Práctica Profesional II

UNIVERSIDAD NACIONAL DE EDUCACIÓNEnrique Guzmán y Valle

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y TURISMO

INFORME DE PRÁCTICA PRE-PROFESIONAL II

Al : Tito Acosta Castro, Docente Responsable.

De : JOSE CARLOS RODRIGUEZ MANTILLA, Alumno de

Prácticas Pre Profesional II, X ciclo régimen regular o VI

PROCASE, especialidad de Administración.

Fecha : 18 de Diciembre del 2014

Asunto : Informe de Práctica Pre-Profesional II,

Informo a Ud. con relación a las Práctica Pre-Profesional II, periodo Lectivo 2014 –B2

1. DESCRIPCIÓN DE LA ORGANIZACIÓN

1.1 Evolución histórica.

1.2 Estructura orgánica.

1.3 Funciones generales.

1.4 Procedimientos principales.

Incluir y/o adjuntar Organigramas, manuales, flujogramas, etc.

2. DIAGNÓSTICO ESTATEGICO (ANÁLISIS FODA)

2.1 Fortalezas. .

2.2 Oportunidades.

2.3 Debilidades.

2.4 Amenazas.

Jr. Pio Sarobe N° 198 – 200 Urb. La Huerta Rímac – Teléf. 3821313



3. PENSAMIENTO ESTRÁTEGICO

3.1 Valores

3.2 Misión

3.3 Visión

3.3 Estrategia

4. AREA DONDE SE REALIZÓ LA PRACTICA

4.1 DESCRIPCION

4.2 DESCRIPCION DE LOS PROBLEMAS TECNICO ADMINISTRATIVOS

4.3 TRATAMIENTO DE LOS PROBLEMAS

5. CONCLUSIONES DE LA EXPERIENCIA

6. RECOMENDACIONES

7. FUENTES Y BIBLIOGRAFIA CONSULTADA

José Carlos Rodríguez Mantilla

Cod. Mat. N° 20115466




1. DESCRIPCIÓN INICIAL DE LA ORGANIZACIÓN

Nombre de Empresa:

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE AREQUIPA S.A. - CAJA

MUNICIPAL AREQUIPA

Nombre Comercial:

CAJA MUNICIPAL AREQUIPA

RUC: 20100209641

Fecha de Fundación: 10/03/1986

Tipo de Sociedad: SOCIEDAD ANONIMA

Sector económico de desempeño:

INTERMEDIACION MONETARIA

Dirección Principal:

CAL. CALLE LA MERCED N° 102 –CERCADO -AREQUIPA

Fax 245814 Teléfonos 219908 220001 - 245814 219908 220001




1.1 EVOLUCIÓN DE LA CAJA AREQUIPA

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) de Arequipa llega a sus primeros

28 años como la líder del mercado en rentabilidad, número de agencias, puntos de

atención, créditos y clientes. Este año abrirán nuevas oficinas, desarrollarán otros

productos y estarán en otras regiones.

Según los indicadores de gestión del año pasado y las estadísticas de la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, la CMAC (Caja Municipal de Arequipa) se

consolida como la empresa líder del mercado micro financiero Desde que nació el 10 de

marzo de 1986, se convirtió desde el inicio de sus actividades en un importante gestor de

la inclusión financiera, atendiendo a los sectores que no contaban con el respaldo de la

banca tradicional.

El año 2011 la CMAC Arequipa incrementó en 31% las utilidades con respecto al

ejercicio anterior, demostrando solidez y confianza en el mercado micro financiero. Las

utilidades netas superaron los S/. 67 millones. Las utilidades siguen creciendo

anualmente desde el año 2006 cuando alcanzaron los S/. 41 millones. Es decir, un

crecimiento efectivo de S/. 16 millones.




UTILIDADES

(Nuevos soles)

Año Millones

2006 41

2007 47

2008 49

2009 50

2010 51

2011 67

Fuente: SBS

Según Patricia Torres Hito, gerente de Créditos, se ha trabajado arduamente en la

inclusión financiera, logrando una colocación de 68,733 créditos a nuevos clientes

durante el año 2011, actualmente en este año 2014 se está trabajando arduamente para

lograr los objetivos anuales, teniendo como resultado una base global de 212,844

clientes a diciembre del 2011, dinamizado de esa manera la economía con la generación

de nuevos empleos y mejorando la calidad de vida de los empresarios de las MYPE

(Micro y Pequeña Empresa). Ello significa que hay un saldo de cartera de créditos que

superó los S/. 2,000 millones.




La Caja Arequipa ha visto crecer miles de negocios, convirtiéndose en socio

estratégico del desarrollo de los empresarios de las MYPE. Hoy, tras 28 años de trabajo

continuo, se sienten orgullosos de mantenerse como líderes del sistema micro financiero

nacional.

La gerente de Créditos, afirma que los activos con respecto a las colocaciones de la

Caja de Arequipa muestran un incremento importante a lo largo de los años,

manteniendo una proporción adecuada de crecimiento. En el año 2006 los activos

estaban en S/. 727 millones y las colocaciones en S/. 583 millones. El año pasado, los

activos superaron los S/. 2,308 y las colocaciones llegaron a los S/. 2,021 millones.

En el ranking de créditos directos, la Caja de Arequipa ocupa el primer lugar,

representando el 20.34% de participación en el sistema de cajas municipales del Perú.

Más del 69% de esos créditos están concentrados en la MYPE, motor de la creciente

economía nacional.

En opinión de José Díaz Alemán, gerente de Administración, la institución cuenta

con más de 2,300 colaboradores altamente calificados y comprometidos con la

organización y con una cobertura de 77 agencias en 13 regiones. Además, cuenta con 16

oficinas compartidas con el Banco de la Nación.

Díaz Alemán también afirma que la organización ofrece a sus clientes micro seguros

que van desde S/. 1.50 para el seguro de vida, denominado “Vida Caja” hasta el

“Oncocaja” de S/. 8.00 y S/. 2.50 para el seguro de “Protección de Tarjetas”. Al cierre




del año pasado se colocaron en forma global más de 132,000 pólizas. Recién en el año

2009 se lanzaron los micro seguros al mercado peruano.

Asimismo, explicó que la institución tiene su propia red de cajeros automáticos que

es la más grande del sistema de cajas municipales, con más de 100 cajeros colocados en

todo el territorio nacional.

A los cajeros automáticos se suman los cajeros corresponsales y agentes “Rapicaja”

que funcionan en diversos y numerosos establecimientos comerciales. Hasta la fecha hay

más de 300 agentes “Rapicaja”. En los cajeros automáticos se realizan transacciones

rápidas como retiro y depósitos de ahorros, pago de créditos, pagos de servicios básicos

y pensiones de instituciones educativas.

Por su parte, Félix Cruz Suni, gerente de Ahorros y Finanzas, explicó que la Caja

Municipal de Arequipa es la tercera empresa micro financiera de todo el sistema

financiero nacional, detrás del Banco “Mi banco” y Financiera Crediscotia del Banco

“Scotiabank” de capitales canadienses.

La solidez de la Caja Arequipa se ve reflejada en la confianza de sus 427,557

ahorristas que han confiado sus depósitos al cierre del año 2011. En el ranking de

depósitos del sistema de cajas municipales, la Caja de Arequipa también lidera el

mercado con 19.6%, seguido de la Caja Piura (17%), Caja Cusco (12.3%), Caja Sullana

(10.8%), Caja Trujillo (8.8%), Caja Huancayo (7.8%) y Tacna (6.5%) entre otros.

Con respecto al patrimonio, Félix Cruz, revela que en los últimos cinco años casi se

ha triplicado gracias a la buena gestión del equipo gerencial al frente de la Caja




Arequipa. En 2006, el patrimonio alcanzaba los S/. 136 millones y al cierre del año

pasado, el monto fue de S/. 307 millones.

Agenda pendiente

INCLUSIÓN FINANCIERA

Mayor cobertura incrementando el número de canales de atención a nivel nacional.

Mayor crecimiento y captación de clientes nuevos, en créditos, ahorros y productos de

micro seguros.

Mayor cercanía a nuestros clientes a través agentes corresponsales, Agentes

Rapicaja, Kioscos Electrónicos, cajeros automáticos y banca celular.

INNOVACIÓN

Implementación del nuevo software CORE Financiero.

Adecuación de la estructura organizacional.

Cambio de imagen corporativa.

La Caja Municipal de Arequipa es la empresa con la mayor rentabilidad del mercado

y con 67 millones de nuevos soles en utilidades durante el año 2011. La Caja Municipal

de Arequipa tiene 77 agencias en 13 regiones y 16 oficinas compartidas con el Banco de

la Nación, y cuenta con más de 421,000 ahorristas y 1,800 millones de nuevos soles en

captaciones.




En estos 28 años de impecable trabajo, la Caja Arequipa, viene cumpliendo este

objetivo, beneficiando a sus más de 490,000 clientes, ofreciendo productos y servicios para

todas las necesidades de la población, y promoviendo el ahorro a través de las diversas

cuentas que ofrece, lo que la ha convertido en indiscutible líder de la categoría.

En un constante crecimiento la entidad cuenta con más de 200,000 clientes en créditos

y más de 370,000 en ahorros; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa

que ha sabido retribuir a su confianza.

Hace más de 2 décadas la Caja Arequipa, inició sus operaciones con una única agencia

ubicada en el distrito de Selva Alegre en la ciudad de Arequipa; hoy en día la Institución

cuenta con más de 97 agencias, distribuidas en todo el país.

Actualmente contamos con una creciente Red de Atención, compuesta por más de 650

Agentes Caja Arequipa colocados estratégicamente en diferentes lugares para facilitar la

atención a nuestros clientes, más de 140 cajeros automáticos propios, así como 250 cajeros

de la Red Unicard en el Norte del país.

Se tiene proyectado en el presente año la apertura de nuevas agencias en diversas

ciudades, lo cual beneficiará a más clientes, quienes podrán realizar sus transacciones desde

cualquiera de sus agencias sin pagar ningún costo adicional.




