12.07.2014 Comunicado Impulsamos Un Durango Deportivo Esteban
Suplemento - Somos Banca, Somos Oportunidades, Impulsamos ...€¦ · para la Igualdad de Género...
Transcript of Suplemento - Somos Banca, Somos Oportunidades, Impulsamos ...€¦ · para la Igualdad de Género...
Somos Banca, Somos Oportunidades, Impulsamos tu desarrollo.
Con cifras del 31 de mayo de 2014 al 31 de diciembre de 2018Proyecciones al 30 de mayo de 2019
BANCAAGRO
BANCAPYME
BANCAPERSONAS
BANCAMICRO
#BFACAMINA
2
Nuestro enfoque de gestión
Estamos comprometidos con el Desarrollo Sostenible
El BFA contribuye a 10 de 17 ODS
Plan estratégico BFA 2015-2019 alineado al Plan Quinquenal de Desarrollo y a los Objetivos de Desarrollo Sostenible.
Declaramos nuestro compromiso con el Desarrollo Sostenible (septiembre de 2018)
Creamos la Unidad de Sostenibilidad conformada por 4 oficiales: Oficial de Gestión Ambiental y Cambio ClimáticoOficial de Desempeño SocialOficial de Género e IgualdadOficial de Protección al Consumidor Financiero.Compras sostenibles
Implementación del Protocolo de sostenibilidadBusca la articulación de esfuerzos entre el sector financiero público y privado, para impulsar inversiones y programas que contribuyan al desarrollo sostenible en cuatro dimensiones: económica, social, ambiental y comunicacional.
Nos sumamos a la Estrategia Nacional de Prevención de Feminicidio y Violencia Sexual.
Hemos avanzado en el principio de transversalización del enfoque de género, por medio de sensibilización y formación de capacidades con el personal.
Medimos nuestro consumo de recursos, empleando la herramienta PARCE (papel, agua, residuos, combustible y energía).
A través de la Oficina de Protección al Cliente desarrollamos actividades enfocadas en la Educación Financiera.
Alineación estratégica externaPlan Quinquenal de Desarrollo 2014-2019Objetivos del Desarrollo SosteniblePlan Nacional de Cambio Climático, entre otros.
Alineación estratégica internaPresupuesto de gastos de operación e inversiónPlan Operativo Anual de cada año
Principales acciones en materia de SostenibilidadCreación de Políticas de Sostenibilidad (junio 2018)
Gestión ambientaly cambio climático
Protección alconsumidor financiero
Transparenciainstitucional
Igualdad y nodiscriminación
Plan Estratégico Institucional 2015-2019 del BFA :
#BFACAMINA
3
Hemos creado políticas que guían el camino del plan estratégico hacia una visión de desarrollo sostenible
Cambiamos de una gestión crediticiapor programas a una por Bancas
Renovamos nuestra imagen institucional
GESTIÓN DE GOBIERNO CORPORATIVO
Nuevo Código de Gobierno Corporativo(22 de enero de 2018. Resolución JD 26-2018, sesión N° JD-03/2018)
Creación de la Secretaría Corporativa
GESTIÓN DE LA CALIDAD
Política de calidadCertificación de calidad ISO 9001:2015Presupuesto analítico por procesos y alineado al cumplimiento del Plan Operativo Anual y metas.
GESTIÓN DEL TALENTO HUMANO
GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO
Actualización del Reglamento Interno de TrabajoPolítica de retiro voluntario y retiro por jubilación
GESTIÓN DE LA INNOVACIÓN Y EL DESARROLLO
Manual para el desarrollo de productos, canales y serviciosEnfoque participativo para la inclusión real de las personasUso intensivo de la tecnología
Política de gestión documental31 documentos creados13 documentos modificados15 documentos derogadosCreación del Código de Ética
Creación de la política de actualización documental (Resolución N° 37/2018 Sesión N° JD-04/2018)Implementación de metodologías para proyectos institucionales (20 de noviembre de 2018).
Impacto en nuestra operatividad
Fortalece la gestión del riesgoFacilita el análisis de sensibilidad y morosidad por línea específicaFacilita la innovación por líneas de productoBanca AGRO, Banca MICRO, Banca PYME y Banca PERSONAS.
