PROYECTO AGROSEGURO

Unidad 2

Nociones Básicas del Seguro

Para el entendimiento de lo expuesto durante todo el curso, es importante brindar referencias y nociones básicas acerca de los seguros. En la presente Unidad se explican términos y mecanismos que serán frecuentemente utilizados en relación al seguro, por lo que su buen entendimiento es esencial para quien como responsable de asistencia técnica trasmite y aclara esta información a los productores asegurados o que desean acceder al seguro.

Contexto - Unidad 2

Fuente: http://www.trabajo-social.es/2012/08/tipos-de-contexto-en-una-solicitud.html

Desarrollar en el estudiante, la capacidad de interpretar adecuadamente la terminología relacionada a los seguros, para que entendiendo los conceptos y procesos tenga las aptitudes para asistir a los productores relacionados con el seguro.

Objetivo - Unidad 2

Breve historia de los seguros

La idea de asegurar el bienestar humano, data del año 1.760 antes de Cristo, demostrado en el Código de Hammurabi en Babilona en 1.760 A.C. El objetivo de este seguro rudimentario era protegerse de los riesgos del tráfico comercial marítimo y estimular el comercio y la inversión.

Primeros seguros rudimentarios

Fuente: http://www.arqhys.com/construccion/fenicio-comercio.html

En el año 900 A.C. se creó en Grecia la Ley Marítima de Rodas, en la cual se estableció un sistema de protección mutual para proteger las inversiones y créditos de los comerciantes. A quienes sufrían un siniestro en el mar se les perdonaba el préstamo y los intereses.

Primeros seguros rudimentarios

Fuente: http://recursosparaeldeporte.blogspot.com/2014_10_01_archive.html

Como precedente a los seguros de vida, existieron las sociedades funerarias (collegia), creadas en el Imperio Romano, que eran una especie de mutual que aseguraba, tras una cuota mensual, que se cumplieran los ritos funerarios de sus socios y que se entregue una suma de dinero a la viuda y huérfanos del fallecido.

Primeros seguros rudimentarios

Fuente: http://www.taringa.net/posts/imagenes/17550954/112-cosas-que-no-sabias-de-los-Romanos.html

En la Edad Media, se establecieron instituciones llamadas guildas medievales, que eran asociaciones de defensa mutua o religiosa que brindaban respaldo en caso de enfermedad, incendio o viaje. A partir del siglo XI, las guildas se organizan para socorrer en caso de accidente.

Instituciones precursoras del seguro

En el Siglo XIV apareció el seguro marítimo como resultado del desarrollo comercial. El primer contrato de seguro fue firmado en Génova, Italia en el año 1317.

En 1601, la primera Ley Inglesa de Seguros fue promulgada. Sin embargo, el punto de partida de la moderna industria aseguradora tuvo su inicio el 2 de setiembre de 1.666, a consecuencia del gran incendio de Londres, con la creación de la Fire Office apareció el seguro contra incendio, que es el primer seguro destinado a cubrir riesgos terrestres.

Instituciones precursoras del seguro

Nociones básicas del seguro

Fuente: http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosseguros/segurospersonas.html

Favor colocar el link de glosario que está en los materiales de refuerzos

• La idea fundamental del seguro reside en el hecho de que se crean asociaciones con la finalidad de cubrir conjuntamente pérdidas por sucesos determinados.

• Los seguros se han creado basados en: a)la mutualidad (asociación) y b) la estadística (calcula las probabilidades de ocurrencia de un hecho).

Fuente de la imagen: Red CUMES

Razón de ser de los seguros

• Sirven como sistemas de protección del hombre y de su patrimonio frente a diversos hechos que amenazan su integridad, su vida, su interés y su propiedad.

• Ayudan a prevenir las pérdidas o daños, ya que garantizan el resarcimiento de un capital para cubrir lo perdido en cualquier momento.

Importancia de los seguros

Fuente: http://www.cofidis.es/creditos/credito-seguro-cofidis-con-seguro-de-credito.php

Funcionamiento del SeguroLa intención de quien contrata un seguro es obtener una protección económica, mientras que el negocio para las empresas aseguradoras es el cobro de la prima.La palabra seguro viene del Latín :Securus, que significa: tranquilo.