1.2 ESTRUCTURA ORGANICA

La estructura orgánica de la CMAC-AREQUIPA S.A., es la siguiente:

1. Órgano de Gobierno

Junta General de Accionistas

2. Órganos de Dirección

Directorio

3 Órganos de Control

Comité de Auditoría

Comité de Riesgos

Órgano de Control Institucional

Unidad de Riesgos

Oficial de Cumplimiento

4. Órganos de Ejecución

Gerencia Mancomunada

Gerencia de Administración

Gerencia de Ahorro y Finanzas

Gerencia de Créditos




5. Órganos de Asesoramiento

Asesoría Legal Interna

Planeamiento, Investigación y Desarrollo

6.Órganos de Apoyo

Unidad de Tecnologías de la Información

Oficial de Atención al Usuario

Asistente de Gerencia

Comunicación y Marketing

Recuperaciones

Organización y Métodos




1.3 FUNCIONES GENERALES

ORGANO DE GOBIERNO – JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

Corresponde a la Junta General Obligatoria Anual:

1. Aprobar o desaprobar la gestión social y los resultados económicos del

ejercicio anterior expresados en los estados financieros del ejercicio anterior. La

desaprobación deberá fundarse en razones justificadas debidamente sustentadas

mediante informe técnico.

2. Designar regularmente a los miembros del Directorio, de conformidad con

las normas previstas en el Decreto Supremo N° 157-90-EF y Resolución SBS N°

114-2004 y modificatorias, en tanto la municipalidad mantenga una participación

mayoritaria en el capital social, de conformidad con lo establecido en la quinta

disposición final y complementaria de la Ley N° 26702.

3. Resolver sobre los demás asuntos que les sean propios conforme al estatuto

y sobre cualquier otro consignado en la convocatoria.

Corresponde a la Junta General:

1. Remover a los miembros del Directorio y elegir a sus reemplazantes, de

conformidad con las normas previstas en el Decreto Supremo N° 157-90-EF y

Resolución SBS N° 114-2004 y modificatorias, en tanto la municipalidad mantenga

una participación mayoritaria en el capital social, de conformidad con lo establecido

en la quinta disposición final y complementaria de la Ley N° 26702.




2. Modificar el Estatuto Social, en función a la propuesta que formule el Directorio.

3. Aumentar o reducir el capital, en función a la propuesta que formule el Directorio.

4. Disponer investigaciones y auditorias especiales.

5. Acordar la transformación, fusión, escisión, reorganización y disolución de la

sociedad.




ÓRGANOS DE DIRECCION – DIRECTORIO

El Directorio es el órgano colegiado elegido por la Junta General de Accionistas de acuerdo

a lo establecido en los Estatutos y tiene todas las facultades de gestión y de representación

legal necesarias para la administración de la empresa dentro de su objeto.

Sólo se exceptúan de sus facultades los asuntos que la Ley y el Estatuto reservan a la Junta

General. Tiene como función principal dictar las políticas que rigen la marcha de la

institución.

Corresponde al Directorio:

1. Dirigir y controlar a la Gerencia Mancomunada y conocer sobre los resultados

periódicos de las actividades de la CMAC, pudiendo para el efecto recabar de la

misma, cualquier información que estime conveniente.

2. Elegir anualmente a su Presidente y Vice – Presidente.

3. Aprobar la Memoria Anual, el Estatuto, los Estados Financieros Mensuales,

Presupuestos y sus modificaciones, estos últimos previo informe favorable de la

Dirección Nacional de Presupuesto Público.

4. Aprobar y modificar el organigrama, manuales, reglamentos y demás documentos

relacionados con las operaciones activas y pasivas de la CMAC-AREQUIPA

5. Aprobar los aumentos y reducciones de capital, para su autorización respectiva por

la Junta General de Accionistas, observando las disposiciones del Estatuto y leyes

pertinentes.




6. Velar por el cumplimiento de las limitaciones y prohibiciones a que están sujetas las

operaciones de las CMAC de acuerdo con las disposiciones legales y los estatutos.

7. Aprobar las políticas de los tipos de créditos que vaya a desarrollar la CMAC-

AREQUIPA S.A.

8. Aprobar la obtención de Créditos y Préstamos, en cualquier forma de empresas

bancarias o financieras, con afectación de los bienes de la CMAC-AREQUIPA S.A.

o sin ella, cuando así se requiera.

9. Supervisar y controlar la correcta aplicación de los recursos de la CMAC-

AREQUIPA S.A., de conformidad con el Estatuto, las disposiciones vigentes y la

política general.

10. Conocer los informes de auditorías e inspecciones que se practiquen en la CMAC-

CAJA S.A. y disponer las medidas necesarias para el cumplimiento de las

observaciones por intermedio de la Gerencia Mancomunada.

11. Seleccionar una plana gerencial con idoneidad técnica y moral, que actúe de forma

prudente y apropiada en el desarrollo de sus negocios y operaciones, así como en el

cumplimiento de sus responsabilidades. Asimismo, ratificar o remover a la plana gerencial.

12. Delegar a la Gerencia Mancomunada las funciones y atribuciones para una dinámica y

eficiente gestión empresarial.

13. Proponer a la Contraloría General de la República la destitución, de ser el caso, del Jefe

del Órgano de Control Institucional.




14. Aprobar el Plan Anual de Trabajo del Órgano de Control Institucional y disponer en

cualquier momento la realización de exámenes especiales.

15. Conceder licencias y autorizar las comisiones de servicio a los Directores, miembros de

la Gerencia Mancomunada, Jefe del Órgano de Control Institucional y Jefe de la Unidad de

Riesgos de acuerdo a la normatividad vigente.

16. Comunicar al Concejo Provincial Municipal la renuncia de sus miembros y declarar las

vacancias que se produzcan dentro del Directorio, una vez que se resuelvan de acuerdo a

Ley.

17. Designar, en su caso, al miembro de la Gerencia Mancomunada que representará a la

CMAC-AREQUIPA S.A. en el Fondo de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, así como

aquel que asistirá a las Asambleas Generales de la FEPCMAC.

18. Aprobar las remuneraciones de los miembros de la Gerencia Mancomunada, del Jefe

del Órgano de Control Institucional, del Jefe de la Unidad de Riesgos y la política global de

Remuneraciones dentro del marco legal.

19. Establecer Comités Especializados, integrados por sus miembros, o de manera mixta

por éstos para el estudio de temas, o la realización de actividades que tengan vinculación

con la CMAC-AREQUIPA S.A.

20. Aprobar el establecimiento de Agencias y otras oficinas, así como su traslado o cierre,

con autorización de la SBS.




21. Resolver los asuntos de su competencia que le sean sometidos por la Gerencia

Mancomunada.

22. Proponer a la Junta General de Accionistas la distribución y capitalización de utilidades

de acuerdo a las normas legales.

23. Realizar reuniones ordinarias mensualmente y reuniones extraordinarias cuando sea

necesario, observando las disposiciones del Estatuto y leyes pertinentes.

24. Autorizar la compra, venta, permuta de bienes inmuebles, las opciones respecto a ellos,

aceptar su dación en pago y gravámenes y servidumbres sobre tales bienes, con arreglo a

las leyes comunes o especiales.

25. Autorizar las donaciones que haga la CMAC-AREQUIPA S.A., con sujeción a las

limitaciones legales sobre la materia.

26. Otorgar los poderes generales o especiales, con una o más de las facultades a que se

refieren estas funciones, con la limitación que se exprese en la Escritura Pública

correspondiente, así como limitarlos, reformarlos y revocarlos.

27. Sostener los derechos de la CMAC-AREQUIPA S.A., en juicio o fuera de él, sin

perjuicio de las atribuciones que corresponden a la Gerencia Mancomunada, dentro de los

términos permitidos por la ley.

28. Proponer a la Junta General de Accionistas las modificaciones del Estatuto Social, los

aumentos y reducciones de capital, la transformación, fusión, escisión, reorganización y

disolución de la sociedad.




29. Velar por el cumplimiento de la política de prevención de lavado de dinero y activos de

la institución.

30. Establecer una cultura organizativa que enfatice la importancia del control interno al

interior de la empresa.

31. Establecer incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el adecuado

funcionamiento del sistema de control interno.

32. Adoptar las acciones necesarias para identificar y administrar los riesgos que la empresa

asume en el desarrollo de sus operaciones y actividades.

33. Definición de una Política de Seguridad de Información aprobada por el Directorio.

34. Aprobar una política general que defina el alcance, principios y guías que orienten la

gestión de la continuidad del negocio.

35. Aprobar los recursos necesarios para el adecuado desarrollo de la gestión de la

continuidad del negocio, para contar con la infraestructura, metodología y personal

apropiados.

36. Obtener aseguramiento razonable de que la empresa cuenta con una efectiva gestión de

la continuidad del negocio.

37. El Directorio es responsable de establecer una gestión integral de riesgos y de propiciar

un ambiente interno que facilite su desarrollo adecuado.

38. Aprobar las políticas generales que guíen las actividades de la CMAC-AREQUIPA

S.A. en la gestión de los diversos riesgos que enfrenta. Asimismo, establecer los objetivos




empresariales, evaluar y aprobar sus planes de negocios con debida consideración a los

riesgos asociados.

39. Aprobar los recursos necesarios para el adecuado desarrollo de la Gestión Integral de

Riesgos, a fin de contar con la infraestructura, metodología y personal apropiado.

40. Establecer un sistema de incentivos que fomente el adecuado funcionamiento de una

gestión integral de riesgos y que no favorezca la toma inapropiada de riesgos. Aprobar

políticas generales para las responsabilidades a cargo de la CMAC-AREQUIPA S.A.,

incluyendo:

a. La administración prudente y según los acuerdos establecidos o la regulación

Aplicable, de los activos en depósito y en custodia, administrados o invertidos por cuenta

de clientes y terceros, evitando conflictos de interés.

b. Asegurar razonablemente que los consejos de inversión o similares realizados en su

ámbito, son presentados con la información apropiada, al tener en cuenta la tolerancia al

riesgo y expectativa de rendimiento del cliente.

42. Conocer los principales riesgos afrontados por la entidad estableciendo, cuando ello sea

posible, adecuados niveles de tolerancia y apetito por el riesgo.

43. Establecer un sistema adecuado de delegación de facultades y de segregación de

funciones a través de toda la organización.

44. Asegurar razonablemente que el patrimonio contable de la CMAC-AREQUIPA S.A.

sea suficiente para enfrentar los riesgos a los que está expuesto, para lo cual debe conocer




las necesidades de capital y establecer políticas de gestión que apoye las necesidades de la

empresa, cumpliendo con los requerimientos regulatorios de manera apropiada.

45. Obtener aseguramiento razonable que la CMAC-AREQUIPA S.A. cuenta con una

efectiva gestión de los riesgos a que está expuesta, y que los principales riesgos se

encuentran bajo control dentro de los límites que han establecido.

