mercancia del exportador se transfiere al importador hasta el momento en que se paga la carta de credito.

2. Conoce los terminos y condiciones para obtener su pago.

3. Liquides inmediata para el exportador.

4. Relacion estrecha con el banco por operaciones particulares ya que no hay una relacion con el contrato de compra/venta internacional.

CARTA DE CREDITO SATND-BYRealmente es una garantia que un medio de pago apropiadamente dicho. De echo el importador y el exportador pactan un medio de pago simple para liquidar sus operaciones y el banco del importador emite una carta de credito stand by para garantizar que este realizara los pagos correspondientes.

IMPORTADOR

EXPORTADOR

BANCOIMPORTADO

R

1 EMISION DE STAND-BY

2 MERCANCIA

3 CHEQUE

Diferencias entre carta de credito y carta de credito stand-by:

1. La carta de credito es un medio de pago, la carta stand-by es una garantia de pago.

2. Es el credito documentario no suele ser obligatoria la emision de un giro, en la carta satnd-by si.

3. La carta stand-by exigen un minimo de documentos para ser satisfechas por el emisor. las cartas de credito, por el contrario, exigen numerosos documentos.

REMESA SIMPLE1. El exportador remite la mercancia al punto convenido.

2. Reune los documentos y se los remite directamente al importador.

3. Emite la letra de cambio por el valor de la exportacion al vencimiento convenido y la entrega a su banco para que, directamente o a traves de otro banco, proceda a precentarla al importador para pagar (al contado) o aceptar (pago aplazado.

4. Contado. El banco recibira el importe de la letra y lo abonara al exportador.

5. Plazo. El banco recogera la aceptacion de la letra y la guardara hasta su vencimiento o la devolvera al exportador segun las instrucciones recibidas de este.


BANCOEXPORTADOR

BANCOIMPORTADOR

1 MERCANCIA

2 DOCUMENTOS

43 34

3 LETRA CAMBIO

4 PAGO

Analisis general:

1. El riesgo para el exportaodr es alto ya que un documento firmado no es garantia de disposicion de efectivo para recuperar el pago en los terminos convenidos con el importador

2. Esta operacion tiene un costo, que generalmente es absorbido por el exportador.

3. Si se cuenta con un banco confiable existe una amplia posibilidad de que el tramite sea bien administrado y el cobro se recupere de acuerdo a las previsiones del exportador.


El exportador se desprende de la mercancia y de los documentos antes de escribir el cobro o la aceptacion de la letra


En caso de venta con pago diferido, puede contar con una letra de cambio debidamente en terminos de las leyes de comercio.

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