Fuente: http://www.tarata21.com/2011/06

Algunos tipos de seguros

Conceptos básicos de seguros

Fuente: http://www.especialistaseguros.com/?cat=95

SeguroEs un contrato de buena fe en el cual una persona paga una prima para recibir una indemnización en caso de sufrir una pérdida.En este contrato de seguro existen obligaciones y derechos recíprocos para el asegurador y el asegurado o beneficiario.

Fuente: http://www.segurosmuyseguros.com/valencia-alerta-sobre-seguros-agricolas-fantasmas/

Concepto de Prima

La prima es el monto que se paga a la institución aseguradora a cambio de que ésta asuma las consecuencias económicas desfavorables derivadas de la ocurrencia de alguno de los riesgos por los cuales se ha contratado el seguro. El pago de la prima es la obligación del asegurado.

Ejemplo: al asegurar su cultivo y firmar la póliza el agricultor debe cancelar la prima a la institución aseguradora.

Para fijar el monto de la prima, las instituciones aseguradoras calculan cual sería el costo de cubrir los siniestros según la probabilidad que existe de que éstos se presenten.La prima debe ser proporcional, entre otros aspectos, a la duración del seguro, a la probabilidad de ocurrencia del siniestro, a su costo y, naturalmente, a la suma asegurada.

Cálculo de la prima

Si en una ciudad hubiera 1’.000.000 de autos, de los cuales, se estima que, al cabo de un año, 250.000 iban a tener un siniestro, por un costo de $ 5.000 cada uno (según las estadísticas).

La prima que la institución aseguradora debería cobrar individualmente a las personas cuyos vehículos quisieran asegurar sería la de $1.250.

(250.000 x 5.000)/ 1.000.000 = 1250

Ejemplo de cálculo de una Prima

Autos siniestrados al año

Costo promedio de cada siniestro

Número total de autos en la ciudad

Valor de la prima: quien desee asegurar su auto, debe pagar este valor

Asegurador o Institución AseguradoraEntidad jurídica que se dedica asegurar riesgos ajenos. Asume el riesgo a cambio del pago de una prima y se obliga a indemnizar dentro de los límites establecidos en caso de producirse o verificarse un siniestro.

Ejemplo: Compañía de Seguros Sucre

El asegurado o beneficiario del seguroEs la persona que en sí misma o en sus bienes o intereses económicos, está expuesta al riesgo y que para protegerse de forma preventiva contrata una póliza de seguro para respaldar económicamente el objeto asegurado. Ejemplo: El Sr. NN ha asegurado su cultivo de maíz y si es que un evento ocurre, NN será el beneficiario de lo que pague la institución o compañía aseguradora.

Fuente: http://economiagricola2.blogspot.com/2009/09/firma-agroterra-presentara-nuevas.html

El monto asegurado

Es la cantidad de dinero que se ha acordado en el contrato de seguro como límite o equivalente al interés asegurable y que en caso de producirse un siniestro con cubertura será el monto máximo a ser pagado por la institución aseguradora.

Fuente: http://pixabay.com/es/bolsa-en-efectivo-dinero-pagar-158886/

Deducible

Es el monto que el beneficiario cancela a la institución aseguradora a fin de compartir con ésta la pérdida ocasionada por el siniestro. En el contrato firmado al adquirir el seguro se indica siempre cual es el valor o el porcentaje del deducible en caso de siniestro.

Fuente: http://fenalcobolivar.com/tags/deducible

La indemnización es el valor que está obligada a pagar la institución aseguradora de acuerdo al contrato de seguro en caso de producirse un siniestro. Es la obligación de la institución aseguradora.

Indemnización

http://revista.peruanosenusa.net/2012/10/que-es-la-pension-alimenticia/

El fin de la indemnización es reponer el patrimonio del asegurado afectado por un siniestro a través de la sustitución de los objetos dañados o mediante la entrega de una cantidad de dinero equivalente a lo que perdió el asegurado.

Objetivo de la indemnización

Ejemplo de indemnización

Si una granizada afectó el cultivo de haba de un productor, la indemnización que este recibe es equivalente a la inversión que hasta el momento de la granizada realizó el productor en el cultivo. Nótese que según lo anteriormente mencionado, se deberá descontar al productor el monto correspondiente al deducible, ya que este es el valor que el productor comparte de su pérdida con la aseguradora.