Modernización institucional: Puntos de servicio, renovación y mejoras
SOSTENIBILIDAD ECONÓMICAPlan Maestro de Infraestructura 2017-2021 para ejecución en 4 años.Inmuebles y construcciones de puntos de servicio que fortalecen el patrimonio del Banco
SOSTENIBILIDAD AMBIENTALEdificios con construcciones ambientales determinadas: ecoeficiencia y reducción del impacto de la tala de árboles
SOSTENIBILIDAD SOCIALCajeros automáticos disponibilidad 24/7Acercamiento de los servicios financieros a territorios remotos
Accesos inclusivos: personas discapacitadas, tercera edad y mujeres en estado de embarazoResponsabilidad familiar: creación de lactarios
MEJORAS
Salvador del Mundo, Metapán, Santa Ana Zacatecoluca, La Unión, Santa Rosa de Lima, Jucuapa, San Vicente, San Miguel y Aguilares
NUEVA INFRAESTRUCTURA
Merliot, San Salvador, Usulután, La Unión, San Francisco Gotera, Administración Superior, Cafetería, Acometida Eléctrica (Juayúa en proceso de diseño y Centro PYME en proceso de gestión de reservas).
Jornada de reforestación, La Morita, Usulután, Plantatón 2018.
institucionalinstitucional
Con el fin de posicionarnos en el mercado financiero, hemos renovado nuestra imagen institucional.
#BFACAMINA
4
Hemos fortalecido y consolidado los programas de apoyo a políticas públicas
Hemos innovado creando productos y servicios bancarios y de fomento a las políticas públicas
Eficiencia energética y energía renovable con apoyo del BCIE.CaféEmprendedoras y microempresarias Ciudad MujerCrédito para estudiosAgricultura sostenibleMujeres socias de grupos de ahorro comunitarioCacao
Implementamos nuevos productos de ahorro:
Rediseño de cuenta de ahorro infantilCreación de cuenta de ahorro para mujeres de grupos de ahorro comunitarioCreación de cuenta con requisitos simplificados.Presentación de plancha eficiente en Ciudad Mujer San Martín. La plancha
eficiente es financiada a través de la Línea de Eficiencia Energética y Energía Renovable.
Rediseño y relanzamiento de líneas de crédito
Rediseño de la línea de crédito para mujeres de Ciudad Mujer
Cambio de metodología para atención más eficiente en Ciudad Mujer
Modificación a la línea de vivienda para incorporar: “Remodelación, Ampliación y Mejora de vivienda”
Ampliación del cupo cartera FOPROLYD a $13 M.
Metodología más eficiente para el cobro y pago de paquetes escolares, maíz y frijol semilla y café.
FISDL: Estrategia de erradicación de la pobreza.
Becas a hijos de veteranos
Caja exprés BFA en Ciudad Mujer, Lourdes Colón.
#BFACAMINA
5
Separación de Gerencia de Operaciones de Gerencia de Negocios
Separación de Gerencia de Talento Humano de Gerencia Administrativa
Creación de Gerencia de Estrategia y Calidad
Reestructuración de la Unidad de Recuperación: Administrativa, Judicial y Activos extraordinarios.
Creación de la Unidad de Proyectos
Creación de la Unidad de Mercadeo
Creación de la Secretaría Corporativa
Creación de la Unidad de Sostenibilidad
Reestructuración de la Gerencia de Riesgos y Gerencia de Cumplimiento acorde a la Ley.Personal Administración Superior, Oficina Central.