46. El Directorio podrá constituir los comités que considere necesarios con la finalidad de

dar cumplimiento a las disposiciones contenidas en la Res. SBS N° 37-2008.

47. Definir la política general para la gestión del riesgo operacional.

48. Asignar los recursos necesarios para la adecuada gestión del riesgo operacional, a fin de

contar con la infraestructura, metodología y personal apropiados.

49. Establecer un sistema de incentivos que fomente la adecuada gestión del riesgo

operacional y que no favorezca la toma inapropiada de riesgos.

50. Aprobar el manual de gestión del riesgo operacional.

51. Conocer los principales riesgos operacionales afrontados por la entidad, estableciendo

cuando ello sea posible, adecuados niveles de tolerancia y apetito por el riesgo.

52. Establecer un sistema adecuado de delegación de facultades y de segregación de

funciones a través de toda la organización.

53. Obtener aseguramiento razonable que la empresa cuenta con una efectiva gestión del

riesgo operacional, y que los principales riesgos identificados se encuentran bajo control

dentro de los límites que han establecido.




54. Los demás que le señala el Estatuto y las normas aplicables a la CMAC-AREQUIPA

S.A.




ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL

El Órgano de Control Institucional tiene como función principal ejercer el control interno,

mediante inspecciones internas y/o exámenes especiales sobre operaciones de

intermediación financiera, negocios, servicios y manejo administrativo de la CMAC

AREQUIPA, proponiendo los cambios y ajustes necesarios al detectar deficiencias, que

permitan ser subsanadas y contribuyan a alcanzar los objetivos estratégicos de la Alta

Dirección.

Su trabajo es de carácter preventivo y correctivo.

a. Depende orgánica y funcionalmente de la Contraloría General de la República, y

administrativamente del Directorio, y reporta a la Contraloría General de la República, a la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y al Directorio.

b. Deberá contar con independencia suficiente para cumplir sus funciones de manera

efectiva, eficiente y oportuna, contando para ello con todas las facultades para el logro de

sus objetivos. Sus integrantes deben estar efectivamente separados de las funciones

operativas y administrativas de la empresa.

Corresponde al Órgano de Control Institucional:

1. Ejercer el control posterior interno en todas las unidades orgánicas y actividades que

realice la CMAC-AREQUIPA S.A. y/o sean con cargo al presupuesto, sobre la base

de las normas que regulan el accionar del sistema de control interno, los principios y

control, así como al cumplimiento del Plan Anual de Control aprobado; cautelando la

calidad y oportunidad de los procedimientos, mecanismos y acciones de control.




2. Formular y presentar al Directorio el Plan Anual de Control y el Plan Anual de

Trabajo, de conformidad con los lineamientos de política impartidos por la Contraloría

General de la República como ente técnico rector del Sistema Nacional de Control, así

como de las políticas impartidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

3. Ejecutar actividades de control en la eficacia de los procedimientos seguidos para

salvaguardar los activos financieros y asegurar la veracidad de la información contable,

evaluando permanentemente la eficacia y eficiencia del Sistemas de Control Interno como

del sistema mecanizado, proponiendo los cambios y ajustes necesarios para su total

cumplimiento.

4. Informar en forma documentada y oportuna al Comité de Auditoría y al Directorio

los resultados de las acciones de control efectuada, indicando y

proponiendo las recomendaciones y acciones pertinentes para que apoye decididamente su

aplicación inmediata con copia a la Gerencia Mancomunada, así como a los entes de

control correspondientes.

5. Evaluar en forma permanente el funcionamiento del sistema de control interno.

6. Verificar las denuncias relacionadas con la administración de los recursos

asignados, la gestión y resultados obtenidos, efectuando exámenes especiales y las acciones

de control corresponde realizar actividades de control de los sistemas de negocios, sea esta

la cartera de créditos, el uso y destino de las líneas recibidas y otorgadas, el uso de los

fondos de asistencia recibidos u otro proceso crediticio, asegurando su correcto uso y

destino, permitiendo contar con una cartera saneada y con cobertura.




8. Efectuar el seguimiento a la implantación de las acciones y medidas correctivas

derivadas de las acciones de control practicadas en la CMAC-AREQUIPA S.A.,

comprobando la adopción efectiva de las medidas para la subsanación y superación de las

deficiencias dentro de los plazos y formas previstas; informando a la Contraloría General

de la República, a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u otro ente regulador,

sobre el grado de subsanación de las observaciones e implementación de las

recomendaciones emitidas en los informes de inspección o exámenes especiales realizados.

9. Mantener un archivo permanente actualizado, de los documentos de sustento de los

informes que emita, de manera que permita a los funcionarios de la Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP y a los Auditores Externos, efectuar las consultas del caso en las

visitas de inspección que realicen

10. Apoyar a las comisiones de control que designe la Contraloría General de la República,

la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y cualquier otro organismo de control

externo, que se realicen en el ámbito de la CMAC-AREQUIPA S.A...

11. Realizar los seguimientos establecidos por el órgano supervisor sobre el control del

lavado de activos y las actividades derivadas de éstas.

12. Realizar otras funciones que le sean encomendadas por el Directorio dentro del ámbito

de UNIDAD DE RIESGOS

La Unidad de Riesgos es un órgano de control que depende orgánica funcional y

administrativamente del Directorio, y reporta periódicamente al mismo, tiene como función

principal ejercer el control de los riesgos de la CMAC-AREQUIPA S.A., principalmente en




los riesgos de créditos, de mercado, de liquidez y operativos, mediante metodologías de

medición, revisión y seguimiento que permitan a la Institución ubicarse dentro de los

límites y ratios permitidos. De igual forma, es responsable de proponer, implementar,

Continuidad del Negocio en la CMAC AREQUIPA.

La Unidad de Riesgos participará en el diseño y permanente adecuación de los manuales de

gestión de riesgos y demás normas internas que tengan por objeto definir las

responsabilidades de las unidades de negocios y sus funcionarios en el control de riesgos de

la empresa. La Unidad de Riesgos es la encargada de apoyar y asistir a las demás unidades

de la empresa para la realización de una buena gestión de riesgos en sus Unidades de

responsabilidad.




OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

El Oficial de Cumplimiento es un órgano de control que depende orgánica, funcional y

administrativamente del Directorio y le reporta periódicamente al mismo. Tiene como

función principal vigilar el cumplimiento del sistema de prevención del lavado de activos

en la CMAC-AREQUIPA S.A.

Corresponde al Oficial de Cumplimiento:

1. Verificar la aplicación de las políticas y procedimientos implementados para el

conocimiento del cliente, conocimiento del mercado, conocimiento de la banca

corresponsal, según corresponda; así como respecto de la exclusión de clientes del registro

de transacciones.

2. Revisar las evaluaciones realizadas sobre los clientes excluidos del registro.

3. Verificar la adecuada conservación y custodia de los documentos requeridos para la

prevención del lavado de activos.

4. Promover la definición de estrategias de la CMAC-AREQUIPA S.A. para prevenir

el lavado de activos.

5. Tomar las acciones necesarias, con el apoyo de la Unidad de Recursos Humanos,

para asegurar que el personal de la CMAC-AREQUIPA S.A. cuente con el nivel de

capacitación apropiado que le permita detectar transacciones inusuales y/o sospechosas, y

para la adecuada difusión del Código de Conducta y del Manual de Políticas y

Procedimientos de Prevención del Lavado de Activos.




6. Proponer señales de alerta a ser incorporadas en el Manual de Políticas y

Procedimientos de Prevención del Lavado de Activos.

7. Llevar un control de las transacciones comunicadas por el personal como inusuales.

8. Analizar las transacciones inusuales detectadas, conjuntamente con el Comité de

Riesgos para la Prevención del Lavado de Activos si lo hubiere, con la finalidad de

determinar las transacciones que podrían ser calificadas como sospechosas.

9. Elaborar los reportes de transacciones sospechosas para la UIF, en representación de

la CMAC-AREQUIPA S.A.

10. Ser el interlocutor de la UIF frente a la CMAC-AREQUIPA S.A.

11. Emitir informes semestrales sobre la situación del sistema de prevención y su

cumplimiento dentro de la empresa.

12. Las demás que sean necesarias para vigilar el cumplimiento del sistema de prevención.




ORGANOS DE EJECUCION - GERENCIA MANCOMUNADA

Es la única unidad ejecutiva responsable de la marcha económica y administrativa de la

Institución, teniendo la representación judicial y administrativa de ésta. Los Gerentes

tendrán de manera colegiada la responsabilidad de planear, coordinar las actividades

administrativas, operativas, financieras y crediticias de la CMAC-AREQUIPA S.A., de

acuerdo a las normas legales vigentes, el Estatuto y las políticas dictadas por el Directorio.

Corresponde a la Gerencia Mancomunada:

1. Velar por el cumplimiento de la Ley de Bancos, del Estatuto, los Manuales,

Reglamentos y Políticas de la Institución y demás disposiciones que afecten a la CMAC-

AREQUIPA S.A.

2. Conocer los informes de auditorías e inspecciones que se practiquen en la CMAC-

AREQUIPA S.A. y disponer las medidas necesarias para el cumplimiento de las

observaciones por intermedio de la Gerencia Mancomunada.

3. Formular y proponer al Directorio para su aprobación las políticas a ser

desarrolladas, los Reglamentos, Manuales y dispositivos internos que regulen el

funcionamiento de la CMAC- AREQUIPA S.A. y otros documentos que sean necesarios

para el mejor desarrollo y cumplimiento de las funciones.

4. Formular y proponer al Directorio para su aprobación los siguientes planes anuales:

Plan de Capacitación, Plan de Marketing, Plan Operativo, Plan de Acción, Plan de

Negocios, Campañas Anuales de Captación de Depósitos y de Créditos. De ser el caso

también se formularán y propondrán al Directorio el Plan Anual de Trabajo de la Gerencia




de Créditos, Plan Anual de Trabajo de la Gerencia de Administración y Plan Anual de

Trabajo de la Gerencia de Ahorro y Finanzas.

5. Diseñar y proponer al Directorio, para su aprobación, la implantación de nuevas

modalidades de ahorros, créditos y servicios financieros, así como de introducir mejoras a

los servicios y productos financieros existentes.

6. Presentar periódicamente al Directorio los informes y análisis de liquidez,

rentabilidad, morosidad e informes sobre evaluación de la ejecución del Plan Económico

Anual, Plan de captaciones de depósitos, de colocaciones, del presupuesto de ingresos,

gastos e inversiones, así como del flujo de caja.

