Productos Financieros Verdes: oportunidad de negocios para ...

Junio de 2021

Productos Financieros Verdes: oportunidad de negocios para las Cooperativas en las Finanzas

Sostenibles

FINANZAS SOSTENIBLES

Actuemos contra el cambio climático

Miguel Herrera

Ingeniero en Finanzas con Especialización Superior en

Administración de Instituciones de Microfinanzas,

Especialización Superior en Cambio Climático y Mecanismos de

Desarrollo Limpio (MDL), y Maestría en Cambio Climático y

Negociación Ambiental.

Diecisiete años de experiencia en la banca comercial en distintos

roles: Oficial de Crédito de Microempresa, Oficial de Crédito

PYME, Coordinador de Microcrédito, Coordinador de

Capacitación, Coordinador de Proyectos, Coordinador Regional

PYME, Jefe de Gestión Ambiental.

Consultor Senior de Finanzas Sostenibles.

He trabajado con algunas instituciones como:

https://www.linkedin.com/in/miguel-herrera-a3bb5031/

• CAF

• DEG

• FLACSO

• AFD

• PNUD

• GCI-FAO

• ECO BUSINESS FUND

• BEI

• RESPONSABILITY


https://www.facebook.com/DesarrolloSustentableEmpresarial/

Reflexión Inicial


DESARROLLO SOSTENIBLE

ACUERDO DE PARÍS


ACUERDO DE PARÍS

BANCOS Y CAC

GREMIOS

PRODUCTORES

INSTITUCIONESPÚBLICAS

BANCOS Y CAC

ACADEMIA

PROVEEDORES

GREMIOS

PRODUCTORES

INSTITUCIONES PÚBLICAS

Construcción de Sinergias


Incidencia Ambiental de las Operaciones de una CAC



ECOEFICIENCIA INSTITUCIONAL

SARAS

FINANZAS VERDES

FINANZAS VERDES


CAMBIO CLIMÁTICO

FINANZAS CLIMÁTICAS

MITIGACIÓN ADAPTACIÓN✓ Finanzas climáticas:

orientadas a promover inversiones en mitigación y adaptación con impacto medible (MRV).

✓ Finanzas sostenibles: financiamiento que toma en cuenta las cuestiones ambientales y sociales en las decisiones de inversión.

✓ Finanzas verdes: productos financieros orientados a promover inversiones amigables con el ambiente.

Aclaración Conceptual


INRODUCCIÓN

Enfoques Ambientales Complementarios

Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS)

Productos Financieros Verdes (PFV)

Es una metodología que se aplica en la operatividad de la evaluación deriesgo de crédito. Su objetivo es identificar y gestionar los riesgosambientales y sociales de los clientes empresariales a los que se entregafinanciamiento.Está estrechamente relacionada con la gestión de riesgos.

Instrumentos financieros de crédito o de ahorro que están orientados apromover una mejora en el desempeño ambiental de los clientes de unainstitución. Los créditos verdes son parte de las herramientas financierasde los PFV.Tiene relación con el desarrollo de productos.


Implementación del sistema de riesgos ambientales y sociales

Crédito Verde

Crédito Climático

Escenario Business As Usual

M

R

V

M

R

V

Economía baja en carbono y resiliente al clima

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

PASO 1….; PASO 2…; PASO 3… PASO n…

Ruta hacia las Finanzas Sostenibles


"Estimamos que las instituciones financieras deben aumentar

la proporción de proyectos amigables con el clima dentro de

sus carteras, pasando de un promedio aproximado del 7% en

2016 a 30% para 2030.

En términos de dólares, eso equivale a un aumento de

aproximadamente $ 1.5 a $ 13.4 billones. Un crecimiento que

ofrece una oportunidad grande para los bancos.

Por nuestra parte, el IFC se ha comprometido a hacer crecer

nuestra cartera climáticamente Inteligente a un promedio

del 35% de nuestra cartera total entre 2021 y 2025..."

Oportunidades: Flujos Crecientes


Oportunidades: Modelo Blending


Componente 1

Líneas de Crédito

Clientes finales(proyectos)

Institución Financiera Local (IFL)

Préstamos

Componente 2

Asistencia Técnica(TA)

Subvención

Capacitación

• Instrumento de financiación

• contribución en forma de

subvención con financiación

reembolsable (vía préstamo o

capital) de entidades

financieras acreditadas

• se pueden añadir otras

contribuciones (instituciones

financieras nacionales y

multilaterales, sector privado o

el propio país beneficiario)

MIT

IGA

CIÓ

NA

DA

PTA

CIÓ

N

ENERGÍA RENOVABLE✓ Hidro✓ Solar✓ Eólica✓ Biomasa/biogás

EFICIENCIA ENERGÉTICA✓ Reemplazo de

maquinaria obsoleta.✓ Adquisición de

maquinaria eficiente

RECURSO HÍDRICO✓ Plantas de tratamiento de

aguas residuales✓ Sistemas de riego✓ Captación y

almacenamiento de agua

NEGOCIOS VERDES✓ Consultoras

ambientales, energéticas

✓ Certificadoras✓ Gestores de residuos

Certificaciones ambientales

Construcción sostenible LEED

Certificaciones orgánicas

Capital de inversión (CAPEX)

Capital de trabajo OPEX

CRÉDITOS

VERDES

ASISTENCIA TÉCNICA

OP

RE

NDC DE CADA PAÍS

Retos: intermediación de recursos


Marco de Crédito Verde


¿A qué le vamos a llamar verde (taxonomía?

¿Cuáles son losindicadores de impacto?

¿Cuáles son los mecanismos de identificación?

✓ Estándar

✓ No Estándar

Manual Operativo de Crédito Verde y Estrategia Comercial


✓ Definición de roles y responsabilidades▪ Capacidades institucionales▪ Especialista

✓ Mecanismo de identificación▪ Formatos de levantamiento

de información▪ Catálogos de inversiones

elegibles

✓ Mecanismo de verificación y reporte▪ Procedimientos de visita in situ▪ Respaldos de cumplimiento de

plan de inversión▪ Reclasificación

MERCADEO

✓ Barreras internas▪ Incentivos monetarios/no

monetarios▪ Capacitación constante▪ Herramientas de apoyo

✓ Barreras externas▪ Diferenciación del producto

(condiciones)▪ Escepticismo▪ Estudios de caso▪ Ruedas de negocio▪ Alianzas con proveedores

Esquema de intervención


Inversiones elegibles para construcción


Paneles solares

Iluminación LED Ahorro de agua

Iluminación natural

Biodigestores

Ventanas isotérmicas

Inversiones verdes


Horno de panadería Máquinas de coser Imprentas

Tractores eficientes Sistemas de riego BiodigestoresProducción

orgánica/biocomercio

Metalmecánica

RESUMEN: OPORTUNIDADES

- Captación de recursos financieros con mejores condiciones de

plazo y costo.

- Desarrollo de productos y diferenciación

- Incremento paulatino en la sensibilidad ambiental de clientes y

asociados.

- Abordar nuevos nichos de mercado

- Afianzar relaciones de largo plazo con sus clientes.

- Articulación con diversos actores alineándose para promover

inversiones sostenibles.

- Tendencia mundial hacia el fortalecimiento de normas gestión de

riesgo A&S y sostenibilidad en instituciones financieras.

- Afianzar el principio cooperativo de relacionamiento con su

comunidad.

- Ser parte de la solución.


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Gracias por su atención.Miguel Herrera

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