Llevamos a cabo una reingeniería organizativa acorde a una banca de desarrollo con estándares internacionales:
Enfoque de gestión administrativa: estructura, cargos y funciones
Gestionamos productos y servicios familiares, empresariales e internacionales
Alianza con 5 casas de remesas familiaresMayor seguridad en servicios bancariosNotificación de transacciones en tiempo realChip de seguridad para tarjeta de débito y contact less a partir del tercer trimestre del 2019Innovación en servicios empresarialesTransferencias internacionales vía SwiftReserva de fondos en Banca TelefónicaVisualización de cheques en tiempo real en banca en líneaNueva red de 20 cajeros automáticosUso de dinero electrónico: acercamiento y mayor seguridad en zonas remotas. Más de 141 colectores genéricos e institucionalesMicroseguro paramétrico contra riesgo de sequía, exceso de agua y terremotoTrasferencias bancarias en tiempo real a través de Banca en Línea (LBTR).Uso de dinero electrónicoElaboración de calzado para paquetes escolares.
#BFACAMINA
6
Hemos adoptado buenas prácticas de Gobierno Corporativo, estamos comprometidos con la calidad y la mejora.
Gerencia de Talento Humanobasada en un enfoque de Derechos Humanos
GE
STIÓ
N D
E L
A
CA
LID
AD
CA
NA
LES
DE
C
OM
UN
ICA
CIÓ
N
CERTIFICACIÓNES GOBIERNO CORPORATIVO
COMUNICACIÓN INTERNA Y EXTERNA LÍNEA ÉTICA
ISO 9001:2015Certificación en 20171,868 participaciones en capacitaciones de calidad
40 auditorías internas de calidad
Gestor de no conformidades con la ética
26 Casos en totalNo ha lugar: 1Reconvenciones: 2Coaching o sugerencias: 21Desvinculaciones: 2
IntranetPolítica de atención de puertas abiertas para el personalVisitas presenciales a las comunidadesAsistencia técnica a proyectos y clientesPortal de TransparenciaAtención en redes socialesSitio webMejora en la atención y servicios mediante canales electrónicos.
Actualización del Código de Gobierno Corporativo, Código de Ética, Reglamento Interno de Trabajo y Política de Gestión Documental
Actualización de 33 documentos normativosMayor calidad en toma de decisiones y gestión institucional
Estudio salarial, creación de política salarial, proceso de equiparaciones salariales por género, carga laboral y jerarquía.
Plan para la conciliación de la vida personal y profesional del personal
Análisis de clima y ambiente organizacional
Programa de gestión del cambio
Cierre de brechas para la igualdad de género.
Plan de sensibilización sobre diversidad sexual y no discriminación.
Proceso de reclutamiento y contratación inclusivo
Proceso de creación del Plan de Carrera y Sucesión.
9 horas de capacitación por persona por año en 2018 (Meta: 16 horas).
El proceso de inducción ahora es un programa integral de 4 días.
Socialización del Plan Estratégico Institucional a Junta de Directores. Javier Aguilar, Gerente de Riesgos.
Desarrollo de Objetivo 4: Crecimiento y diversificación, Gerencia de Negocios.
#BFACAMINA
7
32 agencias12 cajas exprés20 cajeros automáticos1 kiosco informativo, Los Ángeles (EE.UU.)
Próximamente:6 nuevos cajeros2 nuevos kioscos informativos1 nuevo centro de servicio PYME
Contamos con puntos de servicios en los 14 departamentos del país
3
18 2026 26
7 10 10 10 12 12 12
30 31 32 32 32 32 33
1 1 3 3
3741
45
6165
73 74
dic-14 dic-15 dic-16 dic-17 dic-18 may-19 P. dic-19 P.
Cajeros automáticos Cajas exprés Agencias Kioscos Total
Jornada de capacitación sobre cultura de cambio
Riesgo crediticioRiesgo operacionalCumplimiento normativoContraloría de créditosOficialía de Seguridad de la Información y seguridad informática.Gestión y seguimiento de la continuidad del negocio
Implementación del Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS)
2 pruebas de hacking ético: y asistencia permanente para prevención de ataques
Pruebas y traslado del sitio de contingencia fuera del área sísmica de San Salvador
Implementación de metodologías BIA y RIA para la continuidad del negocio
Gestión de riesgo legal y cumplimiento normativo.
Implementamos un enfoque de gestión integral de riesgos
Reestructuración de la Gerencia de Riesgos:
#BFACAMINA
8
Personal del BFA recibe formación y capacitación a nivel nacional e internacional.