7. Resolver en forma óptima el conflicto de objetivos internos de: Rentabilidad vs.

Liquidez.

8. Informar al Directorio sobre los asuntos que las leyes, normas y el Estatuto de la

CMAC- AREQUIPA S.A. le ordene y que aquel le haya encomendado, sobre aquellos

aspectos que éste solicite y sobre los resultados periódicos de la marcha institucional.

9. Decidir sobre las inversiones en el sistema financiero de los excedentes de

fondos disponibles que no pueden ser destinados a las colocaciones y vigilar sobre la

rentabilidad de dichas operaciones.

10. Elaborar y poner a consideración del Directorio para su aprobación los programas y

metas a corto, mediano y largo plazo.




11. Lograr una administración eficaz de la CMAC-AREQUIPA S.A., mediante la más

eficiente utilización de los factores y recursos disponibles.

12. Obtener y retener el mayor porcentaje de captación del mercado, así como buscar y

efectuar la colocación de los capitales en las mejores condiciones financieras y de

seguridad para la CMAC-AREQUIPA S.A.

13. Presentar los informes y documentación necesaria para las sesiones del Directorio con

la debida anticipación.

14. Implementar medidas correctivas con la finalidad de que el desempeño y los resultados

tengan lugar de acuerdo a los planes.

15. Diseñar e implementar el sistema de evaluación del desempeño laboral y del potencial

del desarrollo del mismo.

16. Proponer al Directorio las modificaciones que considere necesarias en la organización

de la CMAC, con el propósito de lograr los objetivos fijados.

17. Preparar informes periódicos para el Directorio, y el Concejo Provincial sobre la

situación patrimonial y económica – financiera de la CMAC-AREQUIPA S.A.

18. Presentar a las instituciones de supervisión, control y regulación monetaria, la

documentación e informes que le sean requeridos, en concordancia con las normas legales

vigentes.

19. Fijar las Tasas de interés de las operaciones pasivas y activas, así como de todos los

productos y servicios que la CMAC-AREQUIPA S.A. ofrece, en concordancia con los




dispositivos legales vigentes, observando el principio de la plena cobertura de costos, dando

cuenta al Directorio.

20. Someter a aprobación del Directorio el Proyecto de Memoria Anual, los Estados

Financieros en forma mensual, el presupuesto anual, el Plan de Gestión de la CMAC-

AREQUIPA S.A., así como sus modificaciones.

21. Firmar los Estados Financieros, por intermedio de un (01) Gerente, conjuntamente con

dos (02) Directores y el Contador de la CMAC-AREQUIPA S.A.

22. Proponer al Directorio los aumentos de capital así como la aplicación de utilidades de

acuerdo a las normas legales vigentes.

23. Contratar y/o nombrar al personal de acuerdo con la política establecida.

24. Nombrar o contratar a los empleados de acuerdo con los resultados de concurso, dando

cuenta al Directorio y fijando sus remuneraciones en concordancia con la evaluación y

política de remuneraciones.

25. Aplicar sanciones al personal, autorizar despidos y conceder licencias, con sujeción al

reglamento.

26. Fijar la remuneración del personal, previa evaluación y de acuerdo a la política de

remuneraciones.

27. Fomentar y adoptar las medidas convenientes para lograr un óptimo desarrollo del

personal como del desarrollo institucional.




28. Velar por la suficiencia de la cobertura de seguros y de las medidas generales de

seguridad para proteger a las personas, valores, joyas de oro, y bienes patrimoniales de la

CMAC- AREQUIPA S.A., de clientes y terceros dejados en garantía o en custodia.

29. Supervisar la posición financiera de la CMAC-AREQUIPA S.A. y atraer los recursos

financieros necesarios para asegurar un adecuado desarrollo de las actividades de

intermediación, así como velar por el cumplimiento de las obligaciones contraídas.

30. Informar al Directorio de la estructura de obligaciones de la CMAC-AREQUIPA S.A.

con otros intermediarios financieros.

31. Conformar el Comité de Créditos de la CMAC-AREQUIPA S.A. y autorizar los

créditos solicitados por los clientes, en el marco de las normas establecidas para tal fin y

dentro de los límites establecidos por la Política y Reglamento de Créditos.

32. Asistir a las sesiones de Directorio de la CMAC-AREQUIPA S.A. con voz pero sin

voto.

33. Asumir la responsabilidad mancomunadade planear, coordinar

las actividades administrativas, operativas, financieras y crediticias de la CMAC-

AREQUIPA S.A.

34. Mantener y mejorar la buena imagen de la CMAC-AREQUIPA S.A., ante sus clientes,

acreedores y su comunidad.

35. Mantener el patrimonio de la CMAC-AREQUIPA S.A. en términos reales.




36. Aprobar el plan anual de adquisiciones y contrataciones de acuerdo al presupuesto

aprobado por el Directorio y de conformidad con las normas vigentes.

37. Representar a la CMAC-AREQUIPA S.A. en todos los actos públicos y/o comisiones

sobre asuntos de relaciones públicas, con las facultades generales del mandato y las

especiales contenidas en las normas y reglamentos legales vigentes.

38. Dictar las disposiciones necesarias en forma oportuna para la aplicación de las

recomendaciones formuladas por los distintos entes de control contribuyendo a que se

cumpla de mejor manera con sus responsabilidades de gestión.

39. Planear y controlar el crecimiento de las actividades operativas de la CMAC-

AREQUIPA S.A., vigilando constantemente que tanto el personal, métodos,

procedimientos, sistemas e infraestructura sean los adecuados a dicho incremento, de modo

que la CMAC-AREQUIPA S.A. mantenga una posición permanentemente sólida en sus

aspectos económicos, financiera, operativa y administrativa.

40. Establecer y mantener relaciones, al más alto nivel, con los medios de comunicación y

los organismos y/o empresas del estado, vinculados con la CMAC-AREQUIPA S.A.

41. Realizar reuniones semanales, dejando constancia de sus acuerdos en un libro de actas.

42. Proporcionar a la FEPCMAC la información necesaria referente a sus funciones y del

personal a su cargo, con el fin de mantener actualizado el directorio de las Cmac’s.




Convocar a procesos de selección a propuesta de la Gerencia de Administración y de

acuerdo a lo establecido en el plan anual de adquisiciones y contrataciones debidamente

aprobadas.

44. Decidir sobre la compra en montos significativos de equipos, muebles, enseres,

contratación de servicios y autorizar los gastos propios del funcionamiento de la CMAC-

AREQUIPA S.A., ciñéndose al presupuesto y a las normas legales vigentes.

45. Establecer las políticas de recuperación de las obligaciones vencidas, negociando las

cobranzas dudosas de los clientes en morosidad, dando conocimiento permanente al

Directorio.

46. Velar por el cumplimiento de la política de prevención de lavado de activos de la

institución.

47. Implementar la Gestión Integral de Riesgos conforme a las disposiciones del Directorio,

además de las responsabilidades dadas por otras normas. La Gerencia podrá constituir

comités para el cumplimiento de sus responsabilidades.

48. Los Gerentes de las unidades organizativas de negocios o de apoyo, en su ámbito de

acción, tienen la responsabilidad de administrar los riesgos relacionados al logro de los

objetivos de sus unidades.

49. Implementar la Gestión del Riesgo Operacional conforme a las disposiciones del

Directorio.




50. Los Gerentes de las unidades organizativas de negocios o de apoyo tienen la

responsabilidad de gestionar el riesgo operacional en su ámbito de acción, dentro de las

políticas, límites y procedimientos establecidos.

51. Cumplir con las demás funciones que le señale el Directorio, el Estatuto y las

disposiciones legales vigentes.




GERENCIA DE AHORRO Y FINANZAS

La Gerencia de Ahorro y Finanzas es el órgano de ejecución que depende directamente de

la Gerencia Mancomunada, tiene como misión administrar los recursos presupuestales y

financieros, asignados para el financiamiento crediticio, fondos de asistencia técnica y otros

servicios financieros; así como realizar el planeamiento de la CMAC-AREQUIPA S.A.

Dirigir, controlar y ejecutar las actividades de los servicios operativos de la CMAC-

AREQUIPA S.A., coordinando y organizando las acciones necesarias que mejor

contribuyan a la prestación de un eficiente servicio y atención al cliente.

Corresponde a la Gerencia de Ahorro y Finanzas:

1. Preparar la información financiera necesaria para formular las solicitudes y

gestionar oportunamente los reembolsos y desembolsos de las respectivas fuentes de

financiamiento así como para las rendiciones de cuenta del uso de los fondos.

2. Formular y presentar a la Gerencia Mancomunada un programa anual de trabajo

para su aprobación, con inclusión de un cronograma de actividades, planeamiento

estratégico y su presupuesto anual, en base a la normatividad y lineamientos impartidos por

la Alta Dirección, así como de las políticas impartidas por la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP.

3. Establecer y ejecutar las políticas y programas del manejo de los recursos

financieros de la CMAC-AREQUIPA S.A. en base a los criterios adecuados y lineamientos




establecidos por la Alta Dirección, en concordancia con los objetivos y metas

institucionales.

4. Dirigir las actividades de recopilación, análisis e interpretación de la información

estadística sobre aspectos económicos y financieros de las actividades de los mercados de

captación y colocación, con el fin de apreciar la situación de la CMAC-AREQUIPA S.A.

en el sistema financiero.

5. Organizar y dirigir la formulación de planes y políticas financieras así como su

ejecución en concordancia con las disposiciones de la Gerencia Mancomunada y las normas

dispuestas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

6. Determinar y analizar el punto de equilibrio de los canales de atención de la CMAC-

AREQUIPA S.A.

7. Formular e instrumentar el Planeamiento Estratégico de la CMAC-AREQUIPA

S.A., coordinando la ejecución de los planes operativos y evaluando los resultados.

8. Dirigir el presupuesto anual y supervisar su ejecución, sugiriendo las

modificaciones y ampliaciones necesarias para ser aplicadas, coordinando con la Alta

Dirección sobre cualquier desviación de importancia, entre los gastos e ingresos reales y el

presupuesto establecido.

9. Preparar informes y diagnósticos situacionales sobre la evolución de la Gestión

Administrativa, Contable, Financiera, Tributaria y Presupuestaria, de acuerdo a las políticas

establecidas por el Directorio.




10. Evaluar la rentabilidad de los productos y servicios y proponer a la Gerencia

Mancomunada la actualización de tarifas, de acuerdo con las normas y procedimientos

vigentes.

