Semana: 14Ciclo: Anual UNISISTEMA BANCARIOI.- DEFINICIN Es el conjunto de instituciones bancarias sujetas a normas legales que operan en una economa intermediando recursos financieros de manera indirecta. Legalmente el sistema bancario peruano est conformado por la Banca Mltiple, el Banco de la Nacin y el Banco Central de Reserva. El sistema bancario se caracteriza porque puede crear dinero, pues a travs de depsitos a la vista realiza la emisin secundaria de dinero, incrementando la cantidad en circulacin de este.II.- LOS BANCOSSon empresas financieras que se encarga de captar recursos en forma de depsitos y prestar dinero.

El origen de los bancos tiene lugar en las grandes ciudades comerciales de la Edad Media, siendo el primer banco en establecerse el Banco de Venecia en 1156. En el Per el primer banco fue el Banco de la Providencia creado en 1823.

III.- IMPORTANCIA DE LOS BANCOS Facilitan los pagos tanto en el interior como en el exterior del pas, los cuales se efectan mediante operaciones interbancarias. Impulsan la actividad econmica al poner en movimiento las grandes cantidades de dinero concentradas en ellos. Son la gnesis del dinero escritural o dinero giral nombres con los que se conoce a los instrumentos de crdito emitidos por los bancos (dinero bancario).

IV.- TASA DE INTERSEs el precio que se paga por la utilizacin del dinero expresado como un tanto por ciento. En la actividad bancaria se distingue: Tasa de Inters Activa (TIA)Es el precio que el banco cobra cuando otorga recursos a los agentes deficitarios.

Tasa de Inters Pasiva (TIP)Es el precio que el banco paga cuando capta recursos del pblico.V.- EL ENCAJE BANCARIOEs una parte de los depsitos que los bancos captan del pblico, que deben guardar obligatoriamente en el mismo banco o como depsito en el Banco Central de Reserva para fines de regulacin monetaria y para hacer frente a posibles retiros de sus clientes. En los primeros aos de los 90s se dictaron diversas leyes para reducir el nivel de encaje y liberalizar las tasas de inters. El BCR ha desregulado las actividades financieras, por lo que se seala que las tasas de inters se fijan por la oferta y demanda, lo cual en realidad disfraza el oligopolio que permite a los bancos controlar la tasa de inters a niveles donde maximizan ganancias.VI.- OPERACIONES BANCARIASSon las diversas actividades realizadas por los bancos en base a su funcin de intermediarios financieros indirectos. Estas operaciones estn reguladas por la ley. Se clasifican en: Operaciones Bancarias PasivasAquellas a travs de las cuales los bancos captan recursos monetarios de los agentes superavitarios (personas, empresas, estados), constituyndose en deudores de aquellos que realizan depsitos. Entre estos tenemos los diversos depsitos, tales como:

A la vista o en cuenta corriente. Son depsitos exclusivos de los bancos. Se movilizan a travs de cheques y constituyen parte del dinero estricto. En ahorros. Son depsitos de libre disponibilidad y se movilizan a travs de una tarjeta de ahorros. A plazo fijo. Estos depsitos no son de libre disponibilidad, pues el cliente no puede retirar los recursos sino hasta la fecha acordada con el banco.

Operaciones Bancarias ActivasSon aquellas operaciones mediante las cuales los bancos colocan los depsitos que han captado, constituyndose en acreedores de los que reciben el crdito. Estas operaciones permiten al banco obtener utilidades.

Prstamo. Consiste en el otorgamiento de dinero por parte de los bancos hacia las personas o empresas por un determinado periodo de tiempo y con un respaldo o garanta.

Descuentos bancarios. Operacin mediante la cual los bancos adelantan el pago del importe de una letra de cambio.

Sobregiros bancarios. Llamados tambin avances en cuenta corriente, operaciones que se originan cuando un cliente gira cheques por un valor mayor al saldo que mantiene en su cuenta corriente, previa autorizacin de la entidad bancaria, De esta forma el cliente utiliza menos recursos del banco.

Arrendamiento financiero (leasing). Operacin mediante la cual el banco alquila o arrienda bienes de capital duraderos adquiridos a solicitud de su cliente, el cual recibir dichos bienes en calidad de alquiler, Al finalizar el contrato de arrendamiento financiero, el cliente tiene la opcin de adquirir el bien arrendado pagando su valor residual.

Otras operaciones bancarias. La Ley de Bancos vigente autoriza a los bancos a realizar muchas operaciones, entre las cuales citaremos a la compra y venta de ttulos valores, metales preciosos, moneda extranjera, la realizacin de comisiones de confianza, etc.

VII.- CLASES DE BANCOS Banca MltipleEs una forma de organizacin en la cual los bancos estn en la libertad de realizar toda clase de operaciones y por cualquier periodo (corto, mediano y largo plazo). La Ley de Bancos actualmente permite a los bancos adems de realizar sus operaciones tradicionales, realizar otros negocios a travs de constituir subsidiarias especializadas, tales como Sociedades Agentes de