La Política de Gestión documental ha fortalecido la réplica de los nuevos conocimientos.
Personal del BFA es difusor de conocimiento a nivel nacional e internacional como referente por innovaciones en productos y servicios inclusivos.
BFA es parte del equipo central de creación y difusión de los Principios de Banca Sostenible de UNEP-FI.
Informe de desarrollo y entrenamiento anual.
Hemos concretado alianzas estratégicas con instituciones internacionales para fortalecer nuestro trabajo en materia de sostenibilidad.
UNEP-FI: 13 de octubre de 2017
FUNDEMÁS: 24 de mayo de 2018
Somos receptores y productores de conocimiento
Imagen: Presidenta BFA en foro: “Haciendo finanzas y seguros inclusivos” en el marco del lanzamiento de los Principios de Banca Sostenible de UNEPFI, 26 noviembre 2018.
¡Somos el primer Banco en implementar productos y servicios innovadores!
Primer Banco de El Salvador en implementar
una póliza de microseguro paramétrico
Primer Banco de El Salvador en implementar el uso de
dinero electrónico para transacciones
Primer Banco de El Salvador en crear una
serie infantil de educación financiera.
Primer Banco de El Salvador en implementar
una póliza de microseguro paramétrico
Primer Banco de El Salvador en implementar el uso de
dinero electrónico para transacciones
Primer Banco de El Salvador en crear una
serie televisiva infantil de educación financiera.
#BFACAMINA
9
SMART CAMPAIGN
Principios de protección al cliente de instituciones microfinancieras por el Center for Financial Inclusion.
Certificación en mayo de 2019
ISO 9001:2015
ISO 9001:2008Implementación en 2011. Renovación en 2014, 2015 y 2016
ISO 9001:2015 Certificación en 2017
SELLO IGUALES
NIVEL 1:
Certificación de la Alianza por la Igualdad de Género en el Ámbito Laboral
ISO 14001-20400
En proceso:
ISO 14001: Sistemas de gestión ambiental
ISO 20400: Estándar de compras sostenibles
GRI
En proceso:
Global Reporting Initiative (GRI): Medir y reportar impacto económico, social y ambiental con estándares UNEP-FI
¡Por primera vez, el BFA se está preparando para implementar certificacionesque verifiquen el desarrollo económico, social y ambiental de su gestión
Primer Banco de El Salvador en obtener el nivel 1 de la certificación de la Alianza
para la Igualdad de Género en el Ámbito Laboral
Primer Banco de El Salvador en implementar la cuenta de ahorro con requisitos
simplificados
Primer Banco a nivel nacional en crear dos
productos para mujeres socias de grupos de ahorro comunitario.
¡Somos el primer Banco en implementar productos y servicios innovadores!
#BFACAMINA
10
Principales resultados y cuentas de balance
17.7%
2014-2019
3.5%CRECIMIENTO PROMEDIO ANUAL
36%
2014-2019
7.2%CRECIMIENTO PROMEDIO ANUAL
DESEMBOLSOS
CARTERA DE PRÉSTAMOS
$186.5 $198.4
$213.1 $225.4
$237.4 $253.7
may-14 may-15 may-16 may-17 may-18 may-19 P.
$153.7 $147.9 $154.3 $160.4 $174.8 $180.9
may-14 may-15 may-16 may-17 may-18 may-19 P.
CRECIMIENTO
CRECIMIENTO
Estado de Resultados del 1 de enero al 30 de Abril de 2019 (Expresado en miles de Us dólares)
Clasificación de riesgo A-Diciembre 2018 SCRiesgo
Con perspectiva estable
La clasificación “A” corresponde a aquellas entidades que cuentan con una buena capacidad de pago de sus obligaciones en los términos y plazos pactados.