11. Asegurar la continuidad del servicio y garantizar el seguimiento de estándares de

operación, evaluando los procesos operativos internos, identificar oportunidades de mejora

e implantarlos

12. Buscar permanentemente oportunidades de innovación operativa, tecnológica y de

procesos que permitan obtener eficiencias económicas, de control y de servicio al cliente.

13. Dirigir y controlar la posición de liquidez y de encaje, en concordancia con las políticas

establecidas por el BCR.

14. Establecer y mantener contactos con las instituciones del sistema financiero, empresas

del entorno municipal y empresas privadas y públicas, para el intercambio de información

financiera que sea requerible.

15. Proponer las variaciones necesarias en el Manual de Tarifas de acuerdo a nuestra

posición segmentada del mercado, cuidando los límites establecidos.

16. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional y de los Auditores

Externos.

17. Coordinar y fijar y ajustar el tipo de cambio en sus distintas modalidades.

18. Controlar la emisión de los informes, reportes y anexos a las Entidades Externas de

Control.





institución.

20. Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del ámbito de

su competencia.

21. Planear, organizar, dirigir, coordinar y supervisar las actividades y funcionamiento de

las siguientes unidades organizacionales:

Agencias

Oficinas Especiales

Área de Finanzas y Tesorería

Área de Operaciones

Área de Ahorros




GERENCIA DE CREDITOS

La Gerencia de Créditos es el órgano de ejecución que depende directamente de la Gerencia

Mancomunada, tiene como misión Identificar y promover operaciones susceptibles de ser

financiadas, previo análisis del riesgo crediticio de acuerdo a las políticas establecidas y el

mantenimiento de las relaciones de carácter comercial entre la institución y sus clientes así

como ser responsable por el otorgamiento y recuperación de los créditos concedidos por la

CMAC-AREQUIPA S.A.

Analizar la actividad económica del entorno a fin de proponer campañas de promoción

institucionales y el desarrollo de nuevos productos, teniendo en cuenta la imagen en el

mercado y los costos originados, todo esto enmarcado en el plan estratégico aprobado por

la Gerencia Mancomunada.

Corresponde a la Gerencia de Créditos:

1. Formular y presentar a la Gerencia Mancomunada un plan anual de negocios para su

aprobación, con inclusión de un cronograma de actividades, y su presupuesto anual, en base

la normatividad y lineamientos impartidos por la Alta Dirección, así como de las políticas

impartidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

2. Proponer, sustentar y conceder créditos hasta el monto de la autonomía autorizada

por el Directorio; sustentando ante la Gerencia Mancomunada o el Directorio los créditos

que excedan su autonomía según corresponda.

3. Brindar apoyo financiero al público en general bajo las modalidades de crédito

autorizadas por la Ley General de Sistema Financiero, promoviendo el desarrollo de los




sectores productivos de la pequeña, mediana y micro empresa, así como empresas

unipersonales.

4. Promover el desarrollo de los créditos pignoraticios.

5. Planificar y coordinar los programas de negocios a implementar en las Agencias,

con el propósito de lograr las metas definidas por la superioridad de la CMAC-AREQUIPA

S.A.

6. Verificar y controlar la eficiencia en la evaluación y supervisión de los proyectos de

micro finanzas, para el logro de las metas trazadas y transferencia de gestión para asegurar

su sostenibilidad futura.

7. Proponer normas y políticas crediticias para la adecuada administración y

calificación de las operaciones que garanticen suficientemente la cobertura del riesgo

asumido y su oportuna recuperación.

8. Recepcionar, analizar, evaluar y calificar las solicitudes de crédito, elaborar y

sustentar la propuesta para su otorgamiento, controlar la correcta aplicación de crédito, así

como efectuar el seguimiento hasta su total cancelación y/o su pase a pre-judicial.

9. Proponer los valores de tasación y retasación de joyas, cobertura de garantías, y

precios de venta de bienes adjudicados, a la Gerencia Mancomunada.

10. Promover la rentabilidad de los clientes a través de la prestación y mantenimiento de

depósitos y servicios colaterales.




11. Vigilar la eficiente colocación y la oportuna recuperación de los recursos económicos

de la CMAC-AREQUIPA S.A., preparando informes y diagnósticos situacionales sobre los

créditos otorgados.

12. Proponer las consultas crediticias que exceden los límites de autonomía ante las

instancias superiores correspondientes.

13. Supervisar la formalización de contratos y la constitución de las garantías que respaldan

los créditos aprobados por la instancia respectiva.

14. Dirigir y controlar el seguimiento adecuado y oportuno de la cartera de créditos, a

efectos de obtener su recuperación en los plazos en que fueron aprobados por la instancia

correspondiente.

15. Supervisar la recepción de la documentación sustentaría y las garantías presentadas por

los solicitantes de créditos de acuerdo con los requisitos pertinentes.

16. Autorizar y supervisar los procesos del remate y venta de joyas y metales preciosos,

efectuando un análisis permanente de la rentabilidad y de las cotizaciones del mercado para

la determinación de los precios correspondientes.

17. Coordinar con la Gerencia de Ahorro y Finanzas la disponibilidad de fondos para

atender los desembolsos de créditos aprobados.

18. Supervisar y visar las transacciones que le competen de acuerdo con las normas y

procedimientos establecidos.




19. Evaluar la situación de los clientes, obteniendo Informes crediticios sobre su posición

en el mercado financiero y comercial.

20. Requerir el servicio de los Peritos Tasadores registrados en la SBS para la elaboración

de Informes Técnicos sobre garantías hipotecarias, prendas industriales y otras garantías de

créditos en proceso de evaluación.

21. Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional y de los Auditores

Externos.


institución.

23. Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del campo de su

competencia.

24. Planear, organizar, dirigir, coordinar y supervisar las actividades y funcionamiento de

las siguientes unidades organizacionales:

Agencias

Oficinas Especiales

Unidad de Créditos

Unidad de Supervisión de Créditos




ÓRGANOS DE ASESORAMIENTO - ASESORÍA LEGAL INTERNA

La Unidad de Asesoría Legal Interna es un órgano de asesoramiento que depende de la

Gerencia Mancomunada, teniendo como función principal prestar asesoría a las Unidades

Orgánicas de la CMAC-AREQUIPA S.A. en todos los actos institucionales que tengan

implicancia Jurídica Legal con el fin de que los negocios y trámites de la CMAC-

AREQUIPA S.A. se realicen de acuerdo a la legislación vigente.

Corresponde a la Unidad de Asesoría Legal Interna:

1. Asesorar a la Gerencia Mancomunada en los actos de carácter legal, permitiendo

que los negocios y trámites de la CMAC-AREQUIPA S.A. se realicen conforme a las

disposiciones legales vigentes.

2. Asesorar a las diferentes Unidades Orgánicas de la CMAC-AREQUIPA S.A. sobre

asuntos de carácter jurídico, emitiendo opinión cuando lo requieran.

3. Estudiar, calificar y presentar los informes de los documentos que presenten los

clientes para la apertura de cuentas o para la obtención de créditos. Intervenir, redactar,

revisar y opinar sobre acuerdos, convenios, contratos privados o por escritura pública y

cualquier otro documento o acto con consecuencias legales en el que participe la CMAC-

AREQUIPA S.A.

5. Redactar contratos de créditos y/o de otorgamiento de garantías.




6. Patrocinar a la CMAC-AREQUIPA S.A. en las acciones judiciales que se inicie en

su contra, en los procedimientos penales por los delitos cometidos en su agravio y en

general, en toda acción judicial en que estén comprendidos los intereses de la Institución.

7. Estudiar e interpretar las normas legales que afectan la vida jurídica del país y su

relación con las actividades de la CMAC-AREQUIPA S.A., coordinando la difusión con

las unidades involucradas.

8. Llevar el control e inscribir en los Registros Públicos los mandatos, poderes y

revocatorias que la CMAC-AREQUIPA S.A. otorgue.

9. Monitorear la prestación de los servicios legales de carácter administrativo que se

presten en las distintas Agencias y Oficinas Especiales.

10. Sistematizar, compilar y actualizar la legislación relacionada con la Institución y las

actividades que desarrolla.

11. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada, dentro del

ámbito de su competencia.




PLANEAMIENTO, INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO

La Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo es un órgano de asesoramiento que

depende de la Gerencia Mancomunada, teniendo como funciones básicas:

Conducir el sistema de planificación estratégica y presupuestal de la CMAC-AREQUIPA

S.A. Formular estudios para el desarrollo de nuevos mercados y productos financieros, y la

incorporación de nuevas tecnologías; así como de la competencia y el mercado.

Elaborar las estadísticas de la CMAC, preparar los Indicadores e Índices de Gestión de la

entidad, así como establecer estándares de rendimiento para las Unidades administrativas y

operativas. Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009

Corresponde a la Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo:

1. Formular y mantener actualizado, en coordinación con las Unidades, el Plan

Estratégico de la CMAC-AREQUIPA S.A. y presentarlo a la Gerencia Mancomunada y el

Directorio para su aprobación.

2. Elaborar el Plan Operativo Institucional, recopilando los Planes Operativos

individuales de cada Unidad y agencia, y someterlo posteriormente a la aprobación de la

Gerencia Mancomunada y el Directorio.

3. Informar anualmente al Directorio y a la Gerencia Mancomunada los resultados

alcanzados en la ejecución del Plan Estratégico de la Institución.

4. Formular el proyecto de Presupuesto Anual y sus modificaciones y someterlo a la

Gerencia Mancomunada para su aprobación.




5. Controlar permanentemente la ejecución del presupuesto

aprobado y reportar periódicamente a la Gerencia Mancomunada sus resultados.

6. Formular, proponer, dirigir y controlar:

(a) El Plan de Expansión Geográfico de la Institución.

(b) El Plan de Desarrollo de nuevos productos o servicios.

(c) Los proyectos de rediseño y mejora de los procesos.

(d) El Desarrollo de estándares o indicadores de gestión y de rendimiento para las

Unidades administrativas y operativas.

(e) El análisis y diseño de los procesos de las actividades operativas.

(f) La implantación o implementación de procedimientos.

(g) La investigación del mercado sobre las tasas de interés, productos financierosy la

competencia.

(h) Los proyectos de estudio de factibilidad de nuevas Agencias y Oficinas Especiales, así

como el traslado, fusión o cierre de las existentes.

(i) La elaboración de estadísticas e informes de Ahorros, Créditos y Administración y

otros informes a requerimiento de la Gerencia.