De esta forma, gracias a que el productor contrató un seguro, no pierde lo invertido y puede volver a sembrar en una nueva temporada.

Pago de la indemnización

La aseguradora al cobrar una prima asume los riesgos y en caso de producirse un siniestro la aseguradora se obliga a resarcir el daño patrimonial sufrido por el asegurado, en virtud del contrato de seguro.

Fuente: http://www.asodefensa.org/portal/?p=875

Si el capital asegurado en la póliza está correctamente estipulado, cuando se produce el siniestro no hay problemas al momento de la indemnización. Si el siniestro ha tenido carácter total, la indemnización equivaldría al 100% del capital asegurado y si el siniestro ha sido parcial, es decir, ha afectado a una parte determinada, se establece la correspondiente proporción.

Pago de la indemnización

Funcionamiento del seguro, elementos importantes

El asegurado tiene el deber de brindar a la aseguradora la información correcta de él mismo y del bien asegurado. También debe pagar el valor correspondiente a la prima, el cual constituye el precio de contar con una póliza de seguros que le permitirá recuperar la inversión protegida mediante el contrato del seguro, en caso de presentarse un siniestro. Para recibir la indemnización, el asegurado debe denunciar el siniestro.

Obligaciones del asegurado o beneficiario

Fuente: http://www.ipsnoticias.net/2014/01/vallas-los-

transgenicos-ceden-en-sudafrica/

La aseguradora tiene la obligación de indemnizar a quien a contratado un seguro en caso de siniestro. El pago realizado por la aseguradora, constituye el cumplimiento mismo del compromiso asumido en el contrato.

Obligaciones de la institución aseguradora o asegurador

Declarar la situación real del riesgo

El contrato de seguro se basa en el principio de buena fe, por tal el asegurado está en la obligación de declarar la situación real del riesgo asegurable.

La póliza es el documento en el que se hace constar la totalidad de las condiciones y formalidades de contratación entre la aseguradora y el asegurado. Por lo general, comprende dos partes: condiciones generales y condiciones particulares.

El contrato del seguro = Póliza

Fecha de vigencia de la póliza

Se indica en el contrato y es la fecha que determina el inicio y el final de la relación contractual y en términos generales, el inicio de las coberturas o amparos.

Póliza de

seguro

Condiciones generales de la póliza

•Son propuestas por las instituciones aseguradoras en cada sección del ramo en que están autorizados a operar

•Comprenden un texto típico del contenido del contrato y tienen gran valor legal

Fuente: http://segurosagrariosyganaderos.com/tag/seguros-de-produccion-agropecuaria-y-combinados

Condiciones particulares de la póliza

Recogen aspectos específicos acerca de lo asegurado: •Nombre y domicilio de las partes contratantes, y designación del asegurado y beneficiario•Designación de los objetos asegurados y de su situación• Suma asegurada y alcance de la cobertura• Valor de la prima, recargos e impuestos• Vigencia del contrato, inicio y finalización•Forma de pago de la prima

Es un contrato que la institución aseguradora firma con otra compañía de seguros a fin de asegurar una vez más (reasegurar) los riesgos que ha tomado a su cargo por parte de sus beneficiarios. De esta forma transfiere parte de los riesgos asumidos o parte de las indemnizaciones a pagar. Esto garantiza la estabilidad y solvencia de una empresa de seguro.

Contrato de reaseguro

Fuente: http://www.martincresposeguros.com

Bibliografía consultada

•Osorio, Gustavo. Manual Básico del Seguro. Asunción: Asociación Internacional de derechos de seguros (AIDA),2003.•Lozano, Guardiola. Manual de Introducción al Seguro. Madrid: Editorial MAPFRE, 1990.•“Seguro agropecuario: salvación ante quiebre productivo”Contexto Ganadero. 26 Agosto 2013. 24 Noviembre 2014. Fuente: <http://www.contextoganadero.com/galeria/seguro-agropecuario-salvacion-ante-quiebre-productivo>•“2013: El año del seguro contra todo riesgo” Red CUMES. 6 Septiembre 2013. 24 Noviembre 2014. Fuente: <http://neuronafinanciera.com/2013-el-ano-del-seguro-contra-todo-riesgo/>