ACTIVOS DE INTERMEDIACION CAJA Y BANCOS 111,417.2$ INVERSIONES FINANCIERAS 7,573.7 CARTERA DE PRESTAMOS (NETO) 250,007.1
368,998.0 OTROS ACTIVOS BIENES RECIBIDOS EN PAGO (NETO) 1,589.0 DIVERSOS (NETO) 5,562.0
7,151.0
ACTIVO FIJO (NETO) 17,728.7
T O T A L A C T I V O S 393,877.7$
PASIVOS DE INTERMEDIACION DEPOSITOS DE CLIENTES 312,052.6$ PRESTAMOS DEL BANCO DE DESARROLLO DE EL SALVADOR 18,726.8 PRESTAMOS DE OTROS BANCOS 96.0 DIVERSOS 1,528.7
332,404.1
OTROS PASIVOS CUENTAS POR PAGAR 5,679.8 PROVISIONES 3,838.2 DIVERSOS 10,039.9
19,557.9
T O T A L P A S I V O S 351,962.0
PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL PAGADO 19,057.5 RESERVAS DE CAPITAL, RESULTADOS ACUMULADOS Y PATRIMONIO NO GANADO 22,858.2 T O T A L P A T R I M O N I O 41,915.7
T O T A L P A S I V O S Y P A T R I M O N I O 393,877.7$
P A S I V O Y P A T R I M O N I O
BALANCE INTERMEDIO AL 30 DE ABRIL DE 2019(EXPRESADOS EN MILES DE DOLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS DE AMERICA)
A C T I V O S
INGRESOS DE OPERACION INTERESES DE PRESTAMOS 9,712.3$ COMISIONES Y OTROS INGRESOS DE PRESTAMOS 2,295.8 INTERESES DE INVERSIONES 75.9 REPORTOS Y OPERACIONES BURSATILES 0.9 INTERESES SOBRE DEPOSITOS 765.4 OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA 4.0 OTROS SERVICIOS Y CONTINGENCIAS 653.2
13,507.5 M E N O S :COSTOS DE OPERACION INTERESES Y OTROS COSTOS DE DEPOSITOS 2,325.0 INTERESES SOBRE PRESTAMOS 337.6 OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA 6.4 OTROS SERVICIOS Y CONTINGENCIAS 567.9
3,236.9 RESERVAS DE SANEAMIENTO 1,556.5
UTILIDAD ANTES DE GASTOS 8,714.1
GASTOS DE OPERACION DE FUNCIONARIOS Y EMPLEADOS 5,125.4 GENERALES 1,899.3 DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 685.4
7,710.1 UTILIDAD DEL PERIODO 1,004.0 DIVIDENDOS 0.8
OTROS INGRESOS Y GASTOS (3.8)
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS 1,001.0
MENOS:IMPUESTOS DIRECTOS 195.7 CONTRIBUCION ESPECIAL PARA LA SEGURIDAD CIUDADANA 54.0
UTILIDAD DEL PERIODO 751.3$
ESTADO DE RESULTADO INTERMEDIO POR EL PERIODODEL 01 DE ENERO AL 30 DE ABRIL DE 2019
(EXPRESADOS EN MILES DE DOLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS DE AMERICA)
#BFACAMINA
11
Principales resultados y cuentas de balance
DEPÓSITOS
ACTIVOS
PATRIMONIO
56%
2014-2019
8.8%CRECIMIENTO PROMEDIO ANUAL
CRECIMIENTO
49%
2014-2019
9.8%CRECIMIENTO PROMEDIO ANUAL
31.7%
2014-2019
6.3%CRECIMIENTO PROMEDIO ANUAL
CRECIMIENTO
CRECIMIENTO
$209.4 $222.2
$244.2 $255.9
$301.1 $327.5
may-14 may-15 may-16 may-17 may-18 may-19 P.
$290 $306 $324
$343
$396 $432
may-14 may-15 may-16 may-17 may-18 may-19 P.
$33.0 $34.4 $35.7 $36.1
$41.4$43.5
may-14 may-15 may-16 may-17 may-18 may-19 P.
32.1%
2014-2019
6.4%CRECIMIENTO PROMEDIO ANUAL
RECUPERACIÓN (Solo capital)
CRECIMIENTO
$128.4 $133.0 $136.4$145.9
$161.3$169.6
may-14 may-15 may-16 may-17 may-18 may-19 P.
Somos Banca, Somos Oportunidades, Impulsamos tu desarrollo.