(j) La preparación de los Indicadores e Índices de Gestión de la entidad.




7. Solicitar la contratación de técnicos y especialistas externos para el desarrollo de

estudios especializados de planeamiento estratégico, mercado, productos y servicios

financieros, nueva tecnología, económico-financieros, y preparación de reglamentos,

normas y procedimientos, u otros cuando el caso lo requiera.

8. Realizar estudios económicos y financieros para la CMAC-AREQUIPA S.A., y a

solicitud de la Gerencia Mancomunada o el Directorio.

9. Elaborar la información especial requerida por los entes supervisores y de

financiamiento u otros.

10. Dar conformidad a los distintos documentos que sustentan gastos y costos generados

por las diferentes Unidades, de acuerdo al presupuesto aprobado.

11. Llevar un sistema de información de la participación de mercado de la CMAC-

AREQUIPA S.A. por Departamento o Región.

12. Llevar el análisis o estudio de la rentabilidad de los productos y Agencias.

13. Otras actividades que sean encargadas por la Gerencia Mancomunada y el Directorio.

Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009




ÓRGANOS DE APOYO

UNIDAD DE TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN

La Unidad de Tecnologías de la Información es un órgano de apoyo que depende de la

Gerencia Mancomunada teniendo como función principal Diseñar, implementar,

administrar, mantener y supervisar las Tecnologías de Información de la CMAC

AREQUIPA, asegurando su adecuado funcionamiento y desempeño como soporte a sus

operaciones y procesos, manteniendo la seguridad, confidencialidad, privacidad, integridad

y disponibilidad de la información de la institución.

Corresponde a la Unidad de Tecnologías de la Información:

1. Formular y ejecutar el Plan Estratégico y el Plan Operativo de Tecnologías de

Información.

2. Formular y proponer las políticas y planes de desarrollo organizativo de la Unidad

de Tecnologías de la Información de la CMAC AREQUIPA.

3. Asistir a la Gerencia Mancomunada y al Directorio en la formulación, gestión y

evaluación de planes y proyectos de Tecnologías de Información.

4. Coordinar y priorizar mediante comité la atención de requerimientos institucionales

de implementación y mantenimiento de sistemas de información que permitan apoyar

efectivamente las operaciones de las diferentes unidades orgánicas de la CMAC-

AREQUIPA S.A.




5. Supervisar y asegurar la funcionalidad de los sistemas de información de la entidad,

mediante estrictos controles de calidad durante su ciclo de vida.

6. Proporcionar el seguimiento de automatización y programación de las operaciones,

la contabilidad general, los reportes gerenciales y los requeridos por los organismos

reguladores y supervisores.

7. Mantener el nexo en lo que a tecnologías de información se refiere con todas las

instituciones con las cuales la CMAC-AREQUIPA S.A. pudiese o requerirá estar

interconectado.

8. Implementar y asegurar la disponibilidad de los servicios financieros y electrónicos

que soporten los canales de atención.

9. Realizar el trabajo técnico que se requiera para hacer compatible, la estructura de los

sistemas de información y la infraestructura de tecnologías de información que la

interconexión requiera; tanto dentro de la CMAC-AREQUIPA S.A. como con los

organismos a los que por decisión de la institución lo demande.

10. Proponer estructuras de arquitectura de Tecnologías de Información para la atención de

los requerimientos de los usuarios, identificando el software que para los fines sea el más

adecuado.

11. Asegurar la operatividad de hardware, software, redes locales y remotas, equipos de

comunicaciones y equipos de estabilización y respaldo de energía, brindando y coordinando

oportunamente el mantenimiento respectivo.




12. Administrar las instalaciones, comunicaciones y el sistema de redes, manteniendo la

operatividad y seguridad en forma continua.

13. Buscar permanentemente mecanismos que reduzcan los costos en el mantenimiento e

innovación de su infraestructura de tecnologías de información en general.

14. Clasificar, custodiar, mantener y controlar el uso del software que utilice la CMAC-

AREQUIPA

S.A.; contando en todos los casos con las licencias correspondientes.

15. Implementar y mantener actualizado el Manual de Procesos y Procedimientos de

Tecnologías de Información.

16. Elaborar y actualizar las normas y procedimientos de seguridad de información, así

como de las contingencias en tecnologías de información de la CMAC AREQUIPA.

17. Elaborar y tener operativo el Plan de Seguridad de Información, así como el Plan de

Contingencia de Tecnologías de Información; a fin de mantener

a seguridad, confidencialidad, privacidad, continuidad y disponibilidad de los

servicios y las operaciones del negocio.

18. Supervisar y velar por la seguridad de la información de la CMAC AREQUIPA,

estableciendo responsabilidades y restricciones de acceso, tanto en el manejo de la

información, respaldo de la información, uso de equipos como administración de perfiles y

de usuarios.




19. Actualizar la página Web de la CMAC-AREQUIPA S.A, de acuerdo al contenido

enviado formalmente por la Unidad de Imagen Institucional.

20. Cumplir con la política de prevención de lavado de activos de la institución.

21. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro del





MARKETING Y ATENCIÓN AL USUARIO

La Unidad de Marketing y Atención al Usuario es un órgano de apoyo que depende de la

Gerencia Mancomunada, teniendo como función principal velar por la implementación y

cumplimiento de las políticas, procedimientos generales, y de todas las normativas que

sustenten el sistema de atención al usuario, así como ejercer las relaciones públicas, diseñar

y dirigir las campañas publicitarias, así como relacionarse con los medios de comunicación.

De igual forma, es responsable de la preservación de la imagen institucional con el público,

de las comunicaciones publicitarias y de marca de La Caja, del Marketing y de la

Investigación de mercados de La Caja.

Corresponde a la Unidad de Marketing y Atención al Usuario:

1. Velar por la implementación y el cumplimiento de las normas vigentes en materia

de protección del consumidor, transparencia de información, atención al usuario y demás

disposiciones establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

2. Velar que la CMAC-AREQUIPA S.A. cuente con sistema de atención de reclamos

de los clientes debidamente implementados y con mecanismos adecuados para la

absolución de reclamos.

3. Coordinar con las demás Unidades de la CMAC-AREQUIPA S.A. la

implementación de las políticas y procedimientos para el funcionamiento del sistema de

atención al usuario y su debido cumplimiento.




4. Proponer medidas que permitan a la empresa mejorar el funcionamiento del sistema

de atención al usuario y sus elementos mínimos.

5. Verificar que los medios de difusión de tasas de interés, comisiones y gastos, así

como de las operaciones y servicios, que utilice la empresa cumplan con la normatividad

vigente.

6. Verificar que el personal encargado de brindar asesoría a los usuarios con relación a

las operaciones y servicios que brinda la empresa, así como con relación a las materias

contenidas en los contratos.

7. Comprobar que el contenido de los formularios contractuales utilizados por la

empresa cumpla con las disposiciones señaladas en el reglamento.

8. Velar porque las empresas remitan las comunicaciones periódicas a sus clientes en

los plazos pactados, así como que las comunicaciones previas referidas a las

modificaciones contractuales sean remitidas de acuerdo a lo pactado o en los plazos que

señala la ley N°. 28587, según lo dispuesto en el reglamento.

Verificar que la empresa difunda las fórmulas y programas de liquidación de intereses y de

pagos de conformidad con lo dispuesto en el reglamento.

10. Coordinar con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, el INDECOPI y cualquier

otra entidad pública o privada que tenga que ver con temas de protección al consumidor.

11. Reportar a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP un Informe Anual referido al

funcionamiento del sistema de atención al usuario




12. Cumplir con la política de prevención del lavado de activos de la institución.

13. Informar y difundir las acciones de la CMAC-AREQUIPA S.A. a través de los

medios de comunicación establecidos; así como analizar las opiniones e informaciones

vertidas en dichos medios.

14. Diseñar, proponer y aplicar la política de prensa, relaciones públicas, publicidad y

atenciones oficiales, orientadas a mantener la buena imagen de la CMAC-AREQUIPA S.A.

ante la colectividad.

15. Asumir las actividades protocolares de la Institución.

16. Dirigir y coordinar la preparación de eventos y/o ferias en las cuales debe participar la

CMAC-AREQUIPA S.A.

17. Difundir los objetivos, planes, programas, Memoria Anual y actividades en general que

realiza la CMAC-AREQUIPA S.A.

18. Mantener permanente comunicación con las Agencias y Oficinas Especiales para

coordinar las actividades de prensa, relaciones públicas y atenciones oficiales en sus

respectivas jurisdicciones.

19. Programar las campañas de promoción y publicidad, así como mantener y actualizar el

material publicitario en general.

20. Capacitar al personal en todos los temas que se relacionen con la Imagen Institucional

en coordinación con la Unidad de Recursos Humanos.

21. Mantener un archivo de toda la información periodística y publicitaria.




22. Preparar el Plan de Marketing y Comunicaciones en coordinación con la Gerencia

Mancomunada y cumplir con su ejecución.

23. Preparar y ejecutar, en coordinación con la Gerencia Mancomunada, las campañas

publicitarias y de promoción de productos y servicios, de acuerdo a las estrategias de

marketing.

24. Preparar en coordinación con la Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo el

Presupuesto Publicitario Anual a ejecutar en el periodo de referencia.

25. Elaborar la Memoria Anual Institucional; Revista Institucional como otras

publicaciones de la CMAC-AREQUIPA S.A.

26. Realizar sondeos de opinión, estudios de mercado, de productos, de posicionamiento de

marca, Imagen Corporativa a nivel de todos los clientes y potenciales clientes de la CMAC

AREQUIPA como público en general.

27. Evaluar técnicamente a los agentes publicitarios en base Focus Group, y a datos

estadísticos de Investigadoras de Mercado (CPI, Apoyo, etc.) para su selección como el

mejor canal de comunicación.

28. Coordinar con las Unidades de Logística y Asesoría Legal la elaboración de los

contratos de publicidad y supervisar su cumplimiento.

29. Llevar un control económico mensual de las inversiones publicitarias en coordinación

con PID.




30. Informar a la Gerencia de los sucesos y eventos sociales, culturales y semejantes que

sean de interés para la CMAC-AREQUIPA S.A.

31. Administrar y mejorar las relaciones con la prensa, preparar y difundir notas de prensa

conforme a las instrucciones de la Gerencia.

32. Orientar en la realización de actividades institucionales organizadas por las distintas

unidades orgánicas de la CMAC-AREQUIPA S.A.

33. Organizar eventos sociales y culturales que proyecten la CMAC-AREQUIPA S.A.

hacia la comunidad. Establecer las estrategias de publicidad y comunicación adecuándose

al Plan Anual de Captación de Ahorros y Campañas de Créditos determinados por la

Gerencia Mancomunada y las Unidades en cuestión.

35. Cumplir con los Riesgos Operativos establecidos a inicios de año.

36. Formular estudios de mercado para instalar nuevas agencias u oficinas especiales, así

como para introducir nuevos productos y servicios financieros en coordinación con PID.

37. Intervenir en la elaboración del Plan de Expansión y el Plan de Desarrollo de Productos

y Servicios junto a la Unidad de Planeamiento, Investigación y Desarrollo.

38. Definir y desarrollar las estrategias de marketing de la Institución.

39. Desarrollar y organizar las campañas de ahorros y créditos coordinando la organización

con las jefaturas de Ahorros y Créditos y sus respectivas gerencias.

40. Desarrollar e implementar el Plan de Marketing a la vez de evaluar su correcto

funcionamiento e informar a Gerencia Mancomunada.




41. Responsable de la elaboración de las publicidades y publicaciones de la Institución

(memoria anual, boletines institucionales, revistas institucionales) y otros que asigne la

gerencia, coordinando la operatividad con la Unidad de Imagen Institucional.

42. Desarrollar acciones dirigidas a Investigación de mercados, marketing, evaluación de

proyectos de nuevos productos relacionados a la captación de ahorros.

43. Cumplir con la política de prevención del lavado de activos de la institución.






ASISTENTE DE GERENCIA

El Asistente de Gerencia es un órgano de apoyo que depende de la Gerencia

Mancomunada, teniendo como función principal efectuar labores de secretariado y tareas

de administración colaborando con la Gerencia Mancomunada.

Corresponde al Asistente de Gerencia:

1. Atender las comunicaciones internas y externas que se origina como consecuencia

de los acuerdos del Comité de Gerencia.

2. Administrar la correspondencia que cursan a la institución, los organismos que

conforman el sistema financiero y los organismos oficiales del sector público nacional.

3. Organizar y administrar los archivos de la Gerencia Mancomunada.

4. Asistir al Directorio y a la Gerencia Mancomunada.

5. Mantener informada a la Gerencia Mancomunada sobre los documentos pendientes

de trámite hasta su completa atención.

6. Coordinar las reuniones de trabajo y de negocios de la Gerencia Mancomunada.

7. Elaborar y mantener actualizado el directorio empresarial, de autoridades edilicias,

castrenses y regionales.

8. Controlar que los ambientes de la Gerencia Mancomunada

estén presentados adecuadamente en lo que respecta a su orden y limpieza.




9. Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentación y/o correspondencia tanto

interna como externa.


11. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia Mancomunada dentro

del ámbito de su competencia.




UNIDAD DE RECUPERACIONES

La Unidad de Recuperaciones es un órgano de apoyo que depende de la Gerencia

Mancomunada, teniendo como función principal dirigir las acciones para la recuperación

judicial de los créditos, liquidar sus garantías y coordinar la recuperación de la cartera

vencida con el Jefe de Créditos.

Corresponde a la Unidad de Recuperaciones:

1. Monitorear y gestionar las labores de cobranza de las distintas modalidades de

créditos y coordinar la adecuada gestión de bienes adjudicados con la finalidad de obtener

activos líquidos y minimizar las provisiones.

2. Gestionar la recuperación y rentabilización de aquellos activos que no estén siendo

productivos para la CMAC-AREQUIPA S.A.

3. Procurar de manera intensiva la cartera problemática de la CMAC-AREQUIPA

S.A., propiciando su recuperación y rentabilización en el menor tiempo posible y con el

menor costo para la CMAC-AREQUIPA S.A.

4. Diseñar indicadores adecuados para monitorear y gestionar las acciones de cobranza

y la utilización de recursos destinados a esa función.

5. Propiciar un continuo seguimiento y gestión de cobranza en la CMAC-AREQUIPA

S.A.




6. Recuperar las acreencias de la CMAC-AREQUIPA S.A.; así como, mantener

niveles mínimos de provisiones requeridas de liquidez mediante la realización de los bienes

que la CMAC-AREQUIPA S.A. se ha adjudicado en pago de sus acreencias.

7. Manejar y vigilar el desenvolvimiento comercial y crediticio de los clientes que, de

acuerdo a la evaluación de Riesgos presenten señales de deterioro o alto riesgo, y recuperar

la cartera atrasada y vencida, efectuando una labor de negociación para la refinanciación

y/o reestructuración de obligaciones procurando que la cartera atrasada no se incremente.

8. Realizar y gestionar la cartera de bienes adjudicados y recuperados debidamente

saneados para la CMAC-AREQUIPA S.A.; de forma tal que se puedan transformar en el

menor plazo posible en activos líquidos, procurando niveles mínimos de provisiones

exigidas.

9. Atender y coordinar los procesos de reestructuración patrimonial iniciados por o

contra clientes.

10. Evaluar las principales causas que originaron la morosidad de los créditos para mejorar

el proceso de otorgamiento y seguimiento de la cartera.



ámbito de su competencia. Incluye modificaciones aprobadas en ROD del 01.12.2009




UNIDAD DE ORGANIZACIÓN Y MÉTODOS

La Unidad de Organización y Métodos es un órgano de apoyo que depende de la Gerencia

Mancomunada, teniendo, como función principal desarrollar y actualizar Manuales y

Reglamentos de la Institución.

Corresponde a la Unidad de Organización y Métodos:

1. Desarrollar y actualizar Manuales y Reglamentos de la Institución así como el

diseño e implantación de los sistemas y procesos de la entidad, mejorándolos de manera

continua, en estrecha coordinación con la Unidad de Planeamiento, Investigación y

Desarrollo y la Unidad de Tecnologías de la Información.

2. Evaluar los procesos operativos internos, identificando oportunidades de mejora e

implantarlos, con los controles y medidas de seguridad que las operaciones requieran para

su funcionamiento, desarrollando un eficiente sistema de control interno.

3. Diseñar el organigrama y la estructura funcional, racionalizando el uso de recursos

disponibles en concordancia con los requerimientos de control, soporte, administración y

gestión.

4. Proponer, analizar, desarrollar y actualizar métodos, modelos y procedimientos con

el propósito de mejorar los servicios y la productividad, perfeccionando los sistemas de

control de acuerdo con los requerimientos internos y externos, reducir tiempos críticos y

reducción de costos.




5. Coordinar permanentemente con la Unidad de Tecnologías de la Información la

programación,actualización de los programas que apoyen la

automatización y mecanización de los procesos de la Caja, permitiendo generar

información gerencial oportuna.

6. Llevar el control del diseño de los formatos y formularios, sellos, tarjetas u otros,

que den soporte a los procesos, permitiendo de esta forma mantener un estándar y un

control ordenado de los documentos.

7. Revisar las Normas Legales y su aplicación a la estructura operativa interna de la

Institución, dentro de su competencia.

8. Responsable del mantenimiento de las Normas y Procedimientos internos vigentes.

9. Ser encargado de difundir las políticas, normas y procedimientos que se establezcan.

10. Cumplir con la política de prevención de lavado de activos de la Institución.






1.4 PROCEDIMIENTOS PRINCIPALES

1. PROCESO DE CREDITOS

1. PROMOCION: Se promociona los productos de Caja Arequipa, indicando al cliente

cuales son las características de cada uno de los productos, la labor de analista es satisfacer

las necesidades de financiamiento ofertando los productos crediticios realizando de manera

oportuna.

2. EVALUACION DEL CLIENTE: Se evalúa bajo parámetros básicos para garantizar

que el crédito no va a tener problemas pago a futuro, para ello se evalúa al cliente

cuantitativa y cualitativamente tomando en cuenta las condiciones de mercado como

situación política, estabilidad económica, situación del sector en el cual está funcionando

un negocio, tipo de cambio etc.


PROMOCION

EVALUACION DEL CLIENTE

PRESENTACION A COMITE Y

APROBACIONDESEMBOLSO

CANCELACIÓN DEL CLIENTE Y

RENOVACION



3. PRESENTACIÓN A COMITÉ: los créditos se presentan ante un comité de créditos

que dependiendo del monto va a requerir de más instancias.

Los créditos son expuestos ante un comité los cuales observan, sugieren y dan el veredicto

si es o no viable realizar la transacción, luego se procede al desembolso.

4. SEGUIMIENTO HASTA LA CANCELACION

El analista es responsable del crédito hasta su cancelación y recuperación

2. DIAGNOSTICO ESTRATÉGICO

2.1 FORTALEZAS

1. Liderazgo en el sector de Cajas Municipales.

2. Experiencia de la plana Gerencial conocedor de los segmentos de mercado objetivo.

3. Importante red de atención a través de agencias. Cajeros automáticos y corresponsales.

2.2 OPORTUNIDADES

1. Búsqueda de alianzas estratégicas con otras instituciones a fin de expandir sus servicios.

2. Crecimiento económico del segmento de PYMES.

3. Creación de nuevos productos y penetración de nuevos segmentos del mercado, como el

sector rural.

2.3 DEBILIDADES

I. Limitado respaldo patrimonial del accionista para apoyar el crecimiento de la institución.

2. Deterioro de la calidad crediticia de sus colocaciones, alcanzando la cartera atrasada el

40.5% del patrimonio neto de la Caja

3. Disminución del patrimonio como fuente de fondeo a lo largo de los últimos ejercicios,

debilitando la solvencia.




2.4 AMENAZAS

1. Mayor competencia en su segmento de mercado (CMAC’s, CRAC’s, Edpymes y

Bancos).

2. Sobreendeudamiento de los clientes.

3. Crecientes niveles de motosidad en el Sector Microfinanciero.

4. Injerencia política en las decisiones delas Cajas Municipales.

3. Desaceleración de las colocaciones por eventual menor crecimiento de la economía.

3. PENSAMIENTO ESTRATEGICO

3.1 VALORES HONESTIDAD

Es anteponer la verdad en los pensamientos, expresiones y acciones, actuando con

sinceridad y transparencia.

INTEGRIDAD

Es actuar con rectitud.

RESPETO

Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los demás, así como la

consideración al orden institucional.

MERITOCRACIA

Impulsar la gestión basada en el mérito y la responsabilidad con factores determinantes

para otorgar y conseguir reconocimiento y beneficios dentro de la empresa. El mérito




incluye otorgar el desempeño, los conocimientos técnicos, la perseverancia y habilidades

profesionales de las personas.

COMPROMISO

Es demostrar constantemente voluntad y confianza con los clientes y la organización,

dando lo mejor de sí, para alcanzar los objetivos institucionales.

TRABAJO EN EQUIPO

Trabajar de forma coordinada complementando habilidades y conocimientos entre áreas

funcionales para alcanzar metas comunes, tanto por iniciativa propia como por espacios y

mecanismos que así lo faciliten.

3.4 OBJETIVO

NUESTROS OBJETIVOS:

Teniendo en cuenta la misión de la institución, la Caja Arequipa se ha planteado 3 objetivos

estratégicos, los cuales se presentan a continuación.

Triplicar los activos totales (US$ 2.500 millones).

Lograr una rentabilidad superior al promedio de las 5 más grandes del sector (ROE).

Incursionar exitosamente en al menos un país de América Latina.




4. AREA DONDE SE REALIZÓ LA PRÁCTICA

4.1 DESCRIPCIÓN

Las prácticas se realizaron en la institución financiera CAJA AREQUIPA, Agencia

Carabayllo, Av. Universitaria 489, Urb Tungasuca, Carabayllo, Lima, Perú, en el

Comité de Créditos, bajo el cargo de Analista de Créditos.

3.2 FUNCIONES DEL ANALISTA DE CRÉDITOS

Buscar y promocionar el servicio crediticio, seleccionando a los clientes potenciales.

Evaluar exhaustivamente la empresa a financiar y a su propietario, realizando las

estimaciones económicas y cualitativas con la finalidad de detectar oportunamente

capacidad y voluntad de pago.

Participar con voz en los comités de crédito, sustentando las propuestas de

financiamiento correctamente documentadas, basado en la información cualitativa y

cuantitativa del solicitante.

Seleccionar, evaluar y apoyar el perfeccionamiento de las garantías de acuerdo a las

políticas de la institución.

Velar por la permanente y oportuna actualización de la información del prestatario con

la finalidad de disminuir el riesgo crediticio.

Actuar con rapidez y eficiencia en las respuestas de las solicitudes de los prestatarios,

según los términos de la resolución de los créditos.

Efectuar un permanente control de morosidad y visitar a las empresas de los prestatarios,

según los términos de la resolución de los créditos.

Sustentar las razones de la morosidad de su cartera ante el comité de créditos.




Mantener estricta confidencialidad sobre la información de los prestatarios de la

institución.

Preparar o reportar la información correspondiente que les sea solicitada por las áreas de

control y auditoria.

Velar por una correcta conservación de los expedientes de los prestatarios.

Cumplir con las demás funciones que le encomiende su jefe inmediato.

4. EXPOSICIÓN DE LOS PROBLEMAS (específicos) DE CARÁCTER TÉCNICO –

ADMINISTRATIVO ENCONTRADOS

Mora causada en el proceso de evaluación de los créditos y en el proceso de recuperación

del crédito.

Rotación de Cartera de Créditos en base a los clientes vigentes y escasa promoción masiva.

4.1 EXPOSICIÓN DE LOS PROBLEMAS.

Créditos evaluados y aprobados basados solo en la calidad de la garantía.

Poca habilidad para recopilar y analizar la información cuantitativa y económica

financiera de la microempresa.

Poca habilidad o experiencia para evaluar los aspectos cualitativos del

microempresarios como la solvencia moral y capacidad de gestión del empresario.

Algunos evaluadores creen que basta una mirada al cliente para darse cuenta que es

un buen o mal cliente.




Reducidos niveles de ética del personal que promociona los servicios y/o que

interviene en los diferentes procesos de otorgamiento del crédito.

Falta de control o control deficiente sobre la aplicación de las acciones de cobranza.

Poca responsabilidad, negligencia o dejadez para realizar el seguimiento y cobro de

la mora dejando pasar el tiempo sin realizar actividades de cobranza.

4.2 TRATAMIENTO DE LOS PROBLEMAS.

Realizar gestiones de cobranza tomando en cuenta las leyes vigentes las cuales no

permiten realizar después de las 6 de la tarde ni en el centro de trabajo, se debe ser

persistente en la gestión de mora, hacerlo de manera alturada para no generar

conflictos, asimismo en cada visita llegar a fijar fechas y compromisos de pago claros.

Elaboración de un cronograma de promociones grupales y visitas individuales a

mercados, zonas y empresas de manera focalizada de la siguiente manera.

a) Mercados del distrito de Carabayllo

b) Visitas a empresas de vehículos y realización de contactos para otorgar créditos

vehiculares.

c) promoción casa por casa del producto Caja Construye, crédito para construcción, en

carabayllo considerando que este distrito tiene un gran desarrollo en este rubro, con una

población de 257 000 habitantes al 2013 y con una población del 35% entre 31 y 60

años como potenciales clientes para nuestra empresa.

c) Elaboración de Cartas de invitación para clientes nuevos e inactivos.




2. Gestión y prevención del nivel de mora mediante las siguientes acciones:

a) Cumplir con las políticas establecidas en el reglamento de otorgamiento de créditos

para la concesión del crédito se deberá comprobar que la información proporcionada

por el cliente sea fidedigna y que la misma tenga como base el record crediticio del

mismo, la documentación proporcionada por el asesor debe ser verificada para evitar

posibles documentos fraudulentos así se podrá justificar el crédito.




5. CONCLUSIONES DE LA EXPERIENCIA ( Se presentan en forma

secuencial)

1. Se realizaron campañas de promoción en los mercados ubicados en San Felipe, Torre

Blanca, La Cubre, Federico Villareal; estas campañas fueron acompañas de regalos de

artefactos y la difusión se realizó mediante perifoneo y una orquesta implementada y

acompaña de animadores y payasos. Así captando clientes microempresarios con nivel

de endeudamiento bajo, asimismo se elaboró un listado o base de datos filtrada por el

departamento de tecnologías de Información para su posterior visita a domicilio

mediante una carta de invitación por un crédito pre aprobado.

La visita a concesionarias de vehículos nos ha permitido abrir nuevas puertas a créditos

que nos permiten avanzar en saldos ofreciendo nuestro producto de crédito vehicular de

las diferentes marcas del mercado automotriz ya que al ser nosotros una entidad

financiera nos permite colocar este tipo de producto a clientes con menos requisitos de

los que solicita los bancos tradicionales.

Pertenecer a este grupo me ha permito ser partícipe de realizar mejoras como son

colaborar en las campañas de promoción para captar nuevos clientes y seguir siendo

líderes frente a la competencia, asimismo me ha permitido entablar relaciones publicas

con otros entidades del mercado como empresas del sector automotriz como Nissan

Maquinarias, Derco en Plaza Norte, Cris Car en los Olivos, los cuales apoyan mi

aprendizaje profesional y me permiten poner en práctica mis enseñanzas en la

Universidad.




2. La Caja Arequipa cuenta con un reglamento de Créditos bien elaborado, el cual es

claro y entendible, es importante la lectura y comprensión por todo el personal del área

de créditos para su puesta en práctica.

La gestión de la mora debe ser constante, el analista debe ser persistente ante esta

situación, asimismo la Empresa cuenta con herramientas para su gestión como son el

personal de cobranzas que apoyan al área de créditos, se cuenta con el área legal y

recuperaciones que permiten realizar transacciones como refinanciar créditos vencidos,

transar créditos con demanda admitida.

La modernización del sistema y la implementación de ratios nos permite identificar

clientes posiblemente sobre endeudados, así mismo se realiza visita a negocio para

realizar nueva evaluación, de esta manera otorgando o denegando el crédito según

corresponda.




6. RECOMENDACIONES

1. Realizar campañas de promoción masiva y casa por casa, obteniendo referidos,

filtrándolo y dándole seguimiento mediantes cartas de invitación.

2. No buscar que el cliente se fidelice con la entidad ofreciéndole tasa de interés

menor a la competencia, sino por la calidad en la atención brindada, la claridad en

las características del producto, brindarle un producto que va a satisfacer su

necesidad financiera.

3. Las personas que dirigen grupos y los gerentes deben mantener y/o aprender a

valorar mejor a su personal esto permitirá crear un mejor equipo cohesionado que se

siente valorado y este trabaje motivado por lograr su metas personales y

profesionales, y perciba que solo es un medio para lograr un fin.




7. FUENTES Y BIBLIOGRAFIA CONSULTADA

Caja Arequipa, (s. f.) Quienes somos, recuperado el 10.10.2014 de

http://www.cmac-arequipa.com.pe/index.php




EVALUACION DE PRÁCTICA PROFESIONAL

I.- DATOS DEL EVALUADO

1.1 Apellidos y Nombres: RODRIGUEZ MANTILLA JOSE CARLOS

1.2 Código de Matrícula: 20115466 Ciclo: VI Periodo Lectivo: 2014

1.3 Práctica Profesional: I II

II.- DATOS DEL EVALUADOR:

2.1 Apellidos y Nombres: Pintado Agurto Carina

2.2 Cargo: Supervisor Directo (Analista Senior) Ag. Carabayllo

III.- EVALUACIÓN

CALIFICATIVO

FACTORES

EXCELENTE

(5)

MUY

BUENO

(4)

BUENO

(3)

REGULAR

(2)

DEFICIENTE

(3)

HABILIDAD OPERACIONAL


ANEXO N°2



RESPONSABILIDADES

INICIATIVA Y CRITERIO

INNOVADOR

CALIDAD EN EL TRABAJO

CORPONTAMIENTO,

ASISTENCIA Y PUNTUALIDAD

Totales

FECHA: 18 de Diciembre del 2014 Sello y Firma del

Evaluador




Alumno Practicante : ……………………………………………………… Cód. Matricula……………… Ciclo………………. Periodo Lectivo

Responsable Institución Patrocinadora ………………………………………………………….Cargo……………… Oficina…………….. Mes

N° ACTIVIDADES A REALIZAR

N° DE

HORAS

PREVISTAS

1° Semana 2° Semana 3° Semana 4ta. Semana 5° Semana

Total

horas

cumplidas

Observación

L M M J V L M M J V L M M J V L M M J V L M M J V

1

2

3

4

5

6

7

89101112131415161718

TOTAL TOTAL

Firma y Sello del Jefe Firma del Practicante


CONTROL DE AVANCE MENSUAL DE PRACTICA PRE – PROFESIONAL I ( ) II ()

ANEXO N° 1

Práctica Profesional II

Documents

Transcript of Práctica